Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2623/2022 ~ М-2096/2022 от 19.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., с участием в судебном заседании: представителя истца – ФИО8 ответчика – Никифоровой Н.Д. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к Никифоровой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Ваш Личный Банк» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к Никифоровой Н.Д. о взыскании:

- 941 376 рублей 43 копейки задолженности по кредитному договору и 12 614 рублей расходов по оплате государственной пошлины;

- проценты за пользование кредитом по ставке 10,25% годовых, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита;

- неустойку по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченной задолженности по основному долга и процентам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Ваш Личный Банк» и Никифорова Н.Д. заключили кредитный договор №-Кп, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 550 000 рублей через кассу, отрыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечисвлив на счет. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 550 000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 941 376,43 руб., в том числе: 836 660,90 руб. – основной долг; 95 625,76 руб. – проценты за пользование кредитом; 9 089,77 р. – неустойка за просроченный проценты.

Данные обстоятельства явились основанием для обращения банка с иском в суд.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ АО «Ваш Личный Банк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство.

Представитель истца Трофимова Н.И. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик Никифорова Н.Д. исковые требования не признала в полном объеме. Просила суд отказать в взыскании суммы неустойки в размере 9 089,77 р., об уменьшении размера просроченных процентов до 4 219,67 р., исходя из расчета процентов по ст. 395 ГК РФ.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Никифорова Н.Д. обратилась в ОАО «Ваш Личный Банк» с заявлением о предоставлении кредита, тем самым заключив кредитный договор № №, в котором указано, что банк предоставляет Никифоровой Н.Д. кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 550 000 руб., сроком на 3 653 дня до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 10,25 % годовых на приобретение мебели.

Своей подписью Никифорова Н.Д. подтвердила, что получила индивидуальные условия от кредитора ДД.ММ.ГГГГ (п. 19 условий).

Согласно п. 1.2 Общих условий, настоящие условия и Индивидуальные усовия в совокупности составляют условия заключаемого договора.

Сумма процентов будет рассчитываться на базе фактического числа истекших дней периода пользования кредитом, предоставленного на фактическое число дней года, исходя из фактической задолженности заемщика по основному долгу.

Начисление процентов начинается с даты, следующей за датой дебетования ссудного счета заемщика у кредитора, исходя из ежедневной задолженности по кредиту и заканчивается датой погашения кредита. Процентный период для расчета сроков уплаты процентов равен 1 месяцу, за исключением процентов, оплачиваемых единовременно. Первым днем первого процентного периода является дата использования. Первый процентный период заканчвается в последний день календарного месяца (п. 2.1-2.3 Общих условий).

Оценивая представленный договор, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, Никифоровой Н.Д. предоставлена сумма кредита в размере 1 550 000 руб., что подтверждается представленными расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком Никифоровой Н.Д.

За неисполнения или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых. Нестойка начисляется с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил.

В случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 12 Индивидуальных условий).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Никифоровой Н.Д. истец направил претензию о досрочном истребовании задолженности по кредиту. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 941 376,43 руб., в том числе: 836 660,90 руб. – основной долг; 95 625,76 руб. –проценты за пользование кредитом; 9 089,77 р. – неустойка за просроченный проценты.

Суд, проверив расчеты Банка, находит их правильными, соответствующими положениям заключенного между банком и ответчиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Ответчиком Никифоровой Н.Д. заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки, заявленной в размере 9 089,77 р., а также снизить размер неустойки – 20 % за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Как следует из Индивидуальных условий, а также Общих правил, с которыми была ознакомлена заемщик Никифорова Н.Д. при заключении кредитного договора, за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств Банк вправе требовать неустойку, исходя из 20 %годовых.

С учетом внесенных платежей ответчиком Никифоровой Н.Д., истцом произведен расчет суммы неустойки на проценты, согласно условий кредитного договора, заключенного с Никифоровой Н.Д., что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчик Никифорова Н.Д. заявила о применении ст. 395 ГК РФ для расчета неустойки по кредитному договору, представив на основании этого контррасчет.

Вместе с тем, условиями кредитного договора предусмотрен размер процентов для расчета неустойки, с которым Никифорова Н.Д. была ознакомлена, согласна, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в договоре.

Кроме того, ответчиком Никифоровой Н.Д. не представлено достаточных доказательств оспаривания условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, его подписания.

Предъявленный к взысканию истцом размер неустойки по просроченным процентам в размере 9 089,77 р. суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что Никифорова Н.Д. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также не оспорено ответчиком в судебном заседании. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает обоснованными и соразмерными начисленные истцом неустойку, и не находит оснований для их снижения.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования истцао взыскании с Никифоровой Н.Д. задолженности по кредитному договору №-Кп от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 614 руб.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» удовлетворить.

Взыскать с Никифоровой Н.Д. в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк»:

- 941 376 рублей 43 копейки задолженности по кредитному договору и 12 614 рублей расходов по оплате государственной пошлины;

- проценты за пользование кредитом по ставке 10,25% годовых, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита;

- неустойку по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченной задолженности по основному долга и процентам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 09.09.2022