Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-164/2020 ~ М-148/2020 от 05.10.2020

УИД 81RS0003-01-2020-000346-45

Дело № 2-164/2020

     Р Е Ш Е Н И Е

     Именем Российской Федерации

28 октября 2020 года

Юрлинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Тружениковой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Кониной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Юрла гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Моисеевой Надежде Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с требованием о взыскании с Моисеевой Н.А. задолженности по договору займа № от 14 мая 2019 года по состоянию на 17 февраля 2020 года в размере 53 546,85 рублей, из них 15 300 рублей – сумма невозвращённого основного дога, 4 131 рублей – начисленные проценты, 32 818,50 рублей – просроченные проценты, 1 297,35 рублей – задолженность по штрафам/пеням, а также судебных расходов в размере 1 806,41 рублей. В обоснование иска указано, что 14 мая 2019 года между ООО МФК «Е Заем» и Моисеевой Н.А. заключён договор потребительского займа в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 15 300 рублей сроком на 18 календарных дней, с процентной ставкой 547,50 % годовых, срок возврат займа установлен 1 июня 2019 года.

Предмет договора потребительского займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с п.5.1.6 общих условий договора микрозайма, ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

В установленный срок ответчик не исполнил обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 211 календарных дней. Руководствуясь ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ №353-ФЗ, а также п.12 индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

19 июля 2019 года ООО МФК «Е заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус», которое 2 августа 2019 года переименовано в ООО МФК «Веритас».

18 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и истцом заключён договор уступки прав требования (цессии).

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик Моисеева Н.А. на слушание не явилась по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании, состоявшемся 14 октября 2020 года, Моисеева Н.А. исковые требования признала частично. Указала, что ею вносились денежные средства в общей сумме 11 475 рублей, из них два или три раза в счет продления срока возврата займа за двухнедельный срок по 2 100 рублей, остальная сумма - в погашение долга. Кроме этого, по судебному приказу, выданному мировым судьёй, с её счёта удержано в общей сложности 13 819,52 рублей, которые списаны в счёт погашения основного долга. Ответчиком указано на высокий размер процентов.

Оценив доводы иска, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 808 ГК Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч. 2 ст. 807 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 14 мая 2014 года между ООО МФК «Е заем», с одной стороны, и Моисеевой Н.А., с другой стороны, заключён договор потребительского займа № 3890843003, по условиям которого Моисеевой Н.А. предоставлен займ в сумме 15 300 рублей с процентной ставкой 547,50 % годовых, со сроком возврата займа 1 июня 2019 года включительно. В указанный срок заёмщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Согласно графику платежей (Приложение №1 к договору) дата исполнения обязательств 1 июня 2019 года суммы займа в размере 15 300 рублей и начисленных процентов в размере 4 131 рубль.

29 мая 2019 года между ООО МФК «Е заем» и Моисеевой Н.А. заключён договор потребительского займа с аналогичным номером и на аналогичных индивидуальных условиях со сроком возврата займа 21 июня 2019 года включительно. 19 июня 2019 года вновь заключён договор между этими же сторонами и по тем же условиям, со сроком возврата займа 21 июля 2019 года включительно.

Согласно выписке коммуникации с клиентом 28 января 2019 года Моисеева Н.А. зарегистрировалась в ezaem.ru. 14 мая 2019 года Моисеевой Н.А. предоставлен микрозайм в размере 15 000 рублей, который перечислен на банковскую карту. 29 мая 2019 года срок возврата займа продлён, дата следующей оплаты установлена 21 июня 2019 года. 19 июня 2019 года срок возврата займа вновь продлён, дата следующей оплаты установлена 21 июля 2019 года.

В соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МК «Е заем», утверждённых приказом № 05/03/2019 от 5 марта 2019 года договор займа считается заключённым сторонами с момента предоставления заёмщику суммы займа. Заёмщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить, начисленные на неё проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора. Заёмщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определённый индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должно осуществляться единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен индивидуальными условиями договора. По желанию заёмщика срок возврата займа может быть продлён, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями договора. Продление срока возврата займа осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные публичной офёртой, размещённой на сайте, в рамках отдельной услуги кредитора.

Из справки о состоянии задолженности следует, что по состоянию на 18 февраля 2020 года общая сумма поступивших платежей составляет 11 475 рублей (после              19 июня 2019 года оплаты от заёмщика не поступало), данная сумма поступила в оплату продления. Сумма задолженности составляет: 15 300 рублей – основной долг; 4 131 рубль – срочные проценты; 32 818,50 рублей – просроченные проценты; 1 297,35 рублей – пени.

Из представленных истцом сведений, поступивших 26 октября 2020 года, следует, что сумма 11 475 рублей поступила в счёт продления срока возврата займа со 2 июня 2019 года по 21 июня 2019 года в размере 4 590 рублей и с 22 июня 2019 года по 21 июля 2019 года в размере 6 885 рублей. В рамках исполнительного производства от должника поступили денежные средства в общей сумме 13 819,52 рублей, которые не учтены в расчёте задолженности. Итого сумма задолженности составляет 15 300 рублей – основной долг; 4 131 рубль – начисленные проценты за 18 дней; 32 818,50 рублей – просроченные проценты за период с 22 июля 2019 года по 11 декабря 2019 года; 1 297,35 рублей – штраф, начисленный за период с 22 июля 2019 года по 24 декабря 2019 года.

Из протокола № 27 внеочередного общего собрания участников ООО МФК «Е заем» от 20 мая 2019 года следует, что решено ООО МФК «Е заем» переименовать в ООО МФК «Оптимус». Согласно протоколу №28 внеочередного общего собрания участников ООО МФК «Оптимус» решено о переименовании общества на ООО МФК «Веритас».

Как следует из договора уступки прав требования от 18 февраля 2020 года, ООО МФК «Веритас» передало АО «Центр Долгового Управления» принадлежащие ему права по договору микрозайма к заёмщику Моисеевой Н.А..

Неисполнение заёмщиком условий договора по возврату микрозайма в установленный договором срок подтверждено исследованными доказательствами, в связи с чем, суд полагает требование истца о взыскании основного долга микрозайма подлежащим удовлетворению.

Однако, учитывая, что в рамках исполнительного производства по судебному приказу со счёта Моисеевой Н.А. списано 4 августа 2020 года 3 028,09 рублей и 3 060,63 рублей, 10 августа 2020 года – 7 730,80 рублей, об учёте данных сумм истцом не заявлено, ответчиком указано о внесении данных сумм в счёт основного долга, взысканию с ответчика подлежит основной долг в размере 1 480,48 рублей.

      Разрешая требование о взыскании процентов, штрафа, суд принимает во внимание следующее.

Из договора займа следует, что в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы займа, указанной в п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

При возникновении просрочки исполнения обязательства заёмщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе:

    продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

     начислять заёмщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы займа.

Исходя из буквального толкования условий заключённого между сторонами договора, обозначенный пунктом 4 размер процентов в 547,50 % годовых, установлен сторонами на указанный в договоре срок предоставления займа, с учётом продления срока, по 21 июля 2019 года, и определён согласно графику платежей в сумме 4 131 рубль (за 18 дней).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушение принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. В данном случае необходимо принимать во внимание следующее: принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. Учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заёмными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Данная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 12 апреля 2016 года № 59-КГ16-4.

Среднерыночное значение процентных ставок рассчитывается Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчёта и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Установленный займодавцем Моисеевой Н.А. размер процентной ставки за пользование денежными средствами ниже предела установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) (641,774 %).

Заключая договор микрозайма на указанных условиях, заёмщик действовал по своей воле и в своём интересе, что отвечает принципу свободы договора, что предопределяет положительное разрешение требований в части процентов за период, на который был предоставлен заём – по 21 июля 2019 года (18 дней), в сумме 4 131 рубль.

Вместе с тем, из индивидуальных условий договора усматривается, что при возникновении просрочки исполнения заёмщиком обязательств по договору, начисление процентов производится только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа.

Учитывая изложенное, суд полагает приемлемым взыскание с ответчика за период просрочки с 22 июля 2019 года по 11 декабря 2019 года (согласно предмету требования) процентов в размере 30 600 рублей (двукратный размер непогашенной части суммы займа = 15 300 х 2).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Расчёт пени (штрафа), представленный истцом за период с 22 июля 2019 года по 24 декабря 2019 года, не оспоренный ответчиком, суд находит объективным. Сумма пени (штрафа) в размере 1 297,35 рублей подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить частично.

Взыскать с Моисеевой Надежды Александровны в пользу АО «ЦДУ» 37 508 (тридцать семь тысяч пятьсот восемь) рублей 83 копейки, в том числе: 1 480 (одна тысяча четыреста восемьдесят) рублей 48 копеек в счёт погашения основного долга по займу, 4 131 (четыре тысячи сто тридцать один) рубль в счёт погашения задолженности по начисленным процентам, 30 600 (тридцать тысяч шестьсот) рублей в счёт погашения задолженности по просроченным процентам, 1 297 (одна тысяча двести девяносто семь) рублей 35 копеек в счёт погашения штрафа.

В остальной части исковые требования АО «ЦДУ» оставить без удовлетворения.

Взыскать с Моисеевой Надежды Алексеевны в пользу АО «ЦДУ» судебные расходы в сумме 1 325,26 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Юрлинский районный суд в течение одного месяца.

              Судья Юрлинского районного суда

              Пермского края                                                                     Т.И. Труженикова