Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1152/2023 ~ М-200/2023 от 25.01.2023

    УИД: 18RS0013-01-2023-000241-95

    Дело № 2-1152/2023

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года                                                                             село Завьялово УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кочуровой Н.Н., при секретаре судебного заседания Кривоноговой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лекомцева Сергея Владиславовича к страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения,

установил:

Лекомцев С.В. обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия», в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 249136,29 рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 02 минуты у <адрес>, расположенного на <адрес> в <адрес>, ФИО3, управляя автомобилем Daewoo Gentra (государственный регистрационный знак №), при движении не соблюдал безопасную дистанцию до впереди движущегося автомобиля Kia Rio (государственный регистрационный знак №), принадлежащего истцу на праве собственности, и автомобиля Mercedes-Benz (государственный регистрационный знак №). В результате данного дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца причинены механические повреждения. Гражданская ответственность истца застрахована в САО «Ресо-Гарантия», на основании чего ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в указанную страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 51900 рублей и 27800 рублей. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования истца в размере 19000 рублей, которые выплачены истцу ДД.ММ.ГГГГ. Усомнившись в том, что страховщик верно произвёл расчёт восстановительного ремонта транспортного средства, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. Решением суда удовлетворено требование истца о взыскании страхового возмещения в размере 52821 рубль, данную сумму ответчик выплатил истцу ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией о выплате неустойки в связи с нарушением срока осуществления страховой выплаты. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил неустойку в размере 12186,31 рубля.

В настоящее судебное заседание истец Лекомцев С.В. не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик – страховое акционерное общество «Ресо-Гарантия» (далее также – САО «Ресо-Гарантия», Финансовая организация) участие своего представителя в судебном заседании не обеспечил, о дате и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

В своих письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика Семенова Ю.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с требованиями Лекомцева С.В. не согласилась, указывая на исполнение ответчиком своих обязательств своевременно и в полном объёме.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Daewoo Gentra (государственный регистрационный знак №), причинён вред транспортному средству Mercedes-Benz (государственный регистрационный номер О360МС18), под управлением ФИО5, и принадлежащему истцу транспортному средству Kia Rio (государственный регистрационный номер № (далее также – Транспортное средство).

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии РРР №.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в ПАО «САК «Энергогарант» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

Гражданская ответственность истца на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ААС №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждёнными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией проведён осмотр Транспортного средства, о чём составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией проведён дополнительный осмотр Транспортного средства, о чём составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией от истца получено заявление (претензия) с требованием о выдаче направления на ремонт Транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА).

Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила истца о невозможности организации восстановительного ремонта на СТОА и об осуществлении страхового возмещения в денежной форме, а также о необходимости предоставления банковских реквизитов.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией осуществлена выплата страхового возмещения в размере 79700 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выписками из реестров денежных средств с результатами зачислений № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией от истца получено заявление (претензия) с требованиями о доплате страхового возмещения, выплате неустойки, оплате расходов на проведение независимой технической экспертизы, компенсации морального вреда. В обоснование своих требований истец приложил экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленное в Агентстве оценки «АСТРА».

Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила истца об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к Финансовому уполномоченному с обращением № № с требованием о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № с Финансовой организации в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 19000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией исполнено решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, что подтверждается платёжным поручением №.

Не согласившись с решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, истец подал исковое заявление мировому судье судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска с требованиями о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения, расходов на оплату экспертизы, компенсации морального вреда, штрафа.

Решением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска от 7 сентября 2022 года по гражданскому делу № 2-14/2022 с Финансовой организации в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 52821 рубль, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 15000 рублей, расходы на оплату досудебной оценки ущерба в размере 12000 рублей, расходы на оплату судебной экспертизы в размере 32000 рублей, почтовые расходы в размере 1142,70 рубля, расходы на оплату услуг представителя на досудебной стадии рассмотрения спора в размере 10000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией исполнено решение суда в части выплаты страхового возмещения, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией от истца получено заявление (претензия) с требованием о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Финансовая организация письмом уведомила истца об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного требования.

ДД.ММ.ГГГГ Лекомцев С.В. обратился в Службу финансового уполномоченного (обращение №) с требованием о взыскании с САО «Ресо-Гарантия» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией осуществлена выплата неустойки в размере 12186,31 рубля, что подтверждается платёжным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования Максимовой С.В., установившей изложенные обстоятельства, по результатам рассмотрения обращения Лекомцева С.В. принято решение № № об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее также – Закон об ОСАГО), Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее также – Закон о финансовом уполномоченном), Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждённых Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П (далее также – Правила ОСАГО).

В силу пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причинённого его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной этим Федеральным законом, путём предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

    В соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причинённого легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 этой статьи) в соответствии с пунктом 15.2 данной статьи или в соответствии с пунктом 15.3 этой же статьи путём организации и (или) оплаты восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства потерпевшего (возмещение причинённого вреда в натуре) (абзац первый).

        При этом пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО определено, что страховое возмещение вреда, причинённого легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путём выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счёт потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчёт) в том числе в случаях: е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 данной статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 данного Федерального закона; ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

    Отказывая в удовлетворении требований Лекомцева С.В., Финансовый уполномоченный установил следующие обстоятельства.

Лекомцев С.В. обратился в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка – исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация осуществила истцу выплату страхового возмещения в сумме 79700 рублей, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, на 8 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (8 календарных дней) на сумму 79700 рублей, составляет 6376 рублей (1 % от 79700 рублей ? 8 дней).

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ с Финансовой организации в пользу истца взыскано страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 19000 рублей. В решении указано, что оно вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение от 22 сентября 2021 года в рамках удовлетворённого требования истца о взыскании страхового возмещения в размере 19000 рублей подлежит исполнению Финансовой организацией в течение десяти рабочих дней после дня его вступления в силу, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и исполнено Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ, то есть в срок, установленный Законом о финансовом уполномоченном.

Согласно предоставленным документам, истец, не согласившись с решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, обратился к мировому судье судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска с требованиями о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения, расходов на оплату экспертизы, компенсации морального вреда, штрафа.

Решением суда установлен факт ненадлежащего исполнения Финансовой организацией Договора ОСАГО по осуществлению страховой выплаты, в связи с чем с Финансовой организацией в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 52821 рубля. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией исполнено решение суда в части выплаты страхового возмещения, что подтверждается платёжным поручением №.

Учитывая изложенное, Финансовый уполномоченный пришёл к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в законную силу решения суда) по ДД.ММ.ГГГГ (дата исполнения Финансовой организации решения суда), начисляемой на сумму взысканного по решению суда страхового возмещения в размере 52821 рубля.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (11 календарных дней) на сумму 52821 рубля, по расчётам Финансового уполномоченного составил 5810,31 рубля (1 % от 52 821 рубль х 11 дней).

Таким образом, общий размер неустойки, подлежащей взысканию с Финансовой организации, по мнению Финансового уполномоченного, должен составлять 12186,31 рубля (6376 рублей + 5810,31 рубля).

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией осуществлена выплата неустойки в размере 12186,31 рубля, что подтверждается платёжным поручением №.

Установив изложенные обстоятельства, ссылаясь на своевременное исполнение Финансовой организацией решения Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, последний пришёл к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований и взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Несогласие с решением Финансового уполномоченного об отказе во взыскании неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты послужило поводом для обращения истца в суд. Настоящим иском Лекомцев С.В. просит взыскать с ответчика неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 249136,29 рубля.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Неустойкой (штрафом, пеней) в соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По требованию пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик обязан в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы повреждённого транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт повреждённого транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определённого в соответствии с данным Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причинённого вреда каждому потерпевшему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Лекомцев С.В. обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждёнными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №

Определяя начало периода для начисления неустойки на сумму доплаты, суд исходит из того, что поскольку Лекомцев С.В. предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем период просрочки следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация выплатила Лекомцеву С.В. страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 79700 рублей, то есть с просрочкой исполнения обязательства на 8 дней (с 16 по ДД.ММ.ГГГГ), размер неустойки в данном случае составит: 79700 рублей х 1 % х 8 дней = 6376 рублей.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Лекомцева С.В. взыскана доплата страхового возмещения в размере 19000 рублей, решение исполнено ДД.ММ.ГГГГ.

В силу того, что решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору ОСАГО и необходимости взыскания доплаты страхового возмещения в размере 19000 рублей, имеет место факт нарушения САО «Ресо-Гарантия» срока осуществления страховой выплаты, предусмотренного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, на 71 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), размер неустойки в данном случае составит: 19000 рублей х 1 % х 71 день = 13490 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка № % Октябрьского района г. Ижевска от 7 сентября 2022 года с Финансовой организации в пользу истца в числе прочего взыскана доплата страхового возмещения в размере 52821 рубль, решение суда исполнено ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что судебным решением установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору ОСАГО и необходимости взыскания доплаты страхового возмещения в размере 52821 рубль, также имеет место факт нарушения САО «Ресо-Гарантия» срока осуществления страховой выплаты, предусмотренного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, на 460 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), размер неустойки в данном случае составит: 52821 рубль х 1 % х 460 дней = 242976,60 рубля.

Общая сумма неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит: 6376 рублей + 13490 рублей + 242976,60 рубля = 262842,60 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией в пользу истца выплачена неустойка в размере 12186 рублей, оставшаяся невыплаченной сумма неустойки составит: 262842,60 – 12186 = 250656,60 рубля.

Таким образом, в соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 249136,29 рубля.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 86 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Доказательств того, что нарушение срока осуществления страховой выплаты произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего, страховщиком не представлено, вследствие чего оснований для освобождения его от ответственности в виде уплаты неустойки, суд не усматривает.

В соответствии с частью 1 статьи 23 Закона о финансовом уполномоченном решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 статьи 23 данного Федерального закона (часть 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном).

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (часть 3 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном).

Решение финансового уполномоченного состоялось ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано Лекомцевым С.В. ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым срок для обращения в суд истцом не пропущен.

        В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в бюджет муниципального района по месту рассмотрения дела пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

        При таких обстоятельствах с ответчика в бюджет муниципального образования «Муниципальный округ Завьяловский район Удмуртской Республики» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5691,36 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 249136 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 29 ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5691 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░░