Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-327/2023 от 23.05.2023

Решение

Именем Российской Федерации

пгт.Берёзово ДД.ММ.ГГГГ

Березовский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО4 при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 94589,94 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или «ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком было внесено 0,00 руб.. В результате задолженность составляет 94589,94 руб.. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 94 589,94 руб., которая состоит из: 22 859,09 руб. - основной долг, 3 468 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 5046,42 руб. - проценты на просроченный основной долг, 63216,43 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 3037,70 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлённым, не явился, направил заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объем, так как истцом пропущен срок исковой давности.

В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил кредит на неотложные нужды ФИО1 в размере 47000 рублей (п.2.2), сроком на 12 месяцев (п.2.3), полная стоимость кредита 77,88 процентов годовых (п.2.6). Так, согласно Договору Банк обязуется предоставить Клиенту в размере и на условиях Кредитного договора, выпустить и передать Клиенту Карту, в случаях и порядке, предусмотренном Договором о Карте, установить Клиенту лимит и осуществлять кредитование Счета по Карте, предоставляя Кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о карте (п.3.1), Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, а в случаях кредитования Счета по карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные Договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором (п.3.2), с указанным договором ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.12,13).

Заемщик был надлежащим образом проинформирован о полной стоимости кредита, о сроках и суммах очередных платежей, о чем расписался в графике платежей по кредитному договору № (л.д.14).

ФИО1 была выдана карта КБ «Ренесанс Кредит», что подтверждается распиской (л.д.17 (оборотная сторона).

Решением №ВД-130306/003У от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) сменил наименование на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (л.д.19).

В соответствии с тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) тарифный план Без комиссий 59,00% предоставляется в рублях РФ, в сумме от 12000,00 до 100 000,00 рублей, сроком от 6 до 48 месяцев, процентная ставка 59,00 % годовых, комиссия за выдачу кредита 0,00% от суммы Кредита, комиссия за подключение к программе страхования I 1,10% от суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита, уплачивается единоразово за весь срок Кредита, комиссия за подключение к программе страхования 3 0,60% от суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита, уплачивается единоразово за весь срок Кредита, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.22).

Согласно общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет/ Счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (п.1.2.2.4), за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, определяемые в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня следующего за датой зачисления Кредита на Счет по дату погашения Кредита включительно (п.1.2.2.5), клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором (п.1.2.2.7), в случае неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/ или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору (п.1.ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.23-31).

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в них условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Взымаемые комиссии регулируются тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д.32-33). Тарифы, установленные Банком, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства. Банк выдачу кредита осуществил в безналичной форме.

В соответствии со ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, а размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах.

Согласно расчету по договору №, представленному истцом, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 22859,09 руб. - сумма основного долга, 3468,00 - сумма процентов на непросроченный основной долг, 5046,42 – проценты на просроченный основной долг, 63216,43 руб.– штрафы (л.д.9,20), что также подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Пунктом 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

Так, в соответствии с договором № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал ООО «Феникс» права (требования) согласно акта приема-передачи. В соответствии с указанным договором цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) банка, в частности: а) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д. 41-44).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-231020/1523 от ДД.ММ.ГГГГ под № значится ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности 94589,94 рублей (л.д.38-40).

С учетом изложенного, суд полагает, что банк вправе был уступить ООО "Феникс" права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования. После замены кредитора заемщик также свои обязательства по кредитному договору не выполнял, в связи с чем, в его адрес было направлено требование о полном погашении долга в размере 94 589,94 рублей в течение 30 дней, которое до настоящего времени не исполнено (л.д.34,35).

Ответчиком не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты периодичных платежей путем их внесения в установленном порядке, совершения им действий, направленных на внесение платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец обратился в мировой суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> было вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36,72), данное определение было направлено в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом (л.д.37).

На основании представленных доказательств судом установлен факт заключения ответчиком кредитного договора, использования кредитных средств и неисполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных плат и штрафов.

При этом, в письменном заявлении ответчик просил суд применить срок исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В абзаце 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В этом случае, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, на что обращено внимание в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

С учетом указанных разъяснений, имевшее ранее место обращение ООО "Феникс" к мировому судье за выдачей судебного приказа на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности. Иных обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности в настоящем случае также не установлено.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком по частям ежемесячно равными по сумме платежами.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении долга в размере 94 589,94 рублей в течении 30 дней (л.д.35). Указанное требование не влияет на срок возврата кредита, поскольку в нем отсутствует дата, а также не представлены доказательства надлежащей отправки в адрес ответчика указанного требования. В данном случае, следует исходить из того, что в соответствии с Общими условиями право досрочного требования задолженности по договору возникает у Банка с даты нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа.

Спорный кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно индивидуальным условиям договора ФИО1 должен был вносить ежемесячный платеж согласно графику платежей. Первая задолженность по кредиту образовалась в декабре 2013 года, последний платеж по кредиту внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о нарушении своего права кредитору было известно с августа 2014 года. Согласно расчету задолженности у заемщика основной долг в размере 22859,09 рублей сформировался на дату ДД.ММ.ГГГГ, то есть после последнего внесения должником задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ и более задолженность по основному долгу не изменялась (л. д. 20,21).

ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. Таким образом, срок исковой давности, с момента последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ; срока окончания срока по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление ООО "Феникс" направлено почтовой связью в Центральный районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения по их применению, судом установлено, что срок исковой давности, начавшийся с августа 2014 года, истек, на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, и соответственно, на момент обращения с иском в суд истцом также пропущен срок исковой давности в отношении всех платежей.

Таким образом, иск о взыскании основного долга в размере 22589,09 рублей, процентов в размере 8514, 42 рублей и штрафов в размере 63216,23 рублей был предъявлен истцом в суд по истечении срока исковой давности, а выдача и отмена судебного приказа не влияют на исчисление срока исковой давности для взыскания задолженности, так как имели место уже за пределами срока исковой давности. О нарушении своего права на получение денежных средств кредитор узнал ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания очередного платежного периода, в связи с чем трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации истек.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, признает ходатайство ответчика о применении срока исковой давности законным и обоснованным, и считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94 589,94 рублей.

Так как исковые требования истца полностью оставлены без удовлетворения, не имеется у суда правовых оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Березовский районный суд <адрес>-Югры.

Судья                                         ФИО5

Копия верна

Судья Березовского

районного суда ХМАО-Югры                         ФИО6