Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-388/2024 от 07.03.2024

Дело №

УИД: 78RS0№-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 5 апреля 2024 года

Буйнакский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Шуаева Ш.Ш., при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя АО «Почта Банк» по доверенности ФИО6 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представителя АО «Почта Банк» по доверенности ФИО6 обратилось в суд с иском к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 110 941,79 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 419 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными" (далее - Условия); Тарифах по программе "Кредит Наличными" (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности.

В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 составляет 110 941,79 руб., из них: задолженность по процентам – 18 220,27 руб., задолженность по основному долгу – 90 327,52 руб.

В соответствии со ст. ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» по доверенности ФИО6 не явилась, в исковом заявление просила рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО7, извещенная надлежащим образом путём телефонограммы о дате, времени и месте судебного заседания, на разбирательство дела не явилась, ходатайств об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла, письменных возражений относительно заявленных требований не представила.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей, на основании которого между ней и Банком заключен договор потребительского кредита по программе «Кредит наличными».

В соответствии с п. 1 согласия заемщика, ФИО7 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Согласие Заемщика, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифы.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 100 000 рублей, срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита – до полного погашения задолженности по договору, процентная ставка по кредиту: при выполнении условий беспроцентного периода - 0%, при не выполнении условий - 22,9%, за совершение операций получения наличных денежных средств и платежей в банкоматах – 31,9% годовых.

В соответствии с п. 5.1 индивидуальных Условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан осуществлять платежи ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ФИО7 согласна с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде - 77878.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, р&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: "Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью".

Во исполнение заключенного договора ответчику были начислены денежные средства в размере 100 000 рублей расчётный счёт № в соответствии с заключенным договором.

Согласно раздела 3 Общих Условий предоставления потребительских кредитов, для погашения задолженности по Договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в размере платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с разделом 6 Условий предоставления потребительских кредитов, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредитной линии в размере 100 000 рублей банком исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО7 взятые на себя обязательства по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполняет, поскольку с августа 2019 года стала пропускать внесение денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности, последнее пополнение имело место ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 200 рублей.

Факт ненадлежащего исполнения договора потребительского кредита не оспорен ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В силу п. п. 6.5., 6.5.1., 6.5.2. Условий предоставления потребительских кредитов, банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

В связи с существенным нарушением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, в её адрес направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 941,78 рублей, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Указанное требование ответчиком не выполнено.

Согласно представленному истцом уточненному расчету задолженности, не опровергнутому ответчиком в ходе судебного разбирательства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ПАО «Почта Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 110 941,79 руб., из них: задолженность по процентам – 18 220,27 руб., задолженность по основному долгу – 90 327,52 руб.

Суд полагает возможным принять за основу при вынесении решения по существу спора уточненный расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет отражает действительные сведения по кредитной задолженности должника.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, погашения задолженности, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Учитывая, что одной стороной - ответчиком, существенно нарушены условия кредитного договора, суд считает требование истца о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в указанном выше размере.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 419 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

Принимая во внимание, что исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворены полностью, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчицы ФИО1 в пользу банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном истцом размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования представителя АО «Почта Банк» по доверенности ФИО6 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт серии №), уроженки <адрес> Республики Дагестан, проживающей с. ФИО2 <адрес> в пользу АО «Почта Банк» (ИНН 32320005484) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 110 941,79 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 419 рублей, а всего 114 360 (сто четырнадцать тысяч триста шестьдесят) рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Дагестан через Буйнакский районный суд Республики Дагестан.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Ш.Ш. Шуаев