Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1986/2023 ~ М-1689/2023 от 21.08.2023

УИД 68RS0№-91

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» октября 2023 года <адрес>

Тамбовский районный суд <адрес> в составе:

судьи Кондаковой А.Ю.,

при секретаре Картавых А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Погосян О. П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Погосян О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 880446,93 руб. под 20,2 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства марки HYUNDAI TUCSON, 2008 года выпуска. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. За нарушение срока платежа договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых. Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита надлежащим образом не исполняет, образовалась задолженность, требование о ее оплате не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составила – 861 606, 62 руб., из которой: иные комиссии - 3540 руб., комиссия за смс-информирование – 894 руб., просроченные проценты - 68 350,81 руб., просроченная ссудная задолженность – 782 419, 48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1898, 59 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1860, 58 руб., неустойка на просроченные проценты – 2643, 16 руб..

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 297 775, 21 руб..

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Коронкевич В.И. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Погосян О.П. не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления (л.д.95), причины не явки суду не известны, возражений относительно исковых требований не заявлено.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, против чего истец, как уже сказано выше, не возражает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления Погосян О.П. (оборотная сторона л.д.9-11) ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 880 446,93 руб. под 20,2 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства марки HYUNDAI TUCSON, 2008 года выпуска, идентификационный № № (л.д.7-8).

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ платеж по кредиту должен производиться каждое 27 число месяца (оборотная сторона л.д.8-9).

С условиями предоставления кредита, информационным графиком платежей заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись. Согласно пункту 10 Индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом вышеуказанного транспортного средства (оборотная сторона л.д.7).

Факт предоставления кредита заемщику путем зачисления денежных средств на депозитный счет подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (оборотная сторона л.д.53-56).

Из вышеуказанной выписки по счету следует, что после получения кредита ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки в погашении кредита.

При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании с Погосян О.П. суммы задолженности по кредитному договору с начисленными неустойкой, комиссией, являются законными и обоснованными.

В соответствии с 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятии решения по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный Банком срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика.

Из материалов дела следует, что досудебная претензия была направлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

Требования, изложенные в претензии, ответчиком оставлены без внимания и удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчёту (л.д.51-53), который судом проверен и признан арифметически верным, задолженность заемщика Погосян О.П. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 861606, 62 руб., из которой:

иные комиссии- 3540 руб.,

комиссия за смс-информирование – 894 руб.,

просроченные проценты- 68350, 81 руб.,

просроченная ссудная задолженность – 782419, 48 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду - 1898, 59 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 1860, 58 руб.,

неустойка на просроченные проценты – 2643, 16 руб..

Ответчик возражений по расчету, иного расчета и доводов по иску не предоставил, в связи с чем, суд берет предоставленный истцом расчет задолженности за основу, оснований ему не доверять, у суда не имеется. Задолженность не погашена. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Анализируя обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка в части взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору с начисленной неустойкой, процентами.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства: автомобиля марки HYUNDAI TUCSON, 2008 года выпуска, идентификационный № №.

По данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки HYUNDAI TUCSON, 2008 года выпуска, цвет темно-серый, идентификационный № №, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован и до настоящего времени значится на регистрационном учете за Погосян О.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается сообщением ГИБДД УМВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90).

ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты были внесены сведения о залоге спорного автомобиля с указанием залогодателя - Погосян О.П. и залогодержателя - ПАО «Совкомбанк», что подтверждено сведениями Реестра уведомлений о залоге движимого имущества с официального сайта Федеральной нотариальной палаты (л.д.96).

Истец доказал факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, что даёт право кредитору, в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Применимо к требованию ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства, на которое обращено взыскание, суд отмечает следующее.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.    

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.    

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.    

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка в части обращения взыскания на предмет залога, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены на стадии исполнения.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в сумме 17816, 07 руб., уплаченной истцом, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк»-удовлетворить частично.

Взыскать с Погосян О. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, документированной паспортом гражданина РФ серии № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 861606 (восьмисот шестидесяти одной тысячи шестисот шести) руб. 62 (шестидесяти двух) коп., из которой:

иные комиссии- 3540 руб.,

комиссия за смс-информирование – 894 руб.,

просроченные проценты- 68350, 81 руб.,

просроченная ссудная задолженность – 782419, 48 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду - 1898, 59 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 1860, 58 руб.,

неустойка на просроченные проценты – 2643, 16 руб.,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 17816 (семнадцати тысяч восьмисот шестнадцати) руб. 07 (семи) коп., а всего в размере 879422 (восемьсот семьдесят девять тысяч четыреста двадцать два) руб. 69 (шестьдесят девять) коп..

Обратить взыскание на предмет залога на транспортное средство - автомобиль марки HYUNDAI TUCSON, 2008 года выпуска, идентификационный № №, принадлежащий Погосян О. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены на стадии исполнения.

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик может обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Кондакова

    Заочное решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                             А.Ю. Кондакова