Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3329/2014 ~ М-2927/2014 от 08.09.2014

Дело № 2-3329/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2014 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Поляковой С.И.,

при секретаре Бобылевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Хабаровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Хабаровой О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 18.04.2013 г. между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен номер №. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 73 500 рублей, по условиям соглашения за пользование кредитом установлено 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 4660 рублей. Поскольку ответчик принятые обязательства не исполняет, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика основной долг в сумме 65 455 рублей 83 копейки, начисленные проценты в размере 94,53 рубля, комиссию за обслуживание счета 4 347 рублей 35 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 296 рублей 93 копейки.

Представитель истца Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности просила рассмотрении дела без ее участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Хабарова О.Е. в судебном заседании по требованиям не возражала.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 18.04.2013 г. Хабарова О.Е. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении с ней соглашения о получении кредита наличными. Сумма кредитования составила 73 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых, срок кредита - 18 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 4 660 рублей.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному соглашению выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежную сумму в размере 73 500 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик Хабарова О.Е. воспользовалась предоставленными денежными средствами.

Судом установлено, что ответчик не своевременно производит оплату выданного кредита и процентов. На день рассмотрения дела в суде обязательства заемщика перед кредитором не выполнены, задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств и условий соглашения о кредитовании, принимая во внимание нарушение ответчиком установленных сроков погашения кредита и выплаты процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания для удовлетворения требований банка в части взыскания основного долга в размере 65 455 рублей 83 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 94 рубля 53 копейки. В нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика доказательств, свидетельствующих об исполнении принятых на себя обязательств по вышеназванному кредитному договору, суду не представлено.

Банк также просит суд взыскать с ответчика комиссию за обслуживание счета в размере 4 347 рублей 35 копеек.

Пунктом 3 Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредита предусматривает взимание комиссии за обслуживание счета в размере 1,49 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитный организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В данных правоотношениях комиссия предусмотрена фактически за стандартные действия, не создающие для заемщика каких-либо благ и иного полезного эффекта, не связана с оказанием самостоятельной финансовой услуги.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Так как указанный в договоре вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пункте 3 предложения об индивидуальных условиях предоставления кредита являются недействительными. При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета не имеется.

Суд, принимая во внимание, что ответчик допустил нарушение условий вышеназванного договора, с учетом вышеприведенных норм закона, приходит к выводу, что обращение Банка в суд является правомерным, в связи с чем, удовлетворяет требования банка в части взыскания основного долга, процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Хабаровой <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 65550 рублей 36 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 166 рублей 51 коп.

Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» отказать в удовлетворении требований о взыскании с Хабаровой <данные изъяты> комиссии за обслуживание счета в сумме 4 347 рублей 35 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 130 рублей 42 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Горно-Алтайский суд.

Судья С.И. Полякова

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2014 года.