Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-700/2022 ~ М-594/2022 от 12.10.2022

                                        Дело №2-700/2022

                                                                                       18RS0017-01-2022-000843-98

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

     п.Кизнер Удмуртской Республики                              29 ноября 2022 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Насибулиной Н.Л.,

при секретаре Чернышевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к Гусеву Сергею Геннадьевичу о взыскании задолженности по договору займа,

                     у с т а н о в и л:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратился в суд с иском к Гусеву С.Г. о взыскании задолженности по договору потребительского займа №Z940314827312 от 19.12.2020г. в размере 25000 рублей, суммы задолженности по уплате процентов за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37500 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2075 рублей.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее кредитор, истец, Общество) и Гусевым С.Г. (далее ответчик, заемщик) был заключен договор потребительского займа №Z940314827312, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25000 руб. 00 коп. путем перевода на банковскую карту через платежную систему «МОНЕТА.РУ» сроком на 180 календарных дней, с процентной ставкой 361,835% годовых. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» произвело реорганизацию в виде преобразования в МФК «Центра Финансовой Поддержки» (АО), изменив свои реквизиты.

Договор займа заключен в электронном виде через веб-сайт www.vivadengi.ru в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения Гусевым С.Г. формы заявления-анкеты, размещенной на указанном сайте. После изучения заявления-анкеты заемщика Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив ответчику оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа, процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления потребительских займов, Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, Согласие на обработку персональных данных заемщика, Согласие на взаимодействие с третьими лицами

Для подтверждения клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер мобильного телефона клиента было отправлено СМС-сообщение с уникальным кодом, после ввода которого договор займа №Z940314827312 от ДД.ММ.ГГГГ был подписан простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. После подписания договора займа аналогом собственноручной подписи договор был заключен, заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, указанные им в заявление-анкете в размере 25000 рублей, что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат от ДД.ММ.ГГГГ, номер транзакции 466425450.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по погашению займа, что привело к просрочке исполнения по договору займа №Z940314827312 от ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее истец обращался в судебный участок <адрес> УР с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Гусева С.Г., заявление было удовлетворено, был вынесен судебный приказ №, на который было подано возражение ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

На основании ст. 307,309, 310, 807, 809, 810, 811 ГК РФ истец просит взыскать с Гусева С.Г. в его пользу указанную задолженность по договору займа в размере 25000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2075 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о дате судебного заседания надлежащим образом.

        Ответчик Гусев С.Г. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался в установленном законом порядке. Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, а также извещение о месте и времени рассмотрения дела, возвращена в адрес суда с указанием причины возврата - за истечением срока хранения. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, а равно сведений об уважительности причин неявки в суд не представлено.

Согласно п. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед законом и судом, неявка лица в суд при надлежащем извещении его судом по месту жительства (регистрации) признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не препятствует рассмотрению дела.

Пунктом 1 ст. 165.1 ГК РФ определено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления).

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Следовательно, исходя из смысла данных норм закона, суд считает, что ответчик Гусев С.Г. о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу требований п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузки товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии, при этом акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируется ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 3 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. В отличие от квалифицированной электронной подписи (ч. 4 ст. 5 Закона об электронной подписи) простая электронная подпись и неквалифицированная электронная подпись не позволяют сделать это в достаточной степени достоверно. В этой связи при заключении договора в электронной форме по электронным каналам связи оферент и акцептант должны располагать дополнительными доказательствами о том, что соответствующая оферта или акцепт отправлены конкретным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Если при заключении договора в электронной форме стороны используют простую электронную подпись, усиленную неквалифицированную электронную подпись или иной аналог собственноручной подписи, то акцептант и оферент должны дополнительно располагать доказательством того, что полученная ими оферта/акцепт составлена и отправлена стороной по договору.

Судом установлено, что между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Гусевым С.Г. ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде был заключен договор потребительского займа №Z940314827312 на сумму 25000 руб. при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием смс-кода), формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (далее АСП), размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» (л.д.10-11,13-14).

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, подтвердил свое согласие с Правилами предоставления займов, принял Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, ознакомился с правилами предоставления потребительских займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «ЦФП» (л.д. 9-11).

Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, о признании электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (л.д.10-11), которое состоит из индивидуального смс-кода с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Срок возврата займа, согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, установлен на 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (л.д.13).

Процентная ставка по договору займа, согласно п. 4 Индивидуальных условий предусмотрена в размере 361,835% годовых (л.д.13).

Количество, размер и периодичность платежей по возврату займа согласно п. 6 условий согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей. Согласно представленного графика платежей, установлены даты и суммы платежа, указаны способы погашения. Гусев С.Г. был ознакомлен с указанным графиком (л.д.15).

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» выполнили перед ответчиком свою обязанность и перечислили денежные средства заемщику Гусеву С.Г. с помощью перевода на банковскую карту №******2362, согласно п.17 Индивидуальных условий, через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат от ДД.ММ.ГГГГ, номер операции 466425450 (л.д.14, 16).

Из ч. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Передача денежных средств от займодавца к заемщику в размере 25000,00 рублей состоялась ДД.ММ.ГГГГ.

Из ст. 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу закона договор займа является реальным договором с момента передачи денег.

Суд считает установленным, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением требуемой формы, предъявляемой к договору займа, был заключен договор займа на сумму 25 000 рублей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие как то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В течение срока действия договора ответчик свои обязательства по погашению задолженности не исполнял надлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору займа.

Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 62500 руб. (л.д.19), из них, согласно расчету задолженности:

- сумма задолженности по основному долгу - 25000 руб.;

- сумма задолженности по процентам – 37500 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Из пункта 4 части 1 статьи 2 названного закона следует, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Расчет сумм основного долга, процентов по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 1,5 кратного размера (25000х1,5=37500) судом проверен, признается верным по существу, поскольку соответствует условиям договора займа, тарифам и действующему законодательству.

По правилам ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялась решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Истцом понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2075 рублей, что подтверждается чеком-ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика (л.д.3,7).

        На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

           Исковое заявление Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ОГРН 1217700621709, ИНН 7727480641) к Гусеву Сергею Геннадьевичу (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Гусева Сергея Геннадьевича в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) задолженность по договору займа №Z940314827312 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62500 рублей, в том числе: основной долг 25000 рублей; проценты за пользование займом 37500 рублей.

    Взыскать с Гусева Сергея Геннадьевича в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2075 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ в совещательной комнате.

Председательствующий судья                               Н.Л. Насибулина

Копия верна.Судья                                                                         Н.Л.Насибулина