Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1197/2023 ~ М-877/2023 от 16.05.2023

Дело №2-1197/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года          

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего            судьи        Хрисанфова И.В.

при секретаре                    Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Демидову Сергею Юрьевичу о взыскании долга,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Демидову С.Ю. (далее - клиент, заёмщик, должник), в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 07.07.2021 за период с 31.12.2022 по 25.04.2023 в размере 602929 руб. 33 коп., в том числе: основной долг - 498902 руб. 64 коп., проценты - 104026 руб. 69 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9229 руб. 29 коп.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что между Банком и индивидуальным предпринимателем (ИП) Демидовым С.Ю. заключен кредитный договор, путем подписания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от 07.07.2021. Обязательства сторон регулировались Правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица или ИП) и подписанным заемщиком заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в совокупности являющимися кредитной сделкой. Кредитор предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте РФ в размере 500000 руб. для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты, со сроком действия лимита 36 месяцев и процентной ставкой 21% годовых. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед Банком надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа. По состоянию на 25.04.2023 задолженность ответчика по указанному договору составила 602929 руб. 33 коп., в том числе: основной долг - 498902 руб. 64 коп., проценты - 104026 руб. 69 коп. (л.д.3-5).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Демидов С.Ю. в суд не явился; извещался, однако, судебную корреспонденцию на почте не получал.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ст.807 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.4 ст.11 Закона РФ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", аналогом собственноручной подписи (АСП) отправителя электронного документа является согласованная сторонами или установленная федеральными законами, иными нормативными правовыми актами процедура идентификации личности отправителя.

Частным случаем АСП является электронная подпись.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 Закона РФ «Об электронной подписи»).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 закона РФ «Об электронной подписи»).

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи (ст.9 закона РФ «Об электронной подписи»).

В период с 19.07.2016 до 06.07.2022 Демидов С.Ю. осуществлял деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.51-58).

07.07.2021 Демидов С.Ю. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлениями о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, подписав их простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля в интерфейсе <данные изъяты> (л.д.59-61,62-63).

В день обращения между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в размере 500000 руб. для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты, сроком действия 36 месяцев и процентной ставкой 21% годовых.

Заемщику предоставляется продукт «Кредитная бизнес-карта» в соответствии с Правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее - Правила), которые включают в себя Общие условия договора счета кредитной бизнес-карты и кредитного договора, указанные в приложениях к Правилам (л.д.32-46).

Присоединение заемщика к Общим условиям кредитования по указанному продукту, Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента осуществлено путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и ИП) (далее - Общие условия) и заявления о присоединении к договору-конструктору/Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента в электронном виде УНЭП заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ).

Фактом заключения кредитного договора в электронном виде является:

- со стороны заемщика: после осуществления процедуры подписания заявления УНЭП заемщика и получения системой СББОЛ заявления, отдельного файла с проверенным сертификатом УНЭП от удостоверяющего центра «<данные изъяты>», подтверждающих действительность сертификата, отсутствие внесения изменений со стороны заемщика в условия подписанного заявления и авторство заемщика, с последующим отображением заемщику в системе СББОЛ файла заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП с присвоением в системе СББОЛ статуса «Подписано и принято» и указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком заявления подписанного заемщиком.

- со стороны Банка - совершение акцепта в форме открытия лимита кредитования к счету кредитной бизнес-карты с отражением Банком информации в системе СББОЛ о номере и дате кредитного договора (п.1.4.2 Правил).

Как видно из текста заявления клиента (п.5) кредитный договор вступает в силу (считается заключенным) с даты совершения акцепта со стороны Банка, выраженным открытием лимита кредитования к счету кредитной бизнес-карты и отражением Банком информации в системе ДБО о номере и дате кредитного договора и действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору.

Согласно п.п.3.1.,3.2. заявления, текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно. Проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

В соответствии с Общими условиями Банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету, а заемщик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении (п.3.1.). Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течение 5 календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением, с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования (п.4.1.). Ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (п.5.1.). Датой выдачи кредита в рамках открытого лимита кредитования к счету является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету (п.7.4.).

В соответствии с п.9.5 Общих условий Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Банк исполнил обязательства по договору. Заемщику выпущена бизнес-карта с кредитный лимитом в 500000 рублей.

Между тем, ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредитных денежных средств (л.д.64,69,70).

24.03.2023 Банк направил в адрес Демидова С.Ю. требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, предложив исполнить обязательства, уплатив 546449 руб. 32 коп. в срок не позднее 24.04.2023 (л.д.65). Требование оставлено без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.04.2023 (л.д.71), задолженность Демидова С.Ю. составляет 612474 руб. 38 коп., из них: основной долг - 498902 руб. 64 коп., проценты - 104026 руб. 69 коп., неустойка - 9545 руб. 05 коп. Банк не определяет к взысканию неустойку, просит только основной долг и проценты.

Расчет проверен судом. Ответчиком он не оспорен.

Принимая во внимание изложенное, имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с Демидова С.Ю. суммы долга и процентов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 9229 рублей 29 копеек (л.д.6). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Демидова Сергея Юрьевича (паспорт: №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН: №) долг в сумме 498902 рубля 64 копейки, проценты - 104026 рублей 69 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9229 рублей 29 копеек, а всего 612158 (шестьсот двенадцать тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 62 (шестьдесят две) копейки.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение месяца.

Председательствующий: