Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-93/2022 ~ М-51/2022 от 28.02.2022

Дело № 2-93/2022                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань                         28 марта 2022 г.

Еланский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Самохина В.В.,

единолично,

при секретаре Филоновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к С.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к С.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 114400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим Законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 29.11.2018 г. между Банком и ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО8 кредит в сумме 63870,97 руб. под 26,4 % годовых на срок 36. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору байк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении (Заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами). В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». По состоянию на 02.02.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 130774,3 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса Даниловой Е.В. после смерти ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом но запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции. Согласно представленной Заемщиком анкеты (Сведений), Истец (Банк) предполагает, что наследниками является С.Н.М.. Поскольку информацию о круге наследников умершего Банк не может самостоятельно получить. Истец просит оказать содействие суда в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершею (ФИО Заемщика) и о составе наследственного имущества.    В случае установления иного круга наследников Истец не возражает и дает свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. В соответствии с п. 1 ст. 41 ГПК РФ суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим. После замены ненадлежащего ответчика надлежащим подготовка и рассмотрение дела производятся с самого начала. В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, Истец (Банк) просит суд признать имущество выморочным и привлечь в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района). Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники, отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства либо все наследники отказались от наследства и при этом ни кто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158) имущество умершего считается выморочным. Если наследники в течение шести месяцев со дня открытия наследства официально не обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, по настоящее время продолжают пользоваться и распоряжаться имуществом наследодателя, данные действия свидетельствуют о Фактическом принятии наследства. Согласно п. 2 ст. 1153 1Ж РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ в сослав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющее завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента, когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведение Субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ). До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Просит суд взыскать с С.Н.М. в пользу Банка сумму задолженности в размере 130774,3 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3815,49руб.

Представитель истца Чернова Ю.И. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик С.Н.М. о месте и времени судебного заседания, извещена надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третье лицо ФИО10, в суд не явилась, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представила письменные возражения, в соответствии с которыми, она каких-либо действий, направленных на принятие наследства не совершала. Согласие ФИО8 на обработку персональных данных не давала. Какого-либо договора поручительства не заключала. Кроме того, в силу положений ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО8 открылось наследство. Кто вступил в наследство после его смерти ей не известно. При этом может пояснить, что при заключении кредитного договора ФИО8 присоединился к программе страхования «Все включено», к программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и получил информационный сертификат. После смерти ФИО8 наступил страховой случай. В связи со страховым случаем, ФИО5 в установленный срок уведомила страховщика о смерчи заемщика, поскольку согласно действующего законодательства, в случае смерти заемщика страховая выплата идет на погашение кредита, его наследники в таком случае со своей стороны никаких расходов не несут. Кроме этого, в исковых требованиях истцом не указан период взыскания- задолженности в сумме 130774,3 рубля. Также, она не согласна с расчетом задолженности представленным истцом, поскольку в нем представлены недостоверные сведения. Согласно представленного расчета задолженности, последний, платеж кредита при жизни ФИО8, был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ он умер), а дальнейшее погашение кредита, каким-то образом, «с того света» осуществлялось умершим ФИО8 после его смерти 28.02.2019 года, 29.03.2019 года, 29.04.2019 года, что не соответствует действительности.    В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При указанных обстоятельствах требования истца удовлетворению не подлежат. Просит суд в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с С.Н.М. задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме. Просит рассмотреть дело по существу в ее отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 29 ноября 2018 года между истцом и заемщиком ФИО8, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк открывает счет на имя заемщика и выдает банковской карту с лимитом кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) в размере 63 8700 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования на 1096 дней.

Исходя из п.2 договора, срок возврата кредита 36 месяцев.

Согласно п.4 договора, процентная ставка, по основному долгу 26,4 % годовых, с даты предоставления лимита кредитования.

В соответствии с п.6 договора, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 29 числа каждого месяца. Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 2 257 рублей, а при наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Как следует из п.12 договора, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму, из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, ФИО8 был включен в программу добровольной и страховой защиты. Размер платы за Программу 0,517% от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежащего к уплате единовременно в дату заключения договора, за счет кредитных средств. Также подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

На основании заявления ФИО8, 29.22.2018 г был включен в программу добровольного личного страхования «Всё включено», с выдачей информационного сертификата, по которому страховщиком является АО «Страховая компания Метлайф», выгодоприобретателем ПАО «Совкомбанк».

Согласно выписке по счету №, заемщик ФИО8 воспользовался перечисленными денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Между тем, должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов в установленный договором срок не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умер, что подтверждается приговором Еланского районного суда от 22.05.2019 года и сведениями нотариуса Даниловой Е.В.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ответу нотариуса Даниловой Е.В. № от ДД.ММ.ГГГГ, к имуществу ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась дочь наследодателя С.Н.М., с заявлениями об отказе от наследства по закону обратилась ФИО6

Исходя из ответа начальника государственной инспекции ОГИБДД ОМВД России по Еланскому району Волгоградской области ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО8 зарегистрировано транспортное средство автомобиль ИЖ 412ИЭ, 1989 года выпуска, г/н №.

Факт регистрации за ФИО8 транспортного средства - автомобиля ИЖ 412ИЭ, 1989 года выпуска, г/н №, также подтверждается сведения ФНС по <адрес>.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Нормами ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, материалами дела установлено и сторонами по делу не оспорено, что С.Н.М. является наследником, принявшим имущество после смерти ФИО8, в связи с чем, должна отвечать по долгам наследодателя, в силу норм действующего законодательства.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составила 130 774 рубля 30 копеек, в том числе: просроченные проценты – 22 669 рублей 75 копеек, просроченная ссудная задолженность – 58 916 рублей 01 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 775 рублей 03 копейки, неустойка на остаток основного долга – 14 475 рублей 69 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 14 937 рублей 82 копейки.

Судом, представленный истцом, расчет проверен и признан достоверным.

В соответствии с абз.2 и абз.3 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательства заемщика по возврату займа не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, ответчик С.Н.М. должна исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

С учетом изложенного, учитывая, что С.Н.М. является единственным наследником, принявшим имущество после смерти ФИО8, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, суд приходит к выводу, что она должна отвечать по долгам наследодателя, в силу норм действующего законодательства, в связи с чем требования истца о взыскании образовавшейся суммы задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из платежного поручения № 291 от 21 февраля 2022 года, в связи с рассмотрением дела истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3 815 рублей 49 копеек.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу Банка также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к С.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с С.Н.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29 ноября 2018 года в размере 130 774 (сто тридцать тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 30 копеек, из них: просроченные проценты – 22 669 (двадцать две тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 75 копеек; просроченная ссудная задолженность – 58 916 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 01 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 775 (девятнадцать тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 03 копейки; неустойка на остаток основного долга – 14 475 (четырнадцать тысяч четыреста семьдесят) рублей 69 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 14 937 (четырнадцать тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 82 копейки.

Взыскать с С.Н.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 815 (три тысячи восемьсот пятнадцать) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд Волгоградской области в течение месяца.

Судья: <данные изъяты>