Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-799/2023 ~ М-720/2023 от 07.08.2023

Дело № 2-799/2023 (43RS0026-01-2023-001035-85)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2023 года                  г. Омутнинск Кировской области

Омутнинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,

при секретаре Владыкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Ситчихина О.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Ситчихина О.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что ДАТА ИЗЪЯТА между сторонами заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 612 850 руб. на срок по ДАТА ИЗЪЯТА под 13,25% годовых. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Заемщику направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Задолженность за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА составляет 126099 руб. 46 коп. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования (кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору кредитору предоставлен залог объекта недвижимости в виде: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, пгт. Восточный, АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ***. Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику Ситчихина О.Ф. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно отчету об оценке, залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон и составляет 750 000 руб. Просит расторгнуть кредитный договор *** от ДАТА ИЗЪЯТА, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА (включительно) в размере 126099 руб. 46 коп., расходы на оплату государственной пошлины 9721 руб. 99 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога, равной 90% от залоговой стоимости, в размере 675 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Ситчихина О.Ф. не явилась. Уведомлена своевременно и надлежащим образом. Причины неявки не известны, в связи с чем на основании ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 77 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДАТА ИЗЪЯТА Ивонина О.Ф. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой для получения «жилищного кредита» (л.д. 85-89).

ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО Сбербанк и Ивониной О.Ф. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 612850 руб. на 180 мес. под 13,25% годовых. Неотъемлемой часть договора является график платежей.

В дальнейшем фамилия ответчика Ивонина изменилось на Ситчихина О.Ф..

Согласно п. 2.1 общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования.

В силу п. 3.1 общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2. общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 3.4 общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Согласно условиям договора заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование в размере, сроки и на условиях заключенного договора, в случае несвоевременной оплаты по основному долгу и процентам, уплатить неустойку.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости квартиру по адресу: пгт. АДРЕС ИЗЪЯТ.

С условиями кредитного договора, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей заемщик ознакомлен и полностью согласен. Условия договора не оспорены. Денежные средства по договору *** получены Ситчихина О.Ф. в полном объеме.

Вопреки условиям договора ответчиком нарушались сроки внесения платежей по кредиту. Образовалась задолженность.

Согласно закладной от ДАТА ИЗЪЯТА по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА залогодателем Ивониной О.Ф. в залог предоставлена квартира, расположенная по адресу: пгт. АДРЕС ИЗЪЯТ (л.д. 36-40), которую Ивонина О.Ф. приобрела по договору купли-продажи от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 67).

В соответствии с отчетом *** об оценке рыночной стоимости недвижимости от ДАТА ИЗЪЯТА квартира, расположенная по адресу: пгт. АДРЕС ИЗЪЯТ оценена в 750 00 руб. (л.д. 74-79.).

Согласно выписке из ЕГРН собственником квартиры по адресу: пгт. АДРЕС ИЗЪЯТ является Ивонина О.Ф. Имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона (л.д. 82-84).

ДАТА ИЗЪЯТА Банк в адрес Ситчихина О.Ф. направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 90). Исполнения не последовало. Доказательств иного, вопреки ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Кредитором представлен расчет взыскиваемой суммы по кредитному договору, который по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составил 126099 руб. 46 коп., в том числе: проценты – 3018 руб. 45 коп., основной долг – 123081 руб. 01 коп. (л.д. 44)

Расчет задолженности проверен судом и признан верным. Ответчиком расчет вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не оспорен. Доказательств внесения платежей в размере, неучтенном в расчете истца, не представлено.

Установив факт неисполнения обязательств и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права и положения договора, суд признает требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в сумме 126099 руб. 46 коп., обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, в связи с чем расторгает кредитный договор *** от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенный между ПАО Сбербанк и Ситчихина О.Ф. и взыскивает с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от *** от ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 126099 руб. 46 коп.

Оснований для освобождения ответчика от исполнения принятых по договору обязательств не имеется. Правоотношения сторон являются договорными.

Как следует из материалов дела, спорная квартира приобреталась на заемные денежные средства, принадлежащие истцу, о чем указано в кредитном договоре, заем был целевым и был предоставлен для приобретения указанного недвижимого имущества.

Банком заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества: квартиры в сумме 675000 руб., заявленная стоимость основана на отчете об оценке рыночной стоимости объекта залога ИП Орловой С.А. из расчета 90% от установленной экспертом рыночной стоимости объекта недвижимости (л.д. 75-79). Представленная истцом оценка стоимости заложенного имущества ответчиком не оспорена.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Поступившие от реализации предмета ипотеки денежные средства подлежат направлению на погашение задолженности по кредитному договору ***от ДАТА ИЗЪЯТА.

Исходя из указанных правовых норм и установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по обращению взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости спорного объекта недвижимости, в соответствии с достигнутым сторонами соглашением при заключении кредитного договора, 90% от установленной рыночной стоимости - в размере 675000 руб.

В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в сумме 9721 руб. 99 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░***░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ***) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ***) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ***. 46 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - ***., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ***., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░. ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.