Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-173/2024 (2-1574/2023;) от 05.12.2023

УИД № 57RS0022-01-2023-003023-94

Производство № 2-173/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2024 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Щукина М.А.,

при секретаре судебного заседания Волобуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ОРБИТА» к Коротковой Екатерине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ОРБИТА» обратилось в суд с иском к Коротковой Е.К. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных требований, что 10.04.2022 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и Коротковой Е.Г. был заключен договор потребительского займа № 11-7673652-2022, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем на сумму займа 37 625 рублей под 292% годовых. 17.02.2023 года между ООО МФК «Займ онлайн» и истцом был заключен договор уступки прав (требований) № 05/02-2023, в соответствии с которым истцу были уступлены права требования по указанному договору займа, заключенному с Коротковой Е.Г. Ответчиком обязательства по договору займа до настоящего времени не исполнены, задолженность за период с 11.04.2022 по 15.10.2022 года составляет 87 500 рублей, в том числе основной долг 35 000 рублей, проценты за пользование займом 52 500 рублей. По изложенным основаниям ООО «ОРБИТА» просит су взыскать с Коротковой Е.Г. задолженность по договору займа от 10.04.2022 года в размере 87 500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 825 рублей, а также почтовые расходы в размере 2 825 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности Скребкова Л.С. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Короткова Е.Г., надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений на исковое заявление не представила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

Согласно положениям пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия кредитного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

С целью ограничения процентных ставок по договорам потребительского кредита (займа) Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" были внесены изменения, которые вступали в силу поэтапно.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона (часть 1).

С 1 января 2020 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). (часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п.1 ст.385 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 10.04.2022 года ООО МФК «Займ Онлайн» Коротковой Е.В. был предоставлен заем в сумме 37 625 рублей путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика, выпущенную АО «Тинькофф Банк».

Денежные средства в указанной сумме были предоставлены ответчику на основании договора займа, заключенного сторонами с использованием функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети Интернет.

Как следует из заявки (оферты) Коротковой Е.Г. на предоставление займа, ответчик выразила согласие на заключение договора страхования в соответствии с Правилами страхования АО «АльфаСтрахование», сумма страхового вознаграждения составила 2 625 рублей.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского займа № 11-7673652-2022, срок возврата суммы займа, равный так же сроку действия договора, составляет 90 дней, процентная ставка за пользование займом установлена в размере 292% годовых (п.п.2, 4).

Полная стоимость займа на дату заключения договора займа, согласно информации, размещённой на первой странице договора займа, составляет 291,581% годовых.

По условиям договора возврат суммы займа и уплата процентов должны были быть осуществлены заемщиком в соответствии с графиком платежей, путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере по 19 090 рублей, последний платеж 09.07.2022 года – 18 863,04 рублей.

Таким образом, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Истцом суду так же были представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) из расчета продления срока возврата по договору № 11-7673652-2022 от 14.05.2022 года, условиями которого предусмотрено, что срок возврата кредита (займа) составляет 146 дней, срок действия договора – до даты полного фактического погашения, оплата задолженности должна осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с установленным графиком, сумма ежемесячного платежа составляет 12 560 рублей, за исключением первого платежа (12 637,52 рубля) и последнего платежа (12 884,42 рубля, последний платеж должен был быть внесен 07.10.2022 года).

Вместе с тем, истцом суду не было представлено доказательств того, что заемщиком была акцептована заявка (оферта) о продлении действующего договора займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного сторонами 10.04.2022 года, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга.

Поскольку условиями договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора, то заключенный между ООО МФК «Займ Онлайн» и Коротковой Е.Г. договор потребительского займа можно отнести к категории потребительских кредитов (займов) с иным обеспечением.

Установленная в договоре займа от 10.04.2022 года полная стоимость займа в процентах годовых (291,581%) и процентная ставка (292%) превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), равное 120,161% годовых для договоров, заключаемых во втором квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами с иным обеспечением на срок до 365 дней.

Судом установлено, что Короткова Е.Г. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов не исполнила.

Судом также установлено, что 17.02.2023 г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «ОРБИТА» заключен договор уступки прав требования № 05/02-2023, в соответствии с условиями которого займодавец уступил истцу права требования к Коротковой Е.Г., вытекающие из договора займа от 10.04.2022 года.

Установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа в установленный договором срок, кредитор с применением ставки 292% годовых продолжил начисление процентов с 10.07.2022 года, при этом истец просит суд взыскать с ответчика задолженность, включая начисленные проценты, за период до 15.10.2022 года.

Поскольку установленная договором микрозайма процентная ставка противоречит закону и нарушает права Коротковой Е.Г. как потребителя финансовой услуги, суд приходит к выводу о необходимости перерасчета процентов за пользование займом с применением процентной ставки 120,161% годовых.

Исходя из этого, и учитывая, что платежей в погашение задолженности Коротковой Е.Г. не производилось, размер процентов за период с 11.04.2022 года по 15.10.2022 года составляет: 37 625 * 120,161% /365* 188 (дней) = 23 286,54 рубля.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 60 911,54 рубля, в том числе 37 625 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 23 286,54 рублей – сумма процентов за пользование займом.

Доказательств уплаты задолженности в указанной сумме, так же как и иного расчета задолженности, ответчиком в ходе рассмотрения дела суду представлено не было.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ООО «Орбита» к Коротковой Е.Г. о взыскании задолженности по договору займа подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что при подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2 825 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, то с ответчика Коротковой Е.Г. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме 1 966,57 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░░ 1197627004860) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 11-7673652-2022 ░░ 10.04.2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.04.2022 ░░░░ ░░ 15.10.2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 60 911 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 966 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 62 878 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 11 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░