Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1209/2023 от 01.08.2023

Мотивированное решение составлено 20.10.2023 года Дело № 2-1209/2023

УИД 30RS0008-01-2023-000190-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,

при секретаре Ворониной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Кузнецовой Е.Н к Великому Д.А о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, включающую в себя сумму невозвращённого основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 763775,93 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 27,0 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1758339,41 руб.; неустойку в размере 550750,00 руб., исходя из 250 рублей за каждый день просрочки уплаты основного долга по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 27,0 % годовых на сумму основного долга в размере 763775,93 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку в размере 250 руб. за каждый день просрочки уплаты основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, VIN №; взыскании расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 10364,33 руб..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор № для приобретения автомобиля <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 880000,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 27,00 % годовых. Согласно условиям договора в обеспечение обязательств по кредиту указанный автомобиль находится в залоге у банка. Дополнительно за первый расчетный период подлежат уплате проценты в размере 2,50 % от суммы кредита, но не более 6000,00 руб. Обязательства по выдаче ответчику денежных средств банк исполнил, однако заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, что повлекло образование задолженности. В установленный договором срок ответчик кредит не возвратил.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ наименование <данные изъяты> изменено на <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ деятельность <данные изъяты> прекращена путем реорганизации в форме присоединения к <данные изъяты>».

Между <данные изъяты> и ИП Кузнецовой Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Великий Д.А., будучи надлежаще извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, отношения к заявленным требованиям не выразил.

Представители третьих лиц ООО "Холдинг Солнечный", АО "Азиатско-Тихоокеанский банк" в судебное заседание не явились, отношения к заявленным требованиям не выразили.

Дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на оснований сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 880000, рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на покупку транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №. Погашение кредита предусмотрено ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 27,0 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 31,11 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, по уплате процентов за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 250 руб. за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком передан в залог банку автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №.

Заемщик согласился с условиями кредитного договора, о чем в заявлении-оферте стоит его собственноручная подпись.

<данные изъяты> исполнило обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ответчику кредит в размере 880000 рублей.

Согласно сведениям отдела ЗАГС Тутаевского района Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак между ФИО1 и ФИО2, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о заключении брака №. После заключения брака мужу присвоена фамилия Великий Д.А.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ наименование <данные изъяты> изменено на <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ деятельность <данные изъяты> прекращена путем реорганизации в форме присоединения к <данные изъяты>.

Между <данные изъяты> и ИП Кузнецовой Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по обязательствам ответчика возникшим на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Реестра должников к Договору уступки прав требования, согласно которой в отношении должника ФИО1 указана цена уступаемых прав в сумме 1849783,27 руб., в том числе основной долг в размере 763775,93 руб., проценты в размере 1086007,34 руб.

В соответствии с пунктом 1.1 данного договора уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Наличие права у первоначального кредитора уступить в части или полностью права предусмотрены условиями вышеназванного договора, с которыми ответчик был ознакомлен.

Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, пени, неустойки, обращение взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, суд признает ИП Кузнецову Е.Н. надлежащим истцом по делу.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнил, нарушил сроки и порядок погашения кредита, платежи в счет погашения долга не вносил, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3072865,34 руб., в том числе: задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 763775,93 руб., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1086007,34 руб., неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 299000,00 руб., проценты по ставке 27,0% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 672332,07 руб., неустойка в размере 250 руб. за каждый день просрочки уплаты основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 251750,00 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов и неустойки проверен судом и представляется правильным, иного расчета задолженности ответчиком представлено не было.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

По смыслу вышеуказанных норм права в пользу ИП Кузнецовой Е.Н. подлежат взысканию на сумму основного долга в размере 763775,93 руб. проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27% годовых, а так же неустойка, начисляемая по ставке 250 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Согласно расчету, общий размер неустойки по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 550750 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа ст. 333 ГК РФ следует, что критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Согласно п. 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

По мнению суда, заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерен неисполненному ответчиком обязательству, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора микрозайма обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №.

Согласно сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Тутаевский» собственником указанного транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

С учетом п.3 ст. 340 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в размере согласованной сторонами залоговой стоимости, которую стороны не оспаривали.

Спорное имущество является предметом залога, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, в связи с чем суд полагает обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, собственником которого является Великий Д.А., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 880000,00 руб., которую стороны согласовали условиями положения о заключении договоров путем определения стоимости транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10364,33 руб., что подтверждается платежным поручением, и на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Размер государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления при цене иска 3072865,34 руб. составляет 23564,33 руб.

Поскольку истец ИП Кузнецова Е.Н. в силу п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ частично освобождена от уплаты госпошлины, с ответчика Великого Д.А. подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджет Тутаевского муниципального района Ярославской области в сумме 13200 руб.

На основании ч. 3 ст. 144 ГПК РФ наложенные определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска в виде наложения запрета на отчуждение и производство регистрационных действий на автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, VIN: № сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░ (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 3072 865 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10364 ░░░░░ 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 27% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 763 775 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 250 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░, VIN: №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 880000,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13200 ░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░, VIN: №, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░