Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2268/2023 ~ М-1242/2023 от 27.04.2023

Резолютивная часть оглашена 07 августа 2023 года.

Мотивированное решение составлено 07 октября 2023 года.

     №2-2268/2023

УИД 18RS0004-01-2023-001768-65

Заочное решение

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года                                                                   г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Ходыревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил

АО «Датабанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что -Дата- АО «Датабанк» и ФИО1 заключили Кредитный договор №, согласно которому Истец предоставляет Ответчику Кредит на неотложные нужды в размере 120 000,00 рублей. В соответствии п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в банк заемщиком не позднее -Дата-. Согласно платежному поручению № от -Дата- денежные средства были предоставлены ответчику путем перечисления на счет. Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Графике платежей согласно приложению № к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту. Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 15 % годовых. Согласно п. 21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Ответчик обязуется уплачивать Истцу пеню в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков возврата кредита, в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем банк направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на -Дата- задолженность ответчика составляет 130358,50 руб., из которых 107760,00 руб. – задолженность по основному долгу, 15410,90 руб. – проценты за пользование кредитом, 4440,30 руб. – пени по просроченному основному долгу, 2747,30 руб. – пени по просроченным процентам.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор № от -Дата-, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность на -Дата- по Кредитному договору № от -Дата- в размере 130 358,50 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 15% процентов годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 107 760,00 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с -Дата- но дату вступления решения суда в законную силу, взыскать пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 123 170,90 рублей с учетом последующего погашения, начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 807,17рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство, просил рассмотреть дела в отсутствие истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен по адресу регистрации, подтверждённому справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что -Дата- между АО «Датабанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № Кр11/21-0013 на неотложные нужды на сумму 120 000 руб. на срок до -Дата- под 15 % годовых.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий кредитного договора, срок возврата кредита -Дата-.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 15 % годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 13 % годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту. В случае отсутствия в течение 3 календарных месяцев подряд поступлений заработной платы, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. На дату заключения кредитного договора процентная ставка является льготной и составляет 13 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в период с 01 по 10 число календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Подписав Индивидуальные условия ответчик дал согласие (акцепт) на списание денежных средств со своих банковских счетов, открытых в банке на момент списания.

Договор считается заключенным с момента подписания Индивидуальных условий

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 12,95 % годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета и копией платежного поручения № от -Дата-.

Согласно предоставленной выписке по счету, ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно пункту 6.3.4 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочно вернуть кредит и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов, что подтверждается выпиской с лицевого счета ФИО1

-Дата- банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней со дня отправки требования. Указанное требование ответчиком в полном объеме не исполнено.

Согласно сведениям, представленным истцом, на счет ответчика поступили денежные средства -Дата-- 180,60 руб., -Дата- - 75,84 руб., -Дата- -224,16 руб., -Дата-- 3140,77 руб., -Дата- -     9,23 руб., -Дата- - 3296,98 руб., -Дата- - 3324,97 руб., -Дата- - 295,05 руб., -Дата- - 3009,58 руб., -Дата- -    490,42 руб., -Дата- -    2671,46 руб., -Дата- - 28,54 руб., -Дата- - 3363,00 руб., -Дата- - 54,82 руб., -Дата- -     45,18 руб., которые были направлены на частичное погашение просроченного основного долга и процентов, пени.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности на общую сумму 130 358,50 руб., в том числе: основной долг 107760,00 руб., проценты за пользование кредитом 15410,90 руб., пени по просроченному основному долгу - 4 440,30 руб., пени по просроченным процентам - 2 747,30 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов, условиям кредитного договора, а также требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, ответчиками не оспорен, контррасчет ответчиками в материалы дела не представлен, в связи с чем, суд считает возможным положить его в основу решения суда.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в заявленном размере.

Поскольку обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, Банком в адрес заемщика направлено требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывает истец, заемщиком были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.

-Дата- банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней со дня отправки требования, указал, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Поскольку ФИО1 допустил существенное нарушение условий договора, на предложение Банка о расторжении договора не ответил, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования Банка о расторжении кредитного договора №№ от -Дата- заключенного с ФИО1

Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиками кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

Поскольку ФИО1 допустил существенное нарушение условий договора, на предложение Банка о расторжении договора не ответил, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования Банка о расторжении кредитного договора №№ от -Дата- заключенного с ФИО1

Истец просит, начиная со -Дата- до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 130 358,50 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По общему правилу положений статьи 809 ГК РФ проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время фактического пользования заемными средствами.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При заключении кредитного договора стороны договорились, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (в том числе, возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей).

Достигнутое сторонами соглашение о периоде начисления процентов за пользование кредитом соответствует пункту 2 статьи 809 ГК РФ.

То есть, до момента возврата суммы кредита Банк имеет право на получение с заемщика процентов за пользование заемными средствами.

В то же время при расторжении кредитного договора проценты за пользование заемными средствами не могут быть начислены после расторжения договора, даже в случае неуплаты должником суммы основного долга, так как обязательства сторон по договору прекращаются.

Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе в части начисления процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются.

Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таком положении дела проценты за пользование заемными средствами подлежат начислению по день вступления в законную силу решения суда.

При этом, в случае полного погашения должником задолженности по основному долгу ранее вышеуказанной даты, проценты также не начисляются, поскольку должник, погасив долг, прекратил пользование заемными средствами.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Ответчик обязуется уплачивать Истцу пеню в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Истец просит взыскать с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере 4440,30 руб., пени по просроченным процентам в размере 2747,30 руб., а также, начиная со -Дата- до даты вступления решения суда в законную силу взыскивать с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 123 170,90 руб. с учетом последующего погашения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд исходит из того, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд полагает, что заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для ее снижения.

В соответствии с п. 48 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты процентов, неустойки за несвоевременную уплату задолженности по основному долгу, начиная с -Дата-, по день вступления в законную силу решения суда, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 807,17 руб., что подтверждается платежным поручением № от 25.04.2023г.).

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 807,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Датабанк» (ИНН 1835047032, ОГРН 1021800000090) к ФИО1 (ИНН 183308029410) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от -Дата-, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность по Кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 130 358,50 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 107 760,00 рублей, задолженность по плате процентов за пользование кредитом - 15 410,90 рублей, пени по просроченному основному долгу - 4 440,30 рублей, пени по просроченным процентам - 2 747,30 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 15% в год, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 107 760,00 рублей, с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с -Дата- по дату расторжения кредитного договора включительно (по дату вступления решения суда в законную силу).

Взыскивать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» неустойку, начисляемую на сумму фактического остатка основного долга в размере 107 760,00 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, исходя из расчета по ставке 0,1% в день, начиная с -Дата-. по дату расторжения кредитного договора включительно (по дату вступления решения суда в законную силу).

Взыскивать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» неустойку, начисляемую на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 15 410,90 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, исходя из расчета по ставке 0,1% в день, начиная с -Дата-. по дату расторжения кредитного договора включительно (по дату вступления решения суда в законную силу).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 807,17 руб.

    Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья                                                   Т.Н. Короткова