Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1500/2022 ~ М-919/2022 от 07.04.2022

Дело № 2-1500/2022

УИД №34RS0006-01-2022-001631-51

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград                             07 июня 2022 года

Советский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи              Лазаренко В.Ф.,

при секретаре                  Сатваловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения номер Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Пестрецову Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения номер ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным выше иском к Пестрецову А.Н., в котором просит взыскать сумму задолженности по договору номерQI7W6W2S2P0SQ0QF9D от 19.04.2021г. в размере 526 705 рублей 40 копеек, из которых: 477 388 рублей 45 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 868 рублей 86 копеек – просроченные проценты за кредит, 6 104 рубля 64 копейки – задолженность по неустойке на просроченную задолженность, 3 343 рубля 45 копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 467 рублей.

В обоснование заявленных требований указав, что 19.02.2021г. ИП Пестрецов А.Н. в силу ст.428 ГК РФ представил в ПАО Сбербанк заявление о присоединении, подписанное собственноручно, к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ. П.3 заявления от 19.02.2021г. определено, что клиент присоединяется к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ» известных клиенту и имеющих обязательную для клиента силу и просит на указанных условиях заключить договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк. Согласно п.2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием системы, в том числе: подписание кредитной документации. 19.04.2021г. между ПАО «Сбербанк России» и Пестрецовым А.Н. был заключен кредитный договор номерQI7W6W2S2P0SQ0QF9D, путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО. Согласно п.1, 2, 6 Заявления номер заемщику предоставлен кредит для целей на развитие бизнеса в сумме 500 000 рублей сроком на 35 месяцев с даты фактического предоставления кредита. П. 3 заявления номер определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взыскиваются в соответствии с условиями. Абз.2 п.3 заявления номер определено, что заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1 заявления номер на дату очередного периода действия процентной ставки – действующая процентная ставка в размере 17% годовых суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1.

С 19.04.2021г. по 19.05.2021г. процентная ставка в размере 16% годовых,

С 20.05.2021г. по 19.06.2021г. процентная ставка в размере 16,7% годовых,

С 20.06.2021г. по 19.07.2021г. процентная ставка в размере 16,3% годовых,

С 20.07.2021г. по 19.08.2021г. процентная ставка в размере 16,6% годовых,

С 20.08.2021г. процентная ставка установлена в размере 17% годовых. Условием п.3.3 условий кредитования определено, что исполнение обязательств по договору и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «19 числа каждого месяца» и до окончательного погашения кредита. Условием п.3.6.2 условий кредитования определено, что проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и (или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты погашения кредита. Таким образом, проценты уплачиваются ежемесячно «19 числа», за период с 20 числа предшествующего месяца (включительно) по 19 число текущего месяца. Наличие УНЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. Банк свои обязательства перед ответчиком по договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства. По состоянию на 22.03.2022г. задолженность ответчика составляет 526 705 рублей 40 копеек, из которых: 477 388 рублей 45 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 868 рублей 86 копеек – просроченные проценты за кредит, 6 104 рубля 64 копейки – задолженность по неустойке на просроченную задолженность, 3 343 рубля 45 копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты. 26.11.2021г. в целях досудебного урегулирования спора банком в адрес должника направлено требование (претензия) от 19.11.2021г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, ответчик не исполнил обязательство по уплате задолженности, указанные требования оставил без ответа. С 08.07.2021г. ИП Пестрецов А.Н. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем согласно п.9 ст.14 ФЗ от 27.07.2006г. №149-ФЗ, свидетельствует выписка из ЕГРИП с сайта ФНС РФ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения номер ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Пестрецов А.Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлялся судом по месту регистрации адрес, однако вся почтовая корреспонденция была возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата номер «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата номер «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N25).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Поскольку ответчик извещен о дате и месте судебного заседания, однако уклонился от явки в суд, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, и на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его надлежащим образом извещенными о необходимости явки в судебное заседание.

Таким образом, очередное отложение слушания дела повлекло бы затягивание сроков рассмотрения дела и нарушение прав истца на своевременное рассмотрение гражданского дела.

При таком положении, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Причем эта статья говорит об уплате процентов не за пользование чужими денежными средствами, а за несвоевременное их возвращение либо уклонение от возвращения.

Судом установлено, что 19.02.2021г. ИП Пестрецов А.Н. в силу ст.428 ГК РФ представил в ПАО Сбербанк заявление о присоединении, подписанное собственноручно, к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ.

П.3 заявления от 19.02.2021г. определено, что клиент присоединяется к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ» известных клиенту и имеющих обязательную для клиента силу и просит на указанных условиях заключить договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк.

Согласно п.2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием системы, в том числе: подписание кредитной документации.

19.04.2021г. между ПАО «Сбербанк России» и Пестрецовым А.Н. был заключен кредитный договор номерQI7W6W2S2P0SQ0QF9D, путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО.

Согласно п.1, 2, 6 Заявления номер заемщику предоставлен кредит для целей на развитие бизнеса в сумме 500 000 рублей сроком на 35 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

П. 3 заявления номер определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17% годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 16% годовых.

Абз.2 п.3 заявления номер определено, что заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1 заявления номер на дату очередного периода действия процентной ставки – действующая процентная ставка в размере 17% годовых суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице С 19.04.2021г. по 19.05.2021г. процентная ставка в размере 16% годовых, с 20.05.2021г. по 19.06.2021г. процентная ставка в размере 16,7% годовых, с 20.06.2021г. по 19.07.2021г. процентная ставка в размере 16,3% годовых, с 20.07.2021г. по 19.08.2021г. процентная ставка в размере 16,6% годовых, с 20.08.2021г. процентная ставка установлена в размере 17% годовых.

Условием п.3.3 условий кредитования определено, что исполнение обязательств по договору и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «19 числа каждого месяца» и до окончательного погашения кредита.

Условием п.3.6.2 условий кредитования определено, что проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и (или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты погашения кредита. Таким образом, проценты уплачиваются ежемесячно «19 числа», за период с 20 числа предшествующего месяца (включительно) по 19 число текущего месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ, электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица подписывающего информацию.

На основании ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Истец предоставил по кредитному договору денежные средства ответчику в размере 500 000 рублей, путем зачисления на счет клиента.

Согласно кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

08.07.2021г. ИП Пестрецов А.Н. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии со ст.24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Ответчик Пестрецов А.Н. свои обязательства по своевременному внесению платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняет. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнила и задолженность не погасила.

Таким образом, Пестрецовым А.Н. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

На 22.03.2022г. у ответчика перед истцом образовалась следующая задолженность в размере 526 705 рублей 40 копеек, из которых: 477 388 рублей 45 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 868 рублей 86 копеек – просроченные проценты за кредит, 6 104 рубля 64 копейки – задолженность по неустойке на просроченную задолженность, 3 343 рубля 45 копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты.

26.11.2021г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении договора.

Однако данное требование банка ответчиком не было выполнено и доказательств обратного суду представлено не было.

Поскольку ответчик Пестрецов А.Н. понимал существо правоотношений, добровольно подписал кредитный договор, и, вступая в договорные отношения с истцом, он понимал как существо, так и меру своей ответственности, таким образом требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, а приведенный истцом расчет – соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам.

В связи с чем, ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 526 705 рублей 40 копеек, из которых: 477 388 рублей 45 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 868 рублей 86 копеек – просроченные проценты за кредит, 6 104 рубля 64 копейки – задолженность по неустойке на просроченную задолженность, 3 343 рубля 45 копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 8 467 рублей.

Данные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 8 467 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения номер Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Пестрецову Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Пестрецова Андрея Николаевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения номер Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по договору номерQI7W6W2S2P0SQ0QF9D от 19.04.2021г. в размере 526 705 рублей 40 копеек, из которых: 477 388 рублей 45 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 868 рублей 86 копеек – просроченные проценты за кредит, 6 104 рубля 64 копейки – задолженность по неустойке на просроченную задолженность, 3 343 рубля 45 копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 467 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья                      В.Ф. Лазаренко

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2022 года.

Судья                      В.Ф. Лазаренко