Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-699/2022 ~ М-606/2022 от 21.06.2022

УИД 55RS0014-01-2022-000947-87

Дело № 2-699/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2022 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе: председательствующего судьи Шестаковой О.Н., при секретаре судебного заседания Ющенко О.Н., помощнике судьи Чемеренко К.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Синёвой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Синева А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.08.2016 ПАО «Совкомбанк» и Синёв А.В. заключили кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил Синёву А.В. кредит в сумме 188692 рубля 21 копейку под 29,9% годовых на срок 36 месяцев. Синёв А.В. умер 11.01.2019. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ил) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 29.03.2022 составляет 114902 рубля 21 копейка, из них просроченная ссуда – 48789 рублей 16 копеек; просроченные проценты – 4763 рубля 41 копейка, проценты по просроченной ссуде – 36750 рублей 45 копеек, неустойка по ссудному договору 88 рублей 65 копеек; неустойка на просроченную ссуду 24510 рублей 54 копейки. Банком направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако данное требование не выполнено. Просили взыскать с наследников в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 114902 рубля 21 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3498 рублей 04 копейки.

Определениями от 28.06.2022 и от 19.07.2022 к участию в деле в качестве третьего лица была привлечена нотариус Бочкарева Л.В., в качестве ответчика Синёва ФИО13.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на основании доверенности – Богомолова О.С. в суд не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежаще, в исковом заявлении отразила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Синёва А.М., третье лицо: нотариус Бочкарева Л.В., будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, представителей не направили, не просили об отложении судебного разбирательства, ввиду чего суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 11.08.2016 между ПАО «Совкомбанк» и Синёвым А.В. были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <данные изъяты>, согласно которым сумма кредита составляет 188692,21 руб., срок кредитования 36 месяцев, срок возврата кредита 12.08.2019, процентная ставка 19.9 % годовых, при этом, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора), в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учетасуммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,9% годовых.

Возврат кредита осуществляется 36 платежами, вносимыми ежемесячно по 25 число каждого месяца, в размере 7003,85 руб..

В этот же день Синёвым А.В. подано заявление на включение его в программу добровольного страхования, согласно которой он будет застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы <данные изъяты>П от 10.07.2011, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Согласно п.2 заявления на включение его в программу добровольного страхования Синев А.В. назначил выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае смерти – его наследников.

Согласно п. 3.1 заявления о предоставлении потребительского кредита размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,567 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

В п. 3.2 заявления о предоставлении потребительского кредита Синёв А.В. выразил согласие с тем, что денежные средства, взимаемые банком в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных услуг, при этом банк удерживает из указанной платы в пределах от 23,47 % до 33,49% суммы в счет компенсации страховой премии, уплаченных непосредственно в пользу страховой компании.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ил) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету <данные изъяты>, открытого на имя Синева А.В., 11.08.2016 произведено зачисление денежных средств в размере 183493,216 руб. и 5199 руб., 5199 рублей – удержание комиссии за карту Gold, 38493,21 руб. – плата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

11.08.2016 произведено снятие наличных денежных средств в размере 145000 рублей. В связи с чем процентная ставка за пользование кредитом в силу п.4 индивидуальных условий была установлена в размере 29,9% годовых.

Учитывая отсутствие в материалах дела возражений относительно факта заключения кредитного договора и получения Синёвым А.В. денежных средств, суд считает доказанным обстоятельство заключения между ПАО «Совкомбанк» и Синёвым А.В. кредитного договора на указанных выше условиях.

Согласно копии свидетельства о смерти от <данные изъяты> Синёв ФИО14, <данные изъяты> г.р. умер <данные изъяты>, о чем <данные изъяты> составлена актовая запись о смерти <данные изъяты>.

Статья 1110 ГК РФ предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Принятие наследства осуществляется подачей нотариусу соответствующего заявления, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152, пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно материалам наследственного дела после смерти Синёва А.В., наследником, принявшим наследство является его супруга Синёва ФИО15, которая <данные изъяты> подал нотариусу Бочкаревой Л.В. заявление о принятии наследства, в том числе и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> 35, а также вклада в ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет 1176190,41 руб. Тем самым размер принятого Синёвой А.М. наследства составляет не менее 588095,20 руб.

В силу 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из положений ч.1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из этого, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно пункту 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 вышеуказанного Постановления).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ (ч. 1), наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз. 2 и абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В нарушение условий Договора правопреемником заемщика – Синёва А.В. была допущена просрочка уплаты ежемесячных платежей.

По состоянию на 29.03.2022 составляет 114902 рубля 21 копейка, из них просроченная ссуда – 48789 рублей 16 копеек; просроченные проценты – 4763 рубля 41 копейка, проценты по просроченной ссуде – 36750 рублей 45 копеек, неустойка по ссудному договору 88 рублей 65 копеек; неустойка на просроченную ссуду 24510 рублей 54 копейки.

Тем самым, вопреки положениям договора, правопреемником заемщика обязательства по возврату задолженности по кредиту и начисленных процентов надлежащим образом не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание вышеуказанные сведения о стоимости наследственного имущества, имеющиеся в материалах дела (588095 рублей 20 копеек), суд приходит к выводу, что общий размер обязательств заемщика (114902 рубля 21 копейка) не превышает стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества.

Как следует из положений ч.1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя Синёвым А.В., принятие наследником Синёвой А.М. наследства и фактического перехода к ней наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности по уплате основного долга и процентов, сформированной по состоянию на 29.03.2022 в сумме 114902 рубля 21 копейка.

Указанный расчет проверен судом, ответчиком он не оспаривался, доказательств, подтверждающих погашение задолженности суду не предоставлено.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Синевой А.М. понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3498 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Синёвой ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Синёвой ФИО17, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 11.08.2016 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Синёвым ФИО18 в размере 114902 рубля 21 копейка, из них просроченная ссуда – 48789 рублей 16 копеек; просроченные проценты – 4763 рубля 41 копейка, проценты по просроченной ссуде – 36750 рублей 45 копеек, неустойка по ссудному договору 88 рублей 65 копеек; неустойка на просроченную ссуду 24510 рублей 54 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3498 рублей 04 копейки, итого взыскать 118400 рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2022 года.

Судья                     Шестакова О.Н.