Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-21/2023 от 02.02.2023

Дело № АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11.04.2023г. Приокский районный суд <адрес>

в составе: судьи Чирковой М.А.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство судебного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности,

с апелляционной жалобой ответчика ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № Приокского судебного района <адрес> от 02.08.2022г,

у с т а н о в и л :

ООО «Агентство судебного взыскания» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование своих требований указано, что 25.05.2021г между ООО «МФК «ЮПИТЕР 6» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от 25.05.2021г. Заемщик направил в ООО «МФК «ЮПИТЕР 6» заявление на получение займа в размере 8 000 руб под ставку 1% в день, которое акцептовано ООО «МФК «ЮПИТЕР 6» фактическим предоставлением займа. Заемщик оформил Заявление на получение микрозайма непосредственно на сайте компании в сети Интернет адресу: www.denga.ru. используя личный кабинет заемщика. После заполнения Анкеты (заявления) ООО «МФК «ЮПИТЕР 6» направило Заемщику Код, необходимый для подписания Анкеты (заявления), заверения предоставленных копий документов (скан/фото) и фотографий, а также предоставления согласия на обработку персональных данных. Заемщик, подав заявление о предоставлении микрозайма Кредитору, подтвердил, что все сведения, указанные в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям ООО «МФК «ЮПИТЕР 6». Решение о заключении Договора микрозайма действовало в течение пяти рабочих дней со дня его получения Заявителем. Решение доведено до Заявителя посредством электронной почты и/или sms-сообщения, направляемого на мобильный телефон и/или путем направления сообщения на Сайте. После принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, Займодавец разместил в Личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Займодавца Индивидуальные условия Договора. Платежная дата была указана в Индивидуальных условиях Договора, а также отражена в Графике платежей, предоставленном Заявителю в Личном кабинете. Общие условия Договора размещены на Сайте. В соответствии с условиями договора займа с момента передачи Заемщику денежных средств путем перечисления их на Расчетный счет Заемщика/ Банковскую карту договор микрозайма считается заключенным. Общество надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору № от 25 мая 2021 в соответствии с условиями договора. До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены. 03.05.2018г ООО «МФК «ЮПИТЕР 6» и ООО «Юнона» заключили договор уступки права требования, в котором сумма денежного обязательства, уступаемого Цессионарию, определена в соответствующем соглашении, что подтверждается дополнительным соглашением к Договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГг. 14.01.2022г ООО «Юнона» уступило права (требования) по данному договору ООО «АСВ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от 14.01.2022г и выпиской из реестра уступаемых прав к договору № от 14.01.2022г. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении Заемщиком второго срока возврата займа и процентов Заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% от не погашенной части суммы основного долга. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии отменён по заявлению Ответчика определением суда от 15.04.2022г. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ОО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа № от 25.05.2021г, образовавшуюся за период с 24.07.2021г (дата выхода на просрочку) по 14.01.2022г в размере 19 999,99 руб, а также расходы по оплате госпошлины в размере 800 руб.

Решением мирового судьи иск удовлетворен. Взысканы с ФИО1 в пользу задолженность по договору потребительского займа от 25.05.2021г № за период с 24.07.2021г по 14.01.2022г: сумма основного долга в размере 8 000 руб; сумма начисленных процентов в размере 11 599,99 руб; сумма неустойки в размере 400 руб, оплаченная государственная пошлина в размере 800 руб.

Ответчик ФИО1 обратился с апелляционной жалобой на решение мирового судьи и просит его отменить. Полагает, что мировой судья не учёл обстоятельства, имеющие значение для дела.

Истец ООО «Агентство судебного взыскания» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, причины неявки не известны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещен, причины неявки не известны.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, суд считает апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.1 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон №63-ФЗ): электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона №-Ф3 отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.5 Федерального закона №-Ф3 видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона №-Ф3 информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии с ч.ч.1, 8 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу ч.11 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров заключаемых во 2 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно, по сведениям сайта ЦБ РФ в сети интернет (https://cbr.ru) составляют 306,511%, при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов - 365%.

В соответствии с. ч.ч.23, 24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Установлено, что между ФИО1 и ООО МФК «Юпитер 6» 25.05.2021г заключен договор потребительского займа (микрозайма) №.

Согласно п.п.1, 2, договора займа от 25.05.2021г №, ООО МФК «Юпитер 6» передало ФИО1 денежные средства в размере 8 000 руб, а должник обязался платежами в срок до 22.07.2021г либо в срок до 23.07.2021г возвратить полученные денежные средства с начисленными процентами.       

Процентная ставка по договору составляет: 273,75 процентов годовых (0,75 процентов в день) при пользовании Заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365; 274,5 процентов годовых (0,75 процентов в день) при пользовании Заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366; 365 процентов годовых (1 процент в день) при пользовании Заемщиком денежными средств по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365; 366 процентов годовых (1 процент в день) при пользовании Заемщиком денежными средств по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366 (п.4 договора займа).

Возврат суммы займа и уплата процентов производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата займа. Заемщик вправе выбрать на свое усмотрение первый или второй срок возврата займа (п.6 договора займа).

При нарушении Заемщиком второго срока возврата займа и процентов Заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% от не погашенной части суммы основного долга (п.12 договора займа).

Заемщик дает свое согласие Кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему Договору третьему лицу, без согласия заемщика (п.13 договора займа).

Стороны имеют право обмениваться информацией, в ходе исполнения настоящего Договора через Личный кабинет или путем направления письменной корреспонденции по адресам регистрации, указанным в реквизитах настоящего Договора, а также Кредитор имеет право направлять информацию посредством СМС-сообщения на мобильный телефон Заемщика +79535793112. Кредитор направляет ответ Заемщику и/или уполномоченному представителю Заемщика ответ письмом с объявленной ценностью с описью вложений через ФГУП «Почта России». При необходимости направления копии ответа указанное письмо направляется заказным письмом. В случае направления обращения от имени Заемщика его представителем документом, подтверждающим полномочия на осуществление действий от имени Заемщика, является нотариальная доверенность (п.16 договора займа).

Сумма возврата при наступлении первого срока, с учетом суммы займа и начисленных процентов: 11 480 руб (п.17 договора займа).

Сумма возврата при наступлении второго срока, с учетом суммы займа и начисленных процентов: 11 560 руб (п.18 договора займа).

Согласно графику платежей срок возврата займа 22.07.2021г - в размере 11 480 руб либо 23.07.2021г в размере 11 560 руб.

Перечисление денежных средств по договору займа подтверждается представленным в материалы дела письмом ООО «Мандарин» о перечислении 25.05.2021г в 12:00 через банк-эквайер ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств в размере 8 000 рублей на банковскую карту заемщика №.

03.05.2018г между ООО МФК «Юпитер 6» и ООО «Юнона» заключен договор об уступке прав требования, по которому права требования по договору займа от 25.05.2021г к ФИО1 перешли к ООО «Юнона».

14.01.2022г между ООО «Юнона» и ООО «Агентство судебного взыскания» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого к ООО «АСВ» перешло, в том числе право требования с ФИО1 оплаты задолженности по договору займа от 25.05.2021г №.

В свою очередь ответчиком погашение задолженности по договору займа от 25.05.2021г № не производилось.

30.03.2022г мировым судьей судебного участка № Приокского судебного района г.Н.Нов<адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору займа от 25.05.2021г № за период с 24.07.2021г по 14.01.2022г в общей сумме 19 999,99 руб, судебных расходов. О

15.04.2022г определением мирового судьи судебного участка № Приокского судебного района г.Н.Нов<адрес> судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Мировой судья пришел к верному выводу о том, что договор займа от 25.05.2021г № заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Юпитер 6» в сети интернет, расположенного по адресу: https://denga.ru. Для получения займа ФИО1, после создания своей учетной записи на сайте https://denga.ru подана заявка от 25.05.2021г через сайт с указанием своих персональных данных. Договор со стороны ответчика подписан путем применения ею аналога собственноручной подписи, а именно путем введения на указанном сайте в личном кабинете индивидуального ключа (кода), полученного от ООО МФК «Юпитер 6» в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона (+79535793112), указанного заемщиком в анкете (заявлении) на получение займа.

Суд первой инстанции верно установил, что установленная договором займа от 25.05.2021г полная стоимость займа - 270,708%, соответствует требованиям ч.11 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ.

Мировой судья пришел к правильному выводу о том, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа, судебных расходов в виде госпошлине подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом первой инстанции верно взысканы задолженность по основному долгу в размере 8 000 руб, проценты за пользование кредитом в размере 11 599,99 руб, неустойка в размере 400 руб, расходы по госпошлине 800 руб.

Решение вынесено по заявленным требованиям, в решении даны оценки всем собранным доказательствам, возражениям ответчика.

Решение мирового судьи является законным и обоснованным, оснований для его отмены нет.

Руководствуясь ст.ст.327-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░ 02.08.2022░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                   ░.░.░░░░░░░