Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-310/2024 ~ М-127/2024 от 15.02.2024

2-310/2024

44RS0027-01-2024-000236-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2024 года                                              г. Волгореченск Костромской области

Судья Нерехтского районного суда Костромской области Соловьёва Н.Б., при секретаре Ларионовой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Ершову С.М., Ершовой Т.А. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к Ершову С.М., Ершовой Т.А. о расторжении кредитного договора № от 14.02.2020, взыскании солидарно задолженности по данному кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов по уплате государственной пошлины. Требования мотивируя тем, что 14.02.2020 между ПАО «Сбербанк России», и Ершовым С.М., Ершовой Т.А. заключён кредитный договор № от 14.02.2020 на следующих условиях: сумма займа - 729 733,22 руб., на срок 180 мес., с размером процентной ставки за пользование кредитом 9,7 % годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: (,,,), площадью (данные изъяты) кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил залог в виде приобретенного объекта недвижимости. Заемщики в соответствии с условиями договора погашать задолженность и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном исполнении обязательства – внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору. В связи с тем, что ответчиками не исполняются обязательства по своевременному исполнению условий кредитного договора, ответчикам предъявлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств, обеспеченных ипотекой. Указанное требование ответчиками оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчиков за период с 15.08.2022 по 20.11.2023, включительно составила 758 262, 69 руб., в том числе: просроченные проценты 87 832,21 руб., просроченный основной долг 670 430,48 руб. 14.12.2020 ПАО «Сбербанк России» передало права закладные (в том числе на закладную по кредитному договору №) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». 24.12.2020 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. На основании указанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» и закладную по кредитному договору №. 09.03.2021 между ПАО «Сбербанк России» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных, на основании которого Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом и заинтересованным лицом.» Ссылаясь на положения ст.ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2020, взыскать досрочно в пользу АО «ДОМ.РФ» солидарно с Ершова С.М., Ершовой Т.А. долг по кредитному договору 758 262, 69 руб., в том числе: просроченные проценты 87 832,21 руб., просроченный основной долг 670 430,48 руб. 15.08.2022 по 20.11.2023, включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 782,63 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (,,,), площадью (данные изъяты) кв.м, кадастровый номер №, путём реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога – в размере 822400 рублей. В случае неявки ответчиков, истец не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» Кузьмин Н.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания в суд е поступало.

Ответчики Ершов С.М., Ершова Т.А. извещенные надлежащим образом в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении слушания дела не просили.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст.233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного, учитывая письменное согласие истца, а так же то обстоятельство, что ответчики в судебное заседание не явились, о причинах неявки в судебное заседание не сообщили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

При таких обстоятельствах суд, в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «ДОМ.РФ» и ответчиков.

ПАО «Сбербанк России» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ, предусматривал, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге.

Федеральным законом № 367-ФЗ от 21.12.2013 г. «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», вступившим в законную силу с 01 июля 2014 г., Закон РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г. N 2872-1 признан утратившими силу.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 14.02.2020 между ПАО «Сбербанк России» и созаёмщиками Ершовым С.М., Ершовой Т.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на «Приобретение готового жилья» в сумме 729 733,22 руб., под 9,7% годовых на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления, по которому заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях договора, внося ежемесячно платежи согласно графику.

14.02.2020 Банк зачислил на счет заёмщика сумму кредита 729 733,22 руб., чем выполнил своё обязательство по кредитному договору.

Заёмщики согласно кредитного договора, графика платежей от 14.02.2020 в платежные даты, начиная с 15.02.2020, обязался производить платежи в погашение основного долга и уплату процентов по кредиту.

Заемщики принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: (,,,).

Согласно п.11 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог квартиру по адресу: (,,,) Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.7 договора погашение кредита производится заемщиком 180 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В судебном заседании установлено, что 14.02.2020 между ПАО «Сбербанк России» и созаёмщиками Ершовым С.М., Ершовой Т.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на «Приобретение готового жилья» в сумме 729 733,22 руб., под 9,7% годовых на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления, по которому заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях договора, внося ежемесячно платежи согласно графику.

14.02.2020 Банк зачислил на счет заёмщика сумму кредита 729 733,22 руб., чем выполнил своё обязательство по кредитному договору.

Заёмщики согласно кредитного договора, графика платежей от 14.02.2020 в платежные даты, начиная с 15.02.2020, обязался производить платежи в погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, 15 числа каждого месяца.

Заемщики приняли на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: (,,,)

Согласно п.11 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог квартиру по адресу: (,,,) Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.7 договора погашение кредита производится заемщиком 180 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Условиями договора купли-продажи жилого помещения от 14.02.2020 предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог квартиру, расположенную по адресу: (,,,), кадастровый номер: №

Согласно заключению оценщика С.М. № 2-231024-460157 от 25.10.2023 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (,,,), кадастровый номер: № на 25.10.2023, составляет 1 028 000 рублей.

В соответствии с п. 2 договора купли-продажи от 14.02.2020, заключенного между Г.., М.. (продавцы) и Ершовым С.М. (покупатель), стоимость продаваемой квартиры определена сторонами в 1 150 000 рублей. Сумму в размере 420 266,78 руб. покупатель уплатил продавцу за счет средств государственного сертификата на материнский капитал. Оставшуюся сумму в размере 729 733,22 рублей покупатель выплачивает продавцу за счет целевых кредитных средств, предоставляемых ПАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором, заключенным между банком и покупателем. Кредитные средства продавцам в счет оплаты квартиры после государственной регистрации перехода права собственности на него к заёмщику, а также регистрации ипотеки объекта в силу закона в пользу Банка в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, осуществлял ООО «ЦНС» по поручению покупателя в безналичном порядке путем перечисления М.. в Костромском отделении № 8640 ПАО «Сбербанк России», на счет продавца №.

Согласно п.3 договора купли-продажи от 14.02.2020 с момента государственной регистрации перехода права собственности к покупателю квартира, указанная в п.1 настоящего договора, находится в залоге у банка. Залогодержателем по данному залогу является банк. Права залогодержателя удостоверяется закладной. Стороны определили, что квартира с момента передачи ее покупателю и до момента полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца.

Право собственности ответчика Ершова С.М. на жилое помещение – квартиру общей площадью (данные изъяты) кв.м., расположенную по адресу: (,,,), с указанием соответствующих ограничений (обременений) права: ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России», зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Из договора купли-продажи закладных от 14.12.2020 ПАО «Сбербанк России» продаёт, а ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» приобретает определённые закладные (в том числе на закладную по кредитному договору №).

24.12.2020 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. 24.12.2020 на основании указанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ».

09.03.2021 между ПАО «Сбербанк России» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных. Согласно которого ПАО «Сбербанк» представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной по делу.

В соответствии с п.9.1 Правил об оказании услуг (Приложение №1 к договору об оказании услуг) банк оказывает услуги по сопровождению судебных споров и исполнительных производств в рамках сопровождения, взыскания и работы с недвижимостью, и совершает все необходимые действия, руководствуясь принципами разумности, добросовестности, открытости и должной степени осмотрительности, соблюдая требования действующего законодательства Российской Федерации и надлежащие сроки для совершения процессуальных действий.

Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В связи с тем, что заемщиком допускались нарушения исполнения своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность за период с 15.08.2022 по 20.11.2023 в сумме 758 262,69 руб., в том числе: просроченные проценты 87 832,21 руб., на просроченную ссудную задолженность 670 430, 48 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, не вызывает сомнений в его достоверности, ответчиком не оспорен, доказательств погашения образовавшейся задолженности в материалах дела не имеется.

В соответствии с условиями кредитного договора, который соответствует требованиям действующего законодательства и был подписан обеими сторонами, данную задолженность ответчик обязана уплатить банку, а банк вправе потребовать ее досрочного погашения вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Требование банка о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки от 25.10.2023, направленное в адрес ответчиков, оставлено без исполнения.

На основании установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств и исследованных доказательств суд находит обоснованными требования истца о взыскании основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Расчеты истца по начислению неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит верными, а требования истца о взыскании неустойки обоснованными, поскольку заявленные размеры неустойки соответствуют последствиям нарушенного обязательства.

Оснований для снижения размера неустойки судом не установлено.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, с учетом того, что исполнение обязательств обеспечено залогом, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было, суд полагает, что имеются основания для досрочного взыскания с Ершова С.М., Ершовой Т.А. в пользу АО «ДОМ.РФ»» кредитной задолженности в размере 758 262,69 руб.

Руководствуясь положениями ст.ст. 334, 348 ГК РФ, учитывая, что на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, просрочка имела место более чем три месяца, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из данных заключения о стоимости имущества № 2-231024-460157 от 25.10.2023, квартиры, расположенной по адресу: (,,,) составленного оценщиком Ф. Согласно которого рыночная стоимость объекта по состоянию на 25.10.2023, составила 1 028 000 рублей.

Оснований не доверять выводам оценщика, изложенным в вышеуказанном отчете, у суда не имеется, данный отчет соответствует требованиям статей 59, 60 ГПК РФ, составлено оценщиком, включенным в реестр саморегулируемой организации оценщиков ООО «Российского общества оценщиков», имеющим необходимую квалификацию в области оценочной деятельности.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 названного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку указанным Федеральным законом не установлены иные правила.

Принимая во внимание, что оснований для отказа в иске в указанной части, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется, ответчик против предложенной начальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание на публичных торгах не возражала, с учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, общей площадью (данные изъяты) кв.м., расположенной по адресу: (,,,), кадастровый номер: №, при реализации указанного объекта, равной 80 % от стоимости, указанной в отчете оценщика, в размере 822 400 рублей.

При удовлетворении данного требования Банка суд исходит из того, что допущенное должником нарушение обеспеченного залоговым обязательством значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

При подаче искового заявления в суд истец АО «ДОМ.РФ» уплатил государственную пошлину в размере 22 782,63 руб., что подтверждается платежным поручением № 629500 от 27.11.2023.

Принимая во внимание, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 22 782,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 758 262 ░░░░░ 69 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 670 430 ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 87 832 ░░░░░ 21 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (,,,), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 822 400 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░ 22 782 ░░░░░ 63 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. ░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 ░░░░░░ 2024 ░░░░.