Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2022 ~ М-229/2022 от 05.04.2022

№ 2-234/2022

64RS0035-01-2022-000295-26

Решение

именем Российской Федерации

3 июня 2022 года                р.п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Коваленко Д.П.,

при секретаре судебного заседания Байрамовой Н.И.,

с участием ответчика Мукашевой С.З.

представителя ответчика Верховой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Мукашевой С.З. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Экспресс-Кредит»обратилось в суд с иском к Мукашевой С.З. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ответчиком Мукашевой С.З. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной ФИО2 №. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 158542 рубля23 копейки.ДД.ММ.ГГГГ НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании договора уступки прав (требований) №-УПТ.ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158542 рубля23 копейки, из которых 48757 рублей 83 копейки – сумма основного долга, 109784 рубля 40 копеек – сумма неуплаченных процентов,а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4370 рублей 84 копейки, судебные издержки в размере 10000 рублей 00 копеек.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Мукашева С.З.в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель ответчика Верховая М.А. в судебном заседании поддержала позицию Мукашевой С.З. с исковыми требованиями не согласна, поддержала заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просил в связи с этим отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд основываясь на положениях ст. 167 ГПК РФ, с учетом позиции ответчика и представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Мукашева С.З., заключили договор о предоставлении и обслуживании ФИО2 № (далее - Договор 2, Договор о ФИО2) на основании и условиях Заявления - оферты ФИО2, на основании которого также был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору № № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении (л.д. 11-13) о предоставлении кредита.

Также установлено, что заявление о предоставлении кредита, содержало оферту ФИО2 о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской ФИО2 (далее по тексту - «Договор о ФИО2», Договор №) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных ФИО2 банковских ФИО2 БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по ФИО2»), Тарифами по международной ФИО2 банковской ФИО2 БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по ФИО2»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора, являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

В соответствии с п. 5.10 Условий по ФИО2 обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за ФИО2 периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Должника взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.Согласно тарифного плана ТП-02 минимальный платеж предусмотрен 6% но не менее 600 рублей.

Согласно п. 5.13 Условий по ФИО2 в случае, если до окончания Платежного периода ФИО2 не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Однако, в нарушение Условий по ФИО2 и положений законодательства, Мукашева С.З. не предпринимает мер к погашению задолженности, уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В Заявлении Заемщик выразил свое согласие с Условиями по ФИО2. Тарифами по ФИО2, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о ФИО2, в рамках которого в соответствии с Условиями по ФИО2 открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет ФИО2) и предоставить в пользование международную ФИО2 Банковскую ФИО2/ФИО2 Банк «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по ФИО2 Банк заключает с ФИО2 Договор путем акцепта оферты ФИО2, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту ФИО2 о предоставлении ФИО2 путем выпуска ФИО2. Датой заключения Договора является дата активации ФИО2. ФИО2 передается ФИО2 неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению ФИО2 непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по ФИО2 должен поставить подпись на обратной стороне ФИО2 и активировать ее (в случае, если ФИО2 не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания ФИО2 Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении ФИО2 по телефону ФИО2 активируется Банком, если ФИО2 назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать ФИО2. ФИО2 активируется Банком при обращении ФИО2 в отделение Банка на основании предъявленного ФИО2 документа, удостоверяющего личность.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил ФИО2 (номер ФИО2 указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей» (л.д. 10) с лимитом разрешенного овердрафта.

В соответствии с п. 5.5 Условий по ФИО2 Кредит предоставляется Банком ФИО2 для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по ФИО2, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору, согласно прилагаемому Расчету, составляет 158542 рубля23 копейки, из которой сумма просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 48757 рублей 83 копейки, 109784 рубля 40 копеек – сумма неуплаченных процентов, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4370 рублей 84 копейки, судебные издержки в размере 10000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда Банк осуществляет платежи со счета ФИО2, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим ФИО2 кредит со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон в этом случае определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Одновременно, ст. 819 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик Мукашева С.З. в письменных возражениях на иск заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой его течение начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно разъяснениям, изложенным п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФсрок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Действующим законодательством не установлена какая-либо обязательная досудебная процедура урегулирования споров, возникающих из кредитных обязательств, а направление заемщику претензии о погашении образовавшейся задолженности не является процедурой разрешения спора во внесудебном порядке в понимании положений п. 3 ст. 202 ГК РФ. Следовательно, срок исковой давности в связи с направлением ответчику претензии не приостанавливался.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пункт 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъясняет, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Исчисление срока исковой давности производится отдельно по каждому просроченному платежу.

ДД.ММ.ГГГГ НБ «Траст» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, соответствующий судебный приказ на взыскание задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Мукашевой С.З. был выдан ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, соответствующий судебный приказ на взыскание задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Мукашевой С.З. был выдан ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

С настоящим иском ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ(согласно штемпеля на конверте об отправке).

Сумма задолженности по кредитной ФИО2 складывается из подлежащих уплате периодических платежей, в связи с чем при решении вопроса о сроке исковой давности для предъявления требований о ее взыскании, подлежит обязательному установлению период возникновения просроченной задолженности отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из условий заключенного между ПАО НБ «Траст» и Мукашевой С.З. кредитного договора, сформулированных в Условиях предоставления и обслуживания международных ФИО2 банковских ФИО2 НБ «Траст» (ОАО) (далее – Условия), а также в Тарифах по операциям с использованием банковских ФИО2(приложение № к приказу №-П от ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Тарифы), возврат кредитору полученных по кредитной ФИО2 денежных средств осуществляется заемщиком посредством внесения ежемесячных платежей в размере не менее 6% от суммы полной задолженности, то есть возврат кредита производится повременными платежами, срок исковой давности по которым исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, согласно тарифного плана.

В соответствии с пунктом 9 Тарифного плана ТП-№ минимальный платеж - сумма платежа, которую ФИО2 должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий ФИО2 период равен 6% процентам.

В силу п. 1.2 Порядка, платежный период - период, в течение которого ФИО2 должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего ФИО2 периода. Платежный период равен одному месяцу.

ФИО2 период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате, равный одному месяцу.

На дату окончания каждого ФИО2 периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, который в данном случае рассчитывается от суммы Полной задолженности, которая включает в себя сумму задолженности по выданным кредитам (включая сверхлимитную задолженность), сумму всех начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, иную задолженность (при наличии).

Таким образом, исходя из данных условий, заемщик обязан вернуть каждую полученную сумму кредита по ФИО2 и начисленные на него проценты, неустойки и иные платежи путем погашения 6% ежемесячно. Следовательно, окончание срока платежа по каждому предоставленному кредиту приходится на 16 месяцев 18 дней (100/6) с момента выдачи суммы кредита.

Последняя расходная операция или получение заемщиком Мукашевой С.З. денежных средств по кредитной ФИО2 имели место ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из ежемесячного платежа в размере 6% от суммы долга, вся сумма задолженности в размере 100%, включая и ранее возникшую задолженность, должна быть погашена ответчиком в течение 16 месяцев 18 дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем трехлетний срок исковой давности истек на дату обращения истца за судебной защитойв том числе при вынесении судебного приказа.

Кроме того, суд учитывает, что о восстановлении срока исковой давности истец не просил, доказательств наличия уважительных причин для его пропуска, не представил.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> районным судом <адрес> наложен арест на имущество, принадлежащее Мукашевой С.З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу с/з Варфоломеевка <адрес>, зарегистрированной по адресу:<адрес>, в пределах суммы заявленных исковых требований – 158542 рубля 23 копейки.

В соответствии со ст.144 ГПК РФ, обеспечение иска может быть отменено судом по заявлению участников процесса, либо по инициативе судьи. Вопрос об отмене обеспечения иска разрешается в судебном заседании. В судебном заседании ответчик Мукашева С.З.., и представитель ответчика Верховая М.А. просили в иске отказать и снятьналоженный судом арест.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что обстоятельства, явившиеся основанием для применения обеспечительных мер, в настоящее время отпали, суд считает возможным отменить меры обеспечения иска принятые определением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, ст. 140-144, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к Мукашевой С.З. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48757 рублей 83 копейки (основной долг), 109784 рубля 40 копеек неоплаченные проценты, а также взыскании государственной пошлины в размере 4370 рублей 84 копейки, судебных издержек в размере 10000 рублей отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Снять арест с имущества, принадлежащего Мукашевой С.З., <данные изъяты>, в пределах суммы заявленных исковых требований – 158542 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот сорок два)рубля 23 копейки, наложенный определением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через <адрес> районный суд.

Мотивированное решение суд изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                              Д.П. Коваленко