Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2022 ~ М-16/2022 от 13.01.2022

№ 2-170/2022                                     К О П И Я

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2022 года                              c. Малояз

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Муллахметова Р.Р., при секретаре Гордеевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» о взыскании задолженности по кредитному договору к Хайровой М.П.,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту – ООО «АФК») обратилось с иском в суд к Хайровой М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Хайровой М.П. был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 170000,00 руб. Банк выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив денежные средства в размере 170000,00 руб., однако, погашение задолженности по кредитной карте ответчиком производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 250406,15 руб. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Хайровой М.П. задолженности по кредитному договору № был отменен.

С учетом уточнения исковых требований, просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2853,00 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, взыскать с Хайровой М.П. в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 250406,15 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с даты вступления решения в законную силу по дату фактического исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 5705,00 руб.

Истец ООО «АФК», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, представителя не направило, просило суд рассмотреть дело без участия их представителя.

На судебное заседание ответчик Хайрова М.П. и ее представитель Гайсин Р.В. не явились, обратились с заявлением о рассмотрении дела без их участия, исковые требования банка не признали, просили применить срок исковой давности.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд, полагая возможным на основании ст. 167 ГПК РФ принятие решение в отсутствие не явившихся лиц, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдение простой письменной формы.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления на получения потребительского кредита между банком и Хайровой М.П. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 150000,00 руб., под 49 % годовых, на бессрочный срок, путем совершения банком действия по принятию предложения Хайровой М.П., содержащегося в заявлении.

Факт ознакомления ответчика с общими условиями предоставления кредита в редакции, действующей на момент подписания настоящего заявления на получение потребительского кредита, с тарифами АО «ОТП Банк» подтвержден подписью ответчика в заявлении, который ответчиком не оспаривался.

АО «ОТП Банк» свои обязательства исполнило надлежащим образом, выдав Хайровой М.П. кредитную карту.

Согласно пункту 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», принятых ответчиком при подписании заявления-анкеты, договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным. Согласно пункту 8.1.2 данных Правил клиент обязуется осуществить платежные операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими Правилами.

Согласно пунктов ДД.ММ.ГГГГ.1 и ДД.ММ.ГГГГ.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», заемщик обязуется погашать задолженность по кредитному договору, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредита и уплаты процентов, выплачивать неустойку за несвоевременное исполнение обязательства по договору.

Активировав ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту, Хайрова М.П. воспользовалась кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, доказательств подтверждающих обратное ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено и на основании кредитного договора, а также вышеуказанных норм права, у истца имелись права на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно выписке из лицевого счета, последнее поступление денежных средств было зафиксировано ДД.ММ.ГГГГ в размере 1516,88 руб., что заемщиком не оспаривалось.Согласно расчету задолженности задолженность Хайровой М.П. по основному долгу составляет – 170000,00 руб., по начисленным процентам – 73909,17 руб., по начисленной комиссии – 1869,30 руб., по сумме сверхлимитной задолженности – 4627,68 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» заключило с ООО «АФК» договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ОТП Банк» и Хайровой М.П. перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «АФК».

Согласно ст.44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Условия договора между АО «ОТП Банк» и Хайровой М.П. содержат условие о праве банка осуществить уступку своих прав полностью или частично третьему лицу (п. 8.4.4.5 принятых заемщиком Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»).

Таким образом, судом признано выбытие из установленного кредитным договором правоотношения взыскателя АО «ОТП Банк» к должнику Хайровой М.П. в пользу ООО «АФК».

Ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности к платежам по кредиту.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пункт 2 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начина по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ»).

Разделом 12 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрен в качестве Приложения № Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОПТ Банк» являющийся неотъемлемой частью названных Правил.

Указанным Порядком регламентирован порядок и сроки внесения платежей по кредиту, порядок и очередность списания поступивших сумм, а также ответственность за несвоевременное погашение кредита.

Как видно из условий заключенного между АО «ОТП Банк» и Хайровой М.П. кредитного договора, сформулированных в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», а также в Тарифе по карте, возврат кредитору полученных по кредитной карте денежных средств осуществляется заемщиком посредством внесения ежемесячных платежей в размере не менее 5% от суммы полной задолженности, то есть возврат кредита производится повременными платежами, срок исковой давности по которым исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка по <адрес> Республики Башкортостан отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Хайровой М.П. кредитной задолженности, в связи с поступлением возражений ответчика относительно судебного приказа.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в законную силу определения мирового судьи об отмене судебного приказа или отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

В связи с вышеуказанными нормами, к сроку исковой давности прибавляется 74 дня – с момента вынесения судебного приказа до вынесения определения мирового судьи об отмене судебного приказа.

Как следует из расчета задолженности, расходные операции по кредитной карте прекратились после ДД.ММ.ГГГГ, при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика ежемесячные минимальные платежи, а иск заявлен в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть даже с учетом приостановления течения срока исковой давности более чем через 6 лет.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с Хайровой М.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в удовлетворении исковых требований банка следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░░░