Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2866/2024 ~ М-181/2024 от 16.01.2024

Дело №2-2866/2024,    УИД 24RS0046-01-2024-000401-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года                                                                                                  г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Елисеевой Н.М.

при секретаре Гришаниной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Белову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АТБ» обратилось в суд с иском к Белову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.10.2021 года в размере 1 555 172,51 руб., из которых 1 429 128,64 руб. – задолженность по основному долгу; 82 344,78 руб. – задолженность по уплате процентов; 43 699,09 руб. – неустойка, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 975,86 руб.

Требования мотивированы тем, что 26.10.2021 года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 900 000 рублей под 13,5% годовых сроком на 64 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, так с 26.08.2023 года допускает просрочки платежей по кредиту длительностью более 2х месяцев. За период пользования кредитом ответчиком произведено гашение кредита на общую сумму 977 020 руб. По состоянию на 29.12.2023 года размер задолженности по кредиту составил 1 747 873, 15 руб., из которых 1 429 128, 64 руб. – задолженность по основному долгу; 82 344, 78 руб. – задолженность по уплате процентов; 236 399, 73 руб. – неустойка. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер взыскиваемой неустойки до 43 699, 09 руб.

Истец АО «АТБ» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – Приходько Р.Г. (доверенность ото 18.12.2023 года сроком по 11.12.2024 года) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 3 на обороте).

Ответчик Белов С.А. в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 55, 56, 57, 64, лично получил 14.02.2024 года )л.д. 68, 69), направил отзыв на иск, в котором возражал против начисления неустойки 3 % от суммы просроченной задолженности, которая значительно больше ответственности, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, в связи с чем просил снизить по ст. 333 ГК РФ начисленные неустойки и пени (л.д. 70).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии участников в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 26.10.2021 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 900 000 руб. под 13,50% годовых сроком до 26.10.2026 года, в случае если заемщик прекратит или не продлит срок действия договора страхования заключенного в обеспечение кредитных обязательства процентная ставка подлежит повышению на 3% годовых, что следует из Индивидуальных условий Договора «Потребительского кредита», оформленных на основании заявления Белова С.А. на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (АО) (л.д. 12-15).

Согласно п.6 Условий предусмотрено    внесение платежей по кредиту ежемесячно в размере 43 719,08 руб. с периодичностью не позднее 26-го числа, ежемесячно, количество ежемесячных платежей – 60 месяцев, последний платеж составляет 43 718,44 руб.

Пункт 9 Условий     кредитного договора    стороны предусмотрели обязанность заемщика в целях обеспечения обязательств по кредиту заключить Договор страхования с ООО «МАКС-Жизнь» с единовременной уплаты страховой премии в размере 114 000 руб. при этом закреплено право заемщика на выбор иной страховой компании для страхования жизни с предоставлением подтверждающих страхование документов Банку (л.д. 14 на обороте)

На основании п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора штраф, который взимается в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, а также пеня в размере 3 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не превышает 20% годовых, в случае если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Пунктом 18 Условий предусмотрено открытие счета на имя заемщика в Банке №, данный счет открыт для исполнения заемщиком обязанности по погашению кредита.

Дополнительным соглашением к Договору «Потребительский кредит» № от 26.10.2021 года указаны цели использования заемщиком кредита: погашение задолженности по кредитным обязательства в настоящем Банке и иных кредитных организациях, так 916 481, 93 руб. направляются на погашение кредитной задолженности в АО «АТБ» по Договору № от 18.10.2020 года; 939 000 руб. в ПАО «МТС-Банк» по Договору от 23.05.2021 года; 30 000 руб. и 140 000 руб. в АО «Тинькофф Банк» по Договорам от 23.05.2021 года и от 10.07.2021 года, соответственно. Оставшаяся часть денежных средств зачисляется на счёт заемщика и используется на любые потребительские цели последнего (л.д. 16).

Согласно п. 6.5.5 Общих условий потребительского кредитования в АО «АТБ» (к которым присоединился заемщик, указав на это в своем заявлении (л.д. 12)), при ненадлежащем исполнении обязательств по кредиту Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы основного долга, причитающихся процентов и штрафных санкций (л.д. 22 на обороте).

Факт предоставления Банком денежных средств ответчику по кредитному договору подтверждается выпиской по текущему счету заемщика № (л.д.26-28), и ответчиком не оспаривался.

Однако, ответчик свои обязательства в полном объеме не исполнил, внесение платежей по кредиту прекратил в полном объеме с августа 2023 года, при этом платежи по кредиту в июле и июне 2023 году вносил в размере недостаточном для погашения ежемесячного платежа, определенным Условиями (л.д. 26-28).      В связи с чем, 14.12.2023 года Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита (л.д. 25).

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиком не оспоренному, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.12.2023 года размер задолженности по кредиту составил 1 747 873, 15 руб., из которых 1 429 128, 64 руб. – задолженность по основному долгу; 82 344, 78 руб. – задолженность по уплате процентов; 236 399, 73 руб. – неустойка. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер взыскиваемой неустойки до 43 699, 09 руб. (л.д. 4).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата кредита вместе со штрафными санкциями в соответствии с условиями договора кредитования ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик был согласен с условиями договора кредитования, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях договора кредитования и заявление,    суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата всей суммы кредита с причитающимися неустойками, в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца сумма задолженности по договору кредитования по состоянию на 29.12.2023 года размер задолженности по кредиту составил 1 747 873,15 руб., из которых 1 429 128,64 руб. – задолженность по основному долгу; 82 344,78 руб. – задолженность по уплате процентов; 43 699,09 руб.– неустойка.

Доводы ответчика о несогласии с неустойкой 3 % от суммы просроченной задолженности, которая значительно больше ответственности, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, отклоняется судом, поскольку судом подробно указано выше условия кредитного договора и ответственность за не исполнение его условий, который подписан Беловым С.А. и не оспорен.

Доводы ответчика о необходимости снижения пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, отклоняются судом, поскольку Беловым С.А. данное ходатайство не мотивировано, не представлены документы, на основании которых она подлежит снижению, кроме того, суд считает размер неустойки соответствующим нарушению им своих обязательств, учитывая, что кредит был предоставлен Белову С.А., в том числе на гашение других кредитов в разных банках, и в банке АТБ, тогда как Белов С.А. свои обязательства по уплате ежемесячного платежа нарушал, а в последствие и вовсе перестал платить.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 975, 86 рублей (л.д. 12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Белову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Белова С.А. в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по состоянию на 29.12.2023 года по кредитному договору № от 26.10.2021 года в размере 1 555 172 руб. 51коп., из которых 1 429 128 руб. 64коп. – задолженность по основному долгу; 82 344 руб. 78коп. – задолженность по уплате процентов; 43 699 руб. 09коп. – неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размер 15 975 руб. 86коп.

    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                  Н.М. Елисеева

Мотивированное решение составлено 09.04.2024 года.

Судья                                                                                   Н.М. Елисеева