Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2023 ~ М-101/2023 от 17.04.2023

Дело № 2-147/2023

УИД 45RS0012-01-2023-000133-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вагановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области

14 июня 2023 года гражданское дело по исковому заявлению общества сограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Стародубцеву Игорю Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к Стародубцеву И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывает, что 14.09.2008 между АО «Тинькофф Банк» и Стародубцевым И.Б. заключен кредитный договор №, по условиям которого первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, исходя из установленного лимита кредитования, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а Стародубцев И.Б. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с кредитным договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства были предоставлены Стародубцеву И.Б. первоначальным кредитором (АО «Тинькофф Банк»), однако в нарушение установленных кредитным договором сроков оплат, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

31.05.2016 АО «Тинькофф Банк» уступило право требования долга по указанному кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД по договору уступки прав требования (цессии) №.

22.11.2021 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по указанному долгу ООО «РСВ».

На момент заключения данного договора цессии сумма основного долга ответчика составила 155341 руб. 29 коп., из них: 80333 руб. 56 коп. – задолженность по основному долгу, 28749 руб. 70 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 12497 руб. 17 коп. – задолженность по иным платам и штрафам, 32069 руб. 72 коп. – задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, 1690 руб. 84 коп. – задолженность по госпошлине.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 109083 руб. 56 коп., из них: 80333 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, 28749 руб. 70 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Задолженность по иным платежам по настоящему делу не взыскивается. Период, за который образовалась задолженность - с 14.09.2008 по 19.06.2020.

В целях взыскания указанной задолженности требования были предъявлены первоначально к мировому судье о выдаче судебного приказа, 27.07.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен 08.09.2020 по возражениям должника. Просит взыскать со Стародубцева И.Б. в пользу ООО «РСВ» задолженность по кредитному договору № 0004207163 от 14.09.2008 в сумме 109083 руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3381 руб. 68 коп.

Представитель истца ООО «РСВ», также представляющий интересы третьего лица СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД по доверенности, в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежаще, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Стародубцев И.Б. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых указал, что с иском не согласен, просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

Информация о рассмотрении настоящего дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Мишкинского районного суда Курганской области в сети Интернет (https://mishkinsky.krg.sudrf.ru).

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14.09.2008 Стародубцев И.Б. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) с заявлением – анкетой, в которой предложил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого просил банк выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по данной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Ответчик был ознакомлен с тем, что неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы банка, о чем в заявлении поставил свою подпись.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, Тарифный план 1.8 беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, процентная ставка 9,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % + 290 руб., минимальный платеж 5% от задолженности (минимум 500 руб.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 190 руб., второй раз подряд 1% от задолженности +390 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности + 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,10% в день, при неоплате минимального платежа – 0,15% в день, штраф за превышение лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций в других кредитных организациях – 2,9 % + 290 руб.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении-анкете, выпустив на имя Стародубцева И.Б. банковскую карту, ответчик дал свое согласие на получение вышеуказанной карты, активировал карту, что последним не оспаривалось.

В судебном заседании установлено, что 22.10.2008 между АО «Тинькофф Банк» и Стародубцевым И.Б. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №.

Как следует из выписки по договору, ответчиком с 24.10.2008 совершались расходные операции по карте, осуществлялось получение наличных денежных средств, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 2.3, 2.4 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО)» (далее по тексту – Условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение и вправе отказать в выпуске кредитной карты без объяснения причин.

Кредитная карта передается клиенту не активированной, активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющая банку идентифицировать клиента (п. 3.2 Условий).

Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если настоящими Общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п. 4.7, 5.5 Условий).

В соответствии с п. 6.1 Условий Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 7.3, п. 7.4 Условий на сумму представленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования. Кредиты и проценты, не оплаченные в течении 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В свою очередь, заемщик надлежащим образом не исполнял возложенные на него обязательства по кредитному договору, последний платеж в счет погашения долга произведен 31.12.2014, в связи, с чем в адрес ответчика 09.07.2015 направлен заключительный счет задолженность ответчика по кредитному договору на указанную дату составила 121580 руб. 73 коп., которую необходимо оплатить в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета.

Согласно справке о размере задолженности, расчету задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору составила 109083 руб. 56 коп., из них: 80333 руб. 86 коп. – основной долг, 28749 руб. 70 коп. – проценты.

Письменных доказательств того, что обязательства по договору исполнялись ответчиком надлежащим образом, что задолженность погашена, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Исходя из смысла п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

31.05.2016 АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и СВЕА ЭЕОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату уступки прав требования.

В перечень должников (Приложение № 1 к договору цессии № от 31.05.2016) включен, в том числе, кредитный договор №, заключенный со Стародубцевым И.Б.

08.08.2016 между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и СВЕА ЭЕОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цессионарий) заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требования (цессии) №.

22.11.2021 СВЕА ЭЕОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цедент) и ООО «РСВ» (Цессионарий) заключил договор уступки прав требований, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Права требования принадлежат Цеденту на основании договоров уступки прав требования (цессии) № от 31.05.2016 и № от 31.05.2016, заключенных между АО «Тинькофф Банк» и СВЕА ЭЕОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав (п.п. 1.1, 1.1.1 Договора).

В перечень должников (Приложение № к договору уступки прав требования от 22.11.2021) включен, в том числе, кредитный договор №, заключенный со Стародубцевым И.Б.

В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «РСВ».

Пунктом 13.7 Условий предусмотрено право банка уступать права по кредитному договору третьему лицу.

Согласно перечню должников (Приложение № к договору уступки прав требования от 22.11.2021) задолженность Стародубцева И.Б. по вышеуказанному договору составила 155341 руб. 29 коп.

Из устава Акционерного общества «Тинькофф Банк» следует, что в соответствии с решением единственного акционера от 16.01.2015 наименование банка «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиком требований о возврате кредита до подачи иска в суд АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со Стародубцева И.Б. задолженности по указанному кредитному договору.

22.01.2016. мировым судьей вынесен судебный приказ по заявлению АО «Тинькофф Банк», с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по оспариваемому кредитному договору в сумме 109 083 руб. 56 коп. за период с 07.02.2015 по 09.07.2015, впоследствии по заявлению должника судебный приказ отменен 07.03.2016.

27.07.2020. мировым судьей вынесен судебный приказ по заявлению СВЕА ЭЕОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по оспариваемому кредитному договору в сумме 109 083 руб. 56 коп. за период с 14.09.2008 по 19.06.2020, впоследствии по заявлению должника судебный приказ отменен 08.09.2020.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С данной правовой позицией согласуется пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.

Поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Факт заключения между банком и истцом договора уступки права требования на срок исковой давности не влияет.

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что указанная задолженность ответчика по договору кредитной карты образовалась за период с 07.02.2015 по 09.07.2015.

09.07.2015 договор с ответчиком расторгнут путем выставления заключительного счета, Стародубцеву И.Б. предложено в срок в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета погасить задолженность в сумме 121 580 руб. 73 коп., после указанной даты начисление комиссий и процентов банк не осуществлял.

При таких обстоятельствах, истцом определен срок возврата задолженности по кредитному договору в полном объеме. Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по кредитному договору следует считать 09.08.2015, следовательно, срок исковой давности истек 09.08.2018.

АО «Тиконькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа с должника Стародубцева И.Б. 13.01.2016 согласно штемпелю на конверте, судебный приказ отменен 07.03.2016.

СВЕА ЭЕОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратился за выдачей судебного приказа 19.06.2020.

После отмены судебного приказа (08.09.2020) с настоящим иском истец обратился (04.04.2023) по истечении шести месяцев, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трех лет, предшествующих подаче искового заявления.

Применительно к положениям ч. 2 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по требованию истца к Стародубцеву И.Б. на момент предъявления настоящего иска о взыскании с ответчика задолженности истек.

Принимая во внимание, что истец ООО «РСВ» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности ООО «РСВ» не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено, суд находит заявленные истцом исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований ООО «РСВ», не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества сограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Стародубцеву Игорю Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 сентября 2008г. отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2023 года.

Судья Е.М. Куликовских