Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4180/2023 ~ М-3692/2023 от 16.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года     <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Титовой А.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 28.03.2019г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Истец обязуется предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в сумме 620 929 руб. 17 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполни л с вои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 22.09.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 576 960 руб. 06 коп.

Истец добровольно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 22.09.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 505 254 руб. 11 коп., из которых основной долг в размере 420 669 руб. 64 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 76 617 руб. 14 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2 033 руб. 05 коп., пени по просроченному долгу 5 934 руб. 28 коп.

Кроме того, указывает, что 28.03.2019г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее-Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее-Тарифы).

Ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора п.21 – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Условия предоставления и использования банковской карты, включающие в себя расписку в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, это подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно условиям кредитного договора Ответчику был установлен лимит в размере 58 000 руб., со сроком возврата 28.03.2049г.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.ст.809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 26,00% годовых, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору предусмотренную п.12 договора неустойку в размере 0,1%.

Исходя из условий кредитного договора- непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Но Ответчик до настоящего времени задолженность не погасил.

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 21.09.2023г. составляет 82 275 руб. 74 коп.

Истец добровольно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Размер задолженности ответчика по состоянию на 21.09.2023г. по кредитному договору включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составил 68 953 руб. 71 коп., из которых основной долг в размере 49 363 руб. 97 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 18 109 руб. 51 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1 480 руб. 23 коп.

Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Истец уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 27.07.2023г. № потребовал Ответчика досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров в срок не позднее 18.09.2023г. Но Ответчик не погасил имеющуюся за ним задолженность по кредитным договорам.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору № от 28.03.2019г. по состоянию на 22.09.2023г. включительно в размере 505 254 руб. 11 коп.,

- задолженность по кредитному договору № от 28.03.2019г. по состоянию на 21.09.2023г. включительно в размере 68 953 руб. 71 коп.,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 942 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28.03.2019г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) на сумму 620 929 руб. 17 коп. с взиманием за пользование кредитом 14% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а также кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее-Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее-Тарифы) с установлением лимита в размере 58 000 руб. 00 коп. под 26% годовых со сроком возврата 28.03.2049г.

Возврат кредитов и уплата процентов по ним должны осуществляться ежемесячно.

Денежные средства по кредитным договорам предоставлены банком ответчику ФИО1, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 28.03.2019г. и п. 20 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 28.03.2019г. - Правила, Тарифы, согласие на кредит (анкета-заявление), расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно анкете-заявлению и уведомления о полной стоимости кредита, ФИО1 установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 58 000 руб.

В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых.

В соответствии с правилами ФИО1 должен ежемесячно уплачивать банку в счет возврата кредита проценты за пользование кредитом, размер которых составляет 26,00%, от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Согласно раздела 3 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом.

Ответчик нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая пакет документов, содержащий его условия.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает суммы по кредитным договорам и проценты за пользование денежными средствами по кредитным договорам в соответствии с их условиями, то суммы долга и проценты подлежат взысканию с ответчика в судебном порядке.

Согласно расчету истца, с учетом самостоятельного снижения им пени до 10%,

- задолженность по кредитному договору № от 28.03.2019г. по состоянию на 22.09.2023г. составляет 505 254 руб. 11 коп., в том числе основной долг - 420 669 руб. 64 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 76 617 руб. 14 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 2 033 руб. 05 коп., пени по просроченному долгу - 5 934 руб. 28 коп.,

- задолженность по кредитному договору № от 28.03.2019г. по состоянию на 21.09.2023г. составляет 68 953 руб. 71 коп., в том числе основной долг - 49 363 руб. 97 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 18 109 руб. 51 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 480 руб. 23 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Неустойка самостоятельно снижена банком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность:

- по кредитному договору № от 28.03.2019г. по состоянию на 22.09.2023г. в размере 505 254 руб. 11 коп.,

- по кредитному договору № от 28.03.2019г. по состоянию на 21.09.2023г. в размере 68 953 руб. 71 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 8 942 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (иные данные в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ОГРН иные данные:

- задолженность по кредитному договору № от 28.03.2019г. по состоянию на 22.09.2023г. включительно в размере 505 254 руб. 11 коп.,

- задолженность по кредитному договору № от 28.03.2019г. по состоянию на 21.09.2023г. включительно в размере 68 953 руб. 71 коп.,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 942 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Н. Титова