Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-670/2023 ~ М-390/2023 от 04.05.2023

66RS0016-01-2023-000544-58

Дело № 2-670/2023

Мотивированное решение составлено 16.10.2023.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Артемовский                                                                               09 октября 2023 года

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Тюриковой Т.В., при секретаре Гужавиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Попковой С. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к Попковой С. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № 6106005193 от 23.08.2022 в размере 582 951,79 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 029,52 руб., обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В обоснование требований истец в иске указал, что 23.08.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 6106005193. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 532 979,59 руб. под 28,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 6106005248 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира. В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает Кредитору неустойку. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов.Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога.Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 761400 руб., просроченная задолженность по процентам возникла 24.12.2022, на 15.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней.Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 50 750,92 руб.По состоянию на 15.04.2023 общая задолженность составила 582 951,79 руб.Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит суд иск удовлетворить (л.д. 3-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и местесудебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Попкова С.Ю. о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается конвертом с отметкой Почта России «истек срок хранения».

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Артемовского городского суда.

Ответчик об уважительности причин неявки суд не уведомил, возражений против исковых требований истца в суд не представил, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без своего участия не заявлял.

При указанных обстоятельствах, суд признал причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:

в силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В соответствии со ст. 150 Гражданского процессуального кодекса РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению деда по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 1144400000425.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д. 21-23).

Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, что 23.08.2022 между Банком и Попковой С. Ю. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 6106005193 на сумму 532 979,59 руб. под 28,4 % годовых, сроком на 60 месяцев, аннуитетными ежемесячными платежами, кроме последнего, в размере 16 875,41 руб., 23 числа каждого месяца, на приобретение в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 761 400 руб., заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, что подтверждается кредитным договором (л.д. 24-29), Общими условиями (35-44), техпаспортом (л.д. 72-73).

Из выписки из ЕГРН следует, стоимость указанной квартиры по состоянию на 26.06.2023 составляет 987 016,7128 руб. (л.д. 65-67).

Из справки ТСЖ «Березовая Роща» следует, в квартире, площадью 49,5 кв.м., по адресу: <адрес>, зарегистрированы Попкова С.В. с ДД.ММ.ГГГГ, сын ФИО (л.д. 87).

В соответствии с условиями кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона, указанной квартиры.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, количество комнат 2, общая площадь 49,6 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве собственности ответчику, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)» (л.д. 29оборот-34,81-83).

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору в части оплаты, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика (л.д. 12), что привело к образованию задолженности и обращению ПАО «Совкомбанк» в суд с исковым заявлением к ответчику.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 761 400 руб., просроченная задолженность по ссуде возникла 24.12.2022, на 15.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.12.2022, на 15.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 50 750,92 руб. По состоянию на 15.04.2023 общая задолженность составила 582 951,79 руб.

Судом установлено, что в адрес ответчика истцом 27.02.2023 направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, в котором заемщик был уведомлен кредитором о необходимости в течение 30 дней возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 13-20), однако данное требование было оставлено заемщиком без внимания.

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполняются, платежи по погашению суммы кредита и процентов не вносятся, что подтверждается расчетом задолженности заемщика.

В материалы дела представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на 15.04.2023 составила 582 951,79 руб. (л.д. 8-11).

Расчеты банка по сумме иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела, ответчиком не оспорены и принимаются судом.

Оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании досрочно суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку, согласованная сторонами в договоре залога (ипотеки) от 23.08.2022, стоимость предмета залога в сумме 761 400 руб. не оспорена ответчиком, суд принимает указанную сумму в качестве начальной продажной стоимости имущества, реализуемого на публичных торгах.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотренные права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.

Из выписки из ЕГРН от 26.06.2023 (л.д. 65-67) следует, запись о залоге внесена в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество, сведения об исполнении обязательства, обеспеченного залогом в ходе судебного разбирательства не представлено, обстоятельств, исключающих обращение взыскания на предмет залога, не установлено.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на указанную квартиру, зарегистрированную на праве собственности за ответчиком, признаны обоснованными, поскольку кредитное обязательство обеспечено залогом (ипотекой) указанной квартиры, при этом заемщиком допущено нарушение условий кредитного договора № 6106005193 от 23.08.2022, а именно - несвоевременное и не в полном объеме внесение платежей по кредиту.

На основании вышеизложенного, оценив все представленные доказательства в совокупности, учитывая размер задолженности 582 951,79 руб., которая превышает более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период образования задолженности свыше трех месяцев, суд пришел к выводу, что требования АО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога указанное недвижимое имущество законны и обоснованы, подлежат удовлетворению.

    Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 15 029,52 руб., что подтверждается платежным поручением №247 от 18.04.2023 (л.д. 7).

    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 15 029,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №6106005193 от 23.08.2022, заключенный между Попковой С. Ю. (паспорт №) и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН 4401116480).

Взыскать с Попковой С. Ю., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору №6106005193 от 23.08.2022 в размере 582 951 рублей 79 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 029 рублей 52 копеек.

Обратить взыскание указанной задолженности на заложенное имущество: квартиру <адрес> кадастровый №, принадлежащую Попковой С. Ю., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №), проживающей по адресу: <адрес> установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 761 400 рублей.

Определить способ реализации данного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ответчику, что он имеет право подать заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств, доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение подлежит составлению в течение пяти рабочих дней, в срок по 16 октября 2023 включительно.

Судья                                                                 Т.В. Тюрикова