Решение по делу № 33-2039/2015 от 13.04.2015

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Гонтарь О.Э. Дело № 33-2039/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 апреля 2015 г. г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего Ольховского В.Н.,

судей Алферовой Г.П., Шкуратовой А.В.

при секретаре Овсепян Л.Т.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Нечипорука А.В. на решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 13 октября 2014 г., которым Нечипоруку А.В. отказано в удовлетворении исковых требований к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «Инвестбанк» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, процентов.

Заслушав доклад судьи Ольховского В.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Нечипорук А.В. обратился в суд с иском, указав, что 12 декабря 2013 г. заключил с АКБ «Инвестбанк» договор банковского вклада и внес на открытый в связи с заключением данного договора счет <данные изъяты> руб.

13 декабря 2013 г. ЦБ РФ отозвал имевшуюся у АКБ «Инвестбанк» лицензию на осуществление банковских операций, что, по мнению истца, предоставляло ему право получить возмещение по вкладу от ГК «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Нечипорук А.В. в установленном законом порядке подал заявление о выплате страхового возмещения по вкладу в вышеуказанной сумме, однако ему в этом было отказано.

Ссылаясь на то, что отказ ГК «Агентство по страхованию вкладов» в выплате страхового возмещения не основан на законе и нарушает его права, Нечипорук А.В. просил суд обязать АКБ «Инвестбанк» включить его требование о выплате страхового возмещения в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскать в его пользу с ГК «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение по вкладу в размере <данные изъяты> руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Нечипорук М.М.

Рассмотрев дело, суд вынес изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Нечипорук А.В. просит отменить данное решение, ссылаясь на необоснованность вывода суда о неплатежеспособности банка на момент совершения операции по зачислению денежных средств на его счет. Считает, что ответчик не доказал данное обстоятельство. Полагает, что 12 декабря 2014 г. у АКБ «Инвестбанк» имелись достаточные денежные средства, которые могли быть направлены на исполнение поручений клиентов. Не согласен с выводом суда о злоупотреблении правом с его стороны. Кроме того, указывает на неправильную оценку судом представленных по делу доказательств.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 840 ГК РФ банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования.

В силу требований части 1 статьи 8 и статьи 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика банка на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

Согласно статье 11 указанного Федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов от суммы вкладов в банке, но не более 700000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Таким образом, для возникновения у ГК «Агентство по страхованию вкладов» страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Из материалов дела усматривается, что 12 декабря 2013 г. Нечипорук А.В. заключил с АКБ «Инвестбанк» договор текущего счёта в рублях РФ. В тот же день банком была совершена запись о внесении Нечипоруком А.В. на открытый в связи с заключением указанного договора счёт № денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей.

Установлено также, что на момент заключения истцом с банком вышеуказанного договора в АКБ «Инвестбанк» был открыт счет на имя физического лица Нечипорук М.М., являющейся матерью истца. На данном счете находились денежные средства в сумме, превышающей <данные изъяты> руб.

При этом из представленных ответчиком суду документов следует, что Нечипорук М.М. тогда же, 12 декабря 2013 г., оформила совершение расходных операций по снятию через кассу банка денежных средств, часть которых в сумме <данные изъяты> руб. одновременно была оформлена как вклад истца.

После совершенных Нечипорук М.М. указанных расходных операций размер находящихся на её счёте денежных средств сократился до суммы, не превышающей <данные изъяты> руб.

При этом из представленной банком повременной выписки о движении денежных средств в кассе банка 12 декабря 2013 г. следует, что технические записи по счетам Нечипорук М.М. и Нечипорука А.В. совершены практически одновременно.

Вместе с тем судом было установлено, что приказом Банка России от 13 декабря 2013 г. у АКБ «Инвестбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением данной кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 4 марта 2014 г. АКБ «Инвестбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением установлено, что на дату отзыва лицензии стоимость имущества (активов) кредитной организации составляет <данные изъяты> руб. при величине обязательств банка перед кредиторами в сумме <данные изъяты> руб.

АКБ «Инвестбанк» является участником системы страхования вкладов.

Из представленных ответчиком доказательств следует, что в период зачисления денежных средств на счет истицы АКБ «Инвестбанк» был фактически неплатежеспособным и не исполнял своих обязательств перед клиентами.

Данное обстоятельство подтверждается, в частности, предписанием Центрального банка РФ от 13 августа 2013 г. №, согласно которому с 14 августа 2013 г. в банке повторно введено ограничение на выполнение операций, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие счетов физическим лицам (резидентам и нерезиденстам), на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных бумаг (облигаций, векселей).

Согласно сообщению конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» от 2 апреля 2014 г. с 11 декабря 2013 г. в банке сформирована картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете, открыт счет «Средства, списанные, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств». Объем неисполненных обязательств по указанному счету по состоянию на 11 декабря 2014 г. составил <данные изъяты> руб., а на 12 декабря 2013 г. – <данные изъяты> руб.

Наличие неисполненных обязательств подтверждается также оборотной ведомостью по счетам кредитной организации по состоянию на 11 и 12 декабря 2013 г.

Кроме того, факт неплатежеспособности банка подтверждается и многочисленными заявлениями вкладчиков, поданными в декабре 2013 г., с жалобами на невыдачу наличных денежных средств с вкладов через кассу.

Таким образом, на момент совершения расходных и приходных записей по счетам Нечипорук М.М. и истца Нечипорука А.В. АКБ «Инвестбанк» был неплатежеспособным, в связи с чем не исполнял поручения клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка, то есть, не могли в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

В соответствии с нормами действующего законодательства отношения банка и клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка. На это указано также в пункте 2 Определения Конституционного Суда РФ от 25 июля 2001 г. N 138-О.

В соответствии со статьей 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Под злоупотреблением правом также следует понимать, использование прав в противоречии их социальному назначению.

Действия, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом и не подлежат судебной защите.

Согласно статье 7 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством РФ.

Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется статьей 50.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При этом, расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.

При указанных выше обстоятельствах действия Нечипорук М.М., истца Нечипорука А.В. и банка по образованию и изменению остатков денежных средств на счетах представляют собой формальные внутрибанковские проводки и не отражают действительного поступления спорной денежной суммы на счет истца.

Поскольку при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счет истца действительных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., оснований полагать, что истцом был совершен вклад на данную сумму, не имеется, так как по смыслу статьи 834 ГК РФ при совершении вклада должны быть фактически внесены денежные средства.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что вышеуказанные действия Нечипорук М.М. и истца Нечипорука А.В. были совершены с намерением искусственного создания остатка на счете истца в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения и влекут за собой ущемление прав других кредиторов банка, что может быть охарактеризовано как злоупотребление правом.

С учетом того, что действия Нечипорук М.М., истца Нечипорука А.В. и банка не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, они не породили у банка обязанностей, характерных для договора вклада, и, как следствие, не породили обязательств ГК «Агентство по страхованию вкладов» по выплате возмещения истцу в спорной сумме в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

При таких обстоятельствах суд обоснованно в соответствии с требованиями вышеуказанных норм права отказал в удовлетворении иска Нечипорука А.В.

Решение суда является законным.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 13 октября 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: