Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-750/2023 ~ М-718/2023 от 19.06.2023

УИД 38RS0004-01-2023-000902-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года                         город Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                     Старниковой Ю.Ю.,

при секретаре судебного заседания                 Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-750/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Клейменовой Надежде Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Братский районный суд с исковым заявлением к ответчику Клейменовой Н.С., в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 21.08.2006 по 08.06.2023 по договору *** от **.**.**** в размере *** руб., сумму денежных средств в размере 3151,68 руб. в счет возмещения понесенных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - кредитор, банк) и должником был заключён кредитный договор *** (далее - договор).

Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 43.8 ГК РФ — путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента (далее - заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - счёт клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере *** руб.

В своём заявлении клиент, указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт *** и предоставил сумму кредита в размере *** рублей, зачислив их на указанный счёт, о чем свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита в днях— 1096. Процентная ставка по договору 11.99 % годовых.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плата за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта ***.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

22.07.2007 г. банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование-оплатить задолженность в сумме *** руб. не позднее 22.08.2007 г., однако требование банка клиентом не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны-исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных - правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).    

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 08.06.2023 года составляет *** руб.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представитель по доверенности Татаринова Ю.В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении.

Ответчик Клейменова Н.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о месте и времени проведения судебного заседания, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем указала в заявлении. В письменном возражении на иск просила отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности истек.

Изучив исковое заявление, возражения на исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодека Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Анализируя представленные доказательства, судом установлено, что Клейменова Н.С. направила в адрес АО «Банк Русский Стандарт» заявление-оферту от **.**.**** на заключение кредитного договора *** от **.**.****, в рамках которого, открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме *** руб., выпустить на ее имя карту. Открыть банковский счет для осуществления операций по счету карты. Срок предоставления кредита- 1096 дней с **.**.**** по **.**.****. Процентная ставка по договору 11.99 % годовых, с условием ежемесячного погашения в сумме *** руб. 22 числа каждого месяца с сентября 2006 по август 2009г. на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В безналичном порядке перечислись со счета клиента в пользу организации, указанному в заявлении, денежную сумму, указанную в заявлении.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт *** и предоставил сумму кредита в размере *** руб., зачислив их на указанный счёт, о чем свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

В своём заявлении клиент, указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета (п.2.1.).

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что пополнение счета клиентом осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка, через автоматическую кассу банка, безналичным путем (п.3.6.). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита, неустойки, комиссий (п.8.1).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (п.4.2.2).

Согласно расчету суммы задолженности АО «Банк Русский Стандарт» сумма задолженности Клейменовой Н.С. составляет по состоянию на 08.06.2023 года всего *** руб.: основной долг – *** руб., задолженность по процентам – *** руб., комиссии – *** руб.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клейменовой Н.С. осуществлялось не своевременно, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта ***.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена, что не оспорено ответчиком.

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обязательства, возникшие из заключенного с Клейменовой Н.С. договора, исполнил, предоставив кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора *** от **.**.**** суду представлено не было.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки (п.9.10).

Согласно п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

22.07.2007 г. банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование-оплатить задолженность в сумме *** руб. не позднее 22.08.2007 г., однако требование банка клиентом не исполнено.

Судом установлено, и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения им как заемщиком своих обязательств по кредитному договору *** от **.**.****, неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представил, своего мотивированного расчета не представил, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу требований п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий в заявлении-оферте и заключенного затем ответчиком с банком договора, следует, что день начала каждого платежного периода 22-ое число каждого месяца, ответчик Клейменова Н.С. обязана была вносить денежные средства по договору в размере ежемесячно.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитные обязательства ответчика предусматривали исполнение в виде периодических минимальных платежей. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, конкретный размер которых установлен договором.

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права и разъяснениям срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного минимального платежа. Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и нарушения в этой связи его прав для кредитора был очевидным при непоступлении от ответчика каждого очередного ежемесячного минимального платежа.

Судом учитывается, что согласно выписке по счету должника о движении денежных средств, последнее внесение денежных средств ответчиком Клейменовой Н.С. по кредитному договору осуществлено 23.07.2007.

Судом обозревалось гражданское дело № 2-1205/2020 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа о взыскании с Клейменовой Н.С. задолженности по кредитному договору *** от **.**.****.

Мировым судьей судебного участка № 52 Братского района Иркутской области 10.07.2020 вынесен судебный приказ № 2-1205/2020 о взыскании задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Клейменовой Н.С. по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб.

Указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 28.10.2020 на основании возражений Клейменовой Н.С.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» узнал о неисполнении ответчиком своих обязательств по договору с момента невнесения очередного ежемесячного платежа по кредитному договору 22.08.2007. Заключительное требование банк выставил заемщику Клейменовой Н.С. - 22.07.2007, сроком исполнения обязательств до 22.08.2007.

Таким образом, после невнесения ответчиком ежемесячного минимального платежа по кредитному договору, истцу стало известно о нарушении своего права на возврат долга по кредиту и возникло право на взыскание сформированной к этому времени задолженности, банк выставил заключительное требование, с этого дня началось течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об искФовой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 26.06.2020 (согласно штампу на конвенте). 10.07.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-1205/2020. Определением мирового судьи от 28.10.2020судебный приказ отменен на основании заявления должника.

С настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился 14.06.2023, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истцом пропущен.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Клейменовой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в сумме *** руб., расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3151,68 руб., надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ***) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ **.**.**** ░░ ░░░░░░ ░ 21.08.2006 ░░ 08.06.2023 ░ ░░░░░░░ *** ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 3151,68 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17.07.2023.