Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-388/2023 ~ М-226/2023 от 18.05.2023

УИД № 17RS0008-01-2023-000276-86

Дело № 2-388/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Туран                                         26 июня 2023 года

Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша А.С., при секретаре Хертек А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Салчак М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к Салчак М.С., в обоснование которой указало, что 24 декабря 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Салчак М.С. был заключен кредитный договор № 12/6967/00000/400032(5042813976), по которому банк предоставил кредит ответчику в сумме 369410 рублей под 21,50% годовых по безналичным/наличным сроком на 2284 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п. 8.3 Общий условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 января 2018 года, на 2 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1893 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 января 2018 года, на 2 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1893 дня. По состоянию на 2 мая 2023 года общая задолженность составляет 248685,64 руб., в том числе: остаток основного долга 0 руб., иные комиссии 24381,06 руб., просроченные проценты 37697,85 руб., просроченная ссудная задолженность 186606,73 руб. Просит взыскать с Салчак М.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 248685,64 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5686,86 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Салчак М.С. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, подав письменное возражение, в котором просит в удовлетворении требований банка отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 24 декабря 2012 года Салчак М.С. обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с письменным заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях кредитования счета, в рамках которого просила банк заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания данного заявления. Салчак М.С. просила банк предоставить кредит путем установления ей следующих индивидуальных условий: вид кредита - "Женский автокредит ", сумма кредита – 369410 рублей, срок возврата кредита - 84 месяца, процентная ставка – до изменения ставки 21,50%, после изменения ставки 24,50 %, окончательная дата погашения кредита – 24.12.2019г., дата платежа – согласно графику гашения кредита, размер ежемесячного взноса до изменения ставки – 10758,46 рублей, после изменения ставки – 11449,46 руб..

Также Салчак М.С. было выражено согласие на добровольное страхование жизни и трудоспособности. Наименование страховой организации - ЗАО "СК "РЕЗЕРВ".

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор заключен путем акцепта ОАО "Восточный экспресс банк" оферты клиента.

Таким образом, на основании заявления Салчак М.С. между ней и ОАО "Восточный экспресс банк" в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № 12/6967/00000/400032, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 369410 рублей под 21,50 % годовых, срок возврата кредита - 84 месяца.

Согласно информации о платежах, погашение кредита предусмотрено ежемесячными равными платежами в размере 10758,46 рубля, дата ежемесячного платежа согласно графика гашения кредита.

Из содержания письменного заявления Салчак М.С. о заключении договора кредитования следует, что она приняла на себя обязательства уплатить указанные в её оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислил на счет, открытый на имя заемщика денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера ПАО "Восточный экспресс банк" № 2 от 25 октября 2021 г. ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Вместе с тем, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, о котором заявлено ответчиком.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как следует из кредитного договора № 12/6967/00000/400032 от 24 декабря 2012 года, заключенного между Салчак М.С. и ОАО "Восточный экспресс банк", срок договора заключен по 24 декабря 2019 года.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 года N 43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по договору № 12/6967/00000/400032 от 24 декабря 2012 года, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, суд учитывает, что на основании ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 года N 43, следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 12/6967/00000/400032 от 24 декабря 2012 года. Окончательный срок погашения кредита, согласно Кредитного договора, установлен 24 декабря 2019 года, к договору имеется примерный график ежемесячных платежей, в котором указано, что срок внесения ежемесячных платежей 25,26,27 число месяца, последний платеж – 24 декабря 2019 года.

Каких-либо иных сроков действия по заключенному Банком с Салчак М.С. кредитному договору истцом суду не представлено и не усматривается из представленных документов.

Судом установлено, что Салчак М.С. последний платеж был внесен 26 января 2018 года. Истцу стало известно о том, что ответчик не уплатил ежемесячные платежи соответственно с 26 февраля 2018 года, следовательно, срок исковой давности для обращения в суд истек 26 февраля 2021 года. Вместе с тем, с исковым заявлением истец обратился в суд 14 мая 2023 года (согласно почтового штампа).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком Салчак М.С. заявлено требование об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности, а истцом не представлено доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока, суд полагает, что заявленные требования ПАО «Совкомбанк» к Салчак М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» кСалчак М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Пий-Хемский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2023 года.

Председательствующий                                     А.С. Монгуш