Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-16/2023 (2-397/2022;) ~ М-381/2022 от 24.10.2022

Дело № 2-16/2023

(2-397/2022)

25RS0025-01-2022-000700-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2023 года                                                                         пгт. Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Понкратова И.В., при секретаре Стихиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Бирючкову Николаю Васильевичу, Невротовой (Бирючковой) Елене Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога, путем реализации с публичных торгов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице представителя по доверенности Балабиной Н.А. обратился в суд с иском к Бирючкову Н.В., Невротовой (Бирючковой) Е.А. о расторжении кредитного договора № 199621 от 17.12.2012, досрочном взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 534297,85 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 14542, 98 руб. и обращении взыскания на предмет залога – жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, №, <адрес>, путем реализации с публичных торгов и проведении оценки предмета залога – жилого дома и земельного участка, солидарном взыскании судебных расходов на проведение экспертизы.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.12.2012 с ответчиками был заключен кредитный договор № 199621. В соответствии с условиями кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 1000000 руб. под 15,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости – жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес>, сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления. Дополнительным соглашением от 26.02.2016 к кредитному договору № от 17.12.2012 ответчикам предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 3 месяца при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа с увеличением срока кредитования на 243 месяца. Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили в залог объекты недвижимости: жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, залоговая стоимость которых в соответствии с закладной от 18.12.2012 согласована сторонами в размере 1000000 рублей. Поскольку ответчики перестали исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возврата полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей, нарушают сроки погашения кредита, установленные дополнительным соглашением от 26.02.2016 к кредитному договору, у ответчиков по состоянию на 26.08.2022 образовалась задолженность в размере 534297,85 руб.

    В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. ДД.ММ.ГГГГ направил уточненные исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор № от 17.12.2012 года, взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 534297,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14542,98 руб. и обратить взыскание на предмет залога – жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, Пограничный муниципальный округ, пгт. Пограничный, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную стоимость залога согласно закладной в размере 1000 000 руб., при этом заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики Бирючков Н.В., Невротова (Бирючкова) Е.А. также не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, в связи с чем, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, выразившего в иске свое согласие на рассмотрение дела в заочном порядке, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, 17.12.2012 между истцом и ответчиками Бирючковым Н.В., Невротовой (Бирючковой) Е.А. был заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1 которого истец предоставил ответчикам кредит «Приобретение готового жилья» на особых условиях «Ипотека плюс материнский капитал» в сумме 1000000 руб. под 15,75% годовых на приобретение части жилого дома общей площадью 60,2 м2 и земельного участка общей площадью 1100 м2, находящихся по адресу: Россия<адрес>, <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита являлась дата перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции созаемщика ФИО3 №, открытый в дополнительном офисе № 0203 филиала № 8635 ОАО «Сбербанк России» Приморского отделения. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно заключенного 26.02.2016 между истцом и ответчиками дополнительного соглашения к кредитному договору № 199621 от 17.12.2012 об изменении условий кредитования, кредитор: предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 3 месяца, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа; увеличивает срок кредитования на 3 месяца, изменив срок в п.п. 1.1 кредитного договора № 199621 от 17.12.2012 на 243 месяца; накопленная за период отсрочки задолженность по основному долгу и начисленным процентам по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно единовременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.2.1, 2.1.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору залог – часть жилого дома общей площадью 60,2 м2, этаж 1 земельный участок – 1100 м2, расположенные по адресу: <адрес>.

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора банк вправе требовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно договора купли-продажи, заключенного 18.12.2012, Бирючков Н.В. и Бирючкова Е.А. приобрели у Каминской Н.Д. в долевую собственность по ? доли в праве каждому: одноэтажную часть жилого дома, общей площадью 60,2 м2 по адресу: <адрес>, пгт. Пограничный, <адрес> земельный участок, площадью 1100 м2, местонахождение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир часть жилого дома. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. <адрес>, <адрес>.

Согласно свидетельств о государственной регистрации права, выданных 20.12.2012 на основании договора купли-продажи от 18.12.2012, за Бирючковым Н.В. и Бирючковой Е.А. на праве общей долевой собственности    зарегистрировано право:

- на ? долю (каждого) части жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 60,2 м2, этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, <адрес>, <адрес> установлением ограничения (обременения права): ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20.12.2012 сделана запись регистрации № 25-25-12/084/2012-199;

- на ? долю (каждого) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1100 м2,, адрес (местонахождение) объекта: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир часть жилого дома. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, с установлением ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20.12.2012 сделана запись регистрации № 25-25-12/084/2012-200.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, за ответчиками ФИО3, ФИО7 20.12.2012 за №25-25-12/084/2012-199 зарегистрировано право общей долевой собственности, по ? в праве каждого на жилое помещение, с кадастровым номером 25:14:000000:1474, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> ограничениями прав:

- в виде ипотеки в силу закона, зарегистрированного 20.12.2012 за № 25-25-12/084/2012-201, срок действия ограничения права и обременение объекта недвижимости установлен с 20.12.2012 на 240 месяцев в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании договора купли-продажи выданного 18.12.2012, зарегистрированного 20.12.2012 за № 15-25-12/084/2012-198.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, за ответчиками Бирючковым Н.В., Бирючковой Е.А. 20.12.2012 за №25-25-12/084/2012-200 зарегистрировано право общей долевой собственности, по ? в праве каждого на земельный участок с кадастровым номером 25:14:040301:568, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир часть жилого дома. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, <адрес> ограничениями прав:

- в виде ипотеки в силу закона, зарегистрированного 20.12.2012 за № 25-25-12/084/2012-202, срок действия ограничения права и обременение объекта недвижимости установлен с 20.12.2012 на 240 месяцев в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании договора купли-продажи, выданного 18.12.2012, зарегистрированного 20.12.2012 за № 15-25-12/084/2012-198.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.10 закладной от 18.12.2012, зарегистрированной в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю 20.12.2012 за № 25-25-12/084/2012-199, оценочная стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем ОАО «Сбербанк России» и залогодателями Бирючковым Н.В., Бирючковой Е.А. в размере 1000000,00 руб.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения договора недопустим.

Из материалов дела установлено, что свои обязательства по кредитному договору истцом были исполнены, сумма кредита в размере 1000 000 руб. ответчикам была предоставлена, что подтверждается копией лицевого счета Бирючкова Н.В. о перечислении денежных средств.

В свою очередь ответчики Бирючков Н.В. и Невротова (Бирючкова) Е.А. более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, нарушали сроки внесения обязательных платежей, фактически отказались от исполнения обязательств и уже более 4 месяцев не осуществляют гашение задолженности по кредитному договору, тем самым не исполняют свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

До обращения с иском в суд, банк в соответствии с дополнительным соглашением от 26.02.2016 к кредитному договору предоставлял заемщикам отсрочку в исполнении обязательств по кредитному договору, однако заемщики продолжили нарушать сроки погашения кредита.

В связи с тем, что ответчики Бирючков Н.В., Невротова (Бирючкова) Е.А. перестали с января 2022 года исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, а также нарушают сроки погашения кредита, предусмотренные дополнительным соглашением от 26.02.2016 к кредитному договору, у ответчиков по состоянию на 26.08.2022 образовалась задолженность в размере 539207,39 руб., в т.ч.: задолженность по неустойке - 4909,54 руб.; просроченные проценты за кредит - 31557,32 руб., просроченная ссудная задолженность - 502740,53 руб. При этом истец, не заявляет требование о взыскании с ответчиков суммы неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиками условий кредитования, указанной в расчете исковых требований в размере 4909,54 руб.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчикам Бирючкову Н.В., Невротовой (Бирючковой) Е.А. 07.06.2022 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму задолженности по кредитному договору, а также ответчики уведомлены о последствиях неисполнения требования в установленный срок, однако данное требование ответчиками до настоящего времени не выполнено.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора № 199621 от 17.12.2012 истец предоставил ответчикам Бирючкову Н.В., Бирючковой Е.А. кредит «Приобретение готового жилья» на особых условиях «Ипотека плюс материнский капитал» в сумме 1000000 рублей под 15,75% годовых.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец ПАО «Сбербанк» воспользовавшись правом, предусмотренным ч.1 ст. 9 ГК РФ отказался от требования о взыскании с ответчиков Бирючкова Н.В., Невротовой (Бирючковой) Е.А. неустойки в размере 4909,54 руб. за ненадлежащее исполнение ответчиками условий кредитного договора.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который ответчиками не оспорен, арифметически верен и соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено, при указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании с ответчиков Бирючкова Н.В., Невротовой (Бирючковой) Е.А. задолженности по кредитному договору № от 17.12.2012 в размере 534297,85 руб., в т.ч.: просроченные проценты – 31557,32 руб., просроченная ссудная задолженность - 502740,53 руб., а также об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов.

Из материалов дела следует, что согласно п.10 закладной от 18.12.2012 залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 1000000 рублей.

Как следует из представленных 26.12.2022 истцом ПАО «Сбербанк» уточненных исковых требований истец согласен со стоимостью предмета залога, указанной в п.10 закладной от 18.12.2012 и не настаивает на проведении экспертизы об определении рыночной стоимости предмета залога.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что начальная продажная цена имущества - части жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> на публичных торгах подлежит установлению в размере 1000000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае с учетом того, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, госпошлина уплаченная истцом по платежному поручению № 335468 от 09.09.2022 в сумме 14542,98 руб., подлежит взысканию солидарно с ответчиков Бирючкова Н.В. и Невротовой (Бирючковой) Е.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 -235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 199621 №, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Бирючковым Николаем Васильевичем, Невротовой (Бирючковой) Еленой Андреевной.

Взыскать солидарно с Бирючкова Николая Васильевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <адрес> (паспорт № выдан Пограничным РОВД <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 252-027), Невротовой (Бирючковой) Елены Андреевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт 0521 890822, выдан УМВД России по <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 250-042) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2012 в размере 534297,85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14542,98 руб., а всего – 548840,83 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – часть жилого дома, кадастровый №, назначение: жилое помещение, общей площадью 60,2м2, этаж №, местоположение: <адрес>, <адрес>, <адрес> земельный участок, кадастровый №, площадью 1100+/-23м2, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащие Бирючкову Николаю Васильевичу, Невротовой (Бирючковой) Елене Андреевне на праве общей долевой собственности по ? в праве каждому, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость части жилого дома и земельного участка при ее реализации в размере 1000000,00 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Пограничный районный суд Приморского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено – 30 января 2023 года.

Судья                                                             И.В. Понкратов