Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-469/2023 (2-4412/2022;) от 20.12.2022

Дело № 2-469/2023                                                                             КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          16 февраля 2023 года                                                    г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Сабирова М.Н.,

при секретаре судебного заседания Ждановой К.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 (далее истец) обратилась в суд с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью «СК Кардиф» (далее ответчик) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ заключила договора страхования с ответчиком № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (далее договор). Согласно условиям договора, страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, первичное диагностирование смертельно опасного заболевания застрахованному лицу. Страховая сумма по договору составила 300 000 руб.по риску первичное диагностирование смертельно опасного заболевания, и в соответствии с графиком страховых сумм по страховым случаям установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы. ДД.ММ.ГГГГ истцу впервые установлена 2 группа инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового события по риску установление инвалидности 1 или 2 группы. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с претензией, которая осталась без удовлетворения. Истец обращался к финансовому уполномоченному, который также отказал в требовании. Считает, что имеет право на получение страхового возмещения, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 345 837 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., судебные расходы в размере 21 000 руб.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом приняты уточненные исковые требования, согласно которых истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 311 483 руб. В остальной части истец отказалась от исковых требований.

В судебном заседании истец настаивает на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика о месте и времени судебного заседании извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В своих возражениях представитель ответчика пояснил, что действительно между истцом и ответчиком заключен договор страхования. Истцу установлена 2 группа инвалидности за пределами срока действиям договора, что исключало возможность выплаты страхового возмещения. Кроме того указывает, что правилами страхования не предусмотрена дважды выплата страхового возмещения.

Исследовав материалы дела, заслушав истца, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из положений ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования. Договором страхования предусмотрено наступления страхового случая в случае смерти застрахованного лица, установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, либо первичное диагностирование смертельно опасного заболевания застрахованному лицу. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По риску первичное диагностирование смертельно опасного заболевания застрахованному лицу установлен размер страхового возмещения 300 000 руб., по риску смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни – страховая сумма определяется и устанавливается в соответствии с приложением 1 «график страховых сумм по страховым случаям» (л.д.22).

В самом договоре указано о применении положений договора в соответствии с правилами страхования.

Таким образом, суд делает вывод, что стороны, подписав договор приняли на себя обязательство следовать условиями не только договора, но и правил страхования.

При этом стороны могли самостоятельно обговорить иные условия договора и применения правил страхования, непосредственно урегулировав такие особенности договором. Следовательно, суд приходит к выводу, что истец, подписав договор страхования была согласна с теми условиями, содержащимися как в договоре, так и в правилах страхования.

Согласно позиции 2 правил страхования, утвержденных страховщиком, предусмотрены страховые риски, в том числе под п. 2.3.10 – установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, произошедшее впервые в течение срока страхования, а также под п. 2.3.13 – первичное диагностирование смертельно опасного заболевания застрахованному лицу, произошедшее в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного лица и предусмотренное приложение 1 к настоящим правилам.

При этом, п. 6.2 Правил страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая, предусмотренного п. 2.3.1 – 2.3.13 правил, страховщик производит страховую выплату в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая. При осуществлении стразовой выплаты по любому из первично заявленных страховых случаев, предусмотренных п. 2.3.1 – 2.3.13 правил, выплаты по другим наступившим либо заявленным событиям не производятся, если договором страхования в явном виде не предусмотрено иное.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору в связи с наступлением страхового случая: первичное диагностирование смертельно опасного заболевания застрахованному лицу.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик произвел выплату по договору в размере 300 000 руб., что составляет 100% от страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ истец вновь обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения виде наступления страхового случая: установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Ответчик отказал в выплате страхового возмещения.

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных исковых требований.

Так, истец и ответчик добровольно подписали договор страхования, приняв для себя обязательные условия, содержащиеся в договоре и правилах страхования. Каких-либо оговорок по договору, дополнительных условий, стороны не предусмотрели, то есть согласились с такими положениями. Значит истец была согласна, подписывая договор страхования, на те условия, которые содержались в указанных документах.

Обращаясь в страховую организацию за получением страхового возмещения по наступлению страхового случая в виде первичное диагностирование смертельно опасного заболевания застрахованному лицу, ситец понимала, что обращается к ответчику в рамках исполнения подписанного договора страхования.

Следовательно, после исполнения ответчиком условий договора и выплаты страхового возмещения, вступает в силу положения ст. 6.2 правил страхования, что повторное обращение по иным основаниям, предусмотренным п. 2.3.1-2.3.13, не допускается.

При таких обстоятельствах истец не имеет право на получение страхового возмещения по наступлению страхового случая в виде установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни

Утверждение истца о нарушении ее прав правилами страхования, а именно п. 6.2, суд отвергает, так как истец сама подписала договор, условия правил страхования были доведены до ситца, истец не был ограничен в выборе страховой организации, а также условий договора.

С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о взыскании страхового возмещения, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

         Судья (подпись)

         Копия верна.

         Судья                                                        М.Н. Сабиров

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-469/2023

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2022-003867-81