Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5599/2023 от 28.09.2023

Дело № 2-5599/2023

74RS0001-01-2021-006549-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2023 года                             г. Челябинск

Советский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Хабаровой Л.В.

при секретаре судебного заседания Коростине Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к Воробьеву ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк» или истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Воробьеву А.В. как наследнику после смерти Воробьевой С.В. (с учетом уточнений от 17.10.2023 г.) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 22 780 руб. 73 коп., государственной пошлины в размере 5446 руб. 43 коп.

Свои требования Банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Совкомбанк» и Воробьевой ФИО9 заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику выдан кредит на сумму 19368,42 руб. на срок 60 мес. под 29,9% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит путем перечисления денежных средств на его счет. ДД.ММ.ГГГГ. Воробьева С.В. умерла, в связи с чем обязательства по уплате долга не исполнялись. При оформлении кредитного договора, в анкете заемщика Воробьева С.В. указала предполагаемого наследника – Воробьева А.В. В связи с тем, что 10 октября 2023 года Банк получил страховое возмещение в рамках кредитного договора в размере 175 527 руб., что частично погасило задолженность, оставшаяся часть долга, с учетом оплаты, по состоянию на 17 октября 2023 года в настоящее время составляет 22 780 руб.73 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, иск с учетом уточнений поддержал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† Ответчик Воробьев А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представитель ответчика Мацаков В.Л. по доверенности от 04.09.2023 г. возражал против иска, суду п

Ответчик Воробьев А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика Мацаков В.Л. по доверенности от 04.09.2023 г. возражал против иска, суду пояснил, что при жизни заемщик Воробьева С.В. при заключении кредитного договора была подключена к программе добровольного страхования; выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Совкомбанк», страховщиком - АО «АльфаСтрахование». Смерть заемщика признана страховым случаем, в связи с чем АО «АльфаСтрахование» произвело выплату страхового возмещения Банку. Относительно оставшейся суммы долга, подлежащей взысканию, заявил о пропуске срока исковой давности.

Третье лицо Воробьева ФИО9 в суд не явились, извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица Акционерное общество «АльфаСтрахование» в суд не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и Воробьевой С.В. заключен кредитный договор № на сумму 197368,42 руб., под 29,9 % годовых на 60 месяцев. (л.д. 11-13).

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены Банком ДД.ММ.ГГГГ г. путем перечисления суммы 197 368 руб. 42 коп. на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

    Учитывая, что факт выдачи Банком денежных средств Заемщику имел место, данный кредитный договор считается заключенным.

ДД.ММ.ГГГГ года Воробьева С.В. умерла, что подтверждается записью акта о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ., свидетельством о смерти (л.д. 32,51).

При этом, согласно расчету задолженности (л.д. 23), у Воробьевой С.В. осталось неисполненным обязательство по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 224 642 руб. 94 коп., в том числе: задолженность просроченные проценты в размере 32 290 руб. 45 коп., просроченная ссудная задолженность 177395 руб. 56 коп., штрафные санкции 4332 руб. 55 коп., штрафные санкции по уплате процентов 10624 руб.38 коп.

Исходя из положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. п. 59, 60 Постановления N 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из материалов наследственного дела, заведенного после смерти Воробьевой С.В., нотариусом Ярославцевой С.В. после смерти Воробьевой С.В., следует, что с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ года обратился сын умершей – Воробьев ФИО9 (л.д. 51-54).

В состав наследственной массы вошла квартира по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Воробьевой С.В. (л.д. 47).

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ года, Воробьев С.В. принял в наследство после смерти Воробьевой С.В.- квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 56,6 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по завещанию (л.д. 52 оборот), кадастровая стоимость квартиры, согласно кадастровой справке от 14.12.2015 г., составляет 1760583,19 руб. (л.д.52).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку обязательства Воробьевой С.В. по кредитному договору не исполнены в связи с её смертью, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Воробьева А.В. как наследника, в пределах перешедшей к нему наследственной массы.

В то же время суд учитывает, что Воробьева С.В. при заключении кредитного договора была подключена к коллективному договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ года добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов, заключенного на основании «Правил комплексного страхования клиентов финансовых организаций» от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.139-155). Страхователем по договору страхования явился Банк, застрахованным - Воробьева С.В.

Одним из страховых рисков по данному Договору страхования является риск: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего /впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре.

В силу положений п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

В данном случае рамках коллективного договора страхования Воробьева С.В. была застрахована, в том числе, по иску Смерть Застрахованного, в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре.

Согласно пункту 8.3 коллективного договора, при наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется в размере задолженности (в соответствии с первоначальным графиком платежей) по кредитному договору (не включая платежи, не связанные с неисполнением условий кредитного договора) на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной в списке застрахованных.

Согласно пункту п.6.4 Коллективного договора страхования, страховая выплата производится выгодоприобретателю на страховую выплату в соответствующих долях.

Согласно графику платежей, на дату наступления смерти размер задолженности по графику составила 175 527, 02 руб.

Как следует из страхового акта № № от ДД.ММ.ГГГГ года по полису страхования от ДД.ММ.ГГГГ г., по итогам проверки заявления о страховом случае, поступившего от ПАО «Совкомбанк», смерть Воробьевой С.В. ДД.ММ.ГГГГ года признана страховым случаем, риски: смерть НСиБ. Сумма страховой выплаты по риску составила 175 527 руб. 02 коп.

ДД.ММ.ГГГГ года Банку поступило страховое возмещение в рамках кредитного договора № № в размере 175 527 руб.

Как следует из уточненного иска, в связи с поступлением частичной оплаты по кредитному договору № в размере 175 527 руб., остаток задолженности составляет 38 616 руб.62 коп.

В судебном заседании представитель ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по требованиям.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, последняя оплата по кредитному договору поступила от должника ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2400 руб. (л.д.9).

Задолженность сформирована за период с 17 марта 2014 года по 04 апреля 2015 года.

В суд с настоящим иском Банк обратился 08 ноября 2021 года.

    Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Принимая во внимание, что с момента последней оплаты – 04 апреля 2015 года до момента обращение в суд с иском прошло шесть лет, срок исковой давности истцом пропущен.

    В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Таким образом, в иске следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к Воробьеву ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 22 780 руб. 73 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий:                Хабарова Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2023 года.

Судья                            Хабарова Л.В.