Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-121/2023 ~ М-81/2023 от 20.02.2023

Дело №2-121/2023        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года с.Карагай Пермский край

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего Корепановой С.А., при секретаре судебного заседания Новиковой Ю.В.,

ответчика Ахмедова Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к Ахмедову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к Ахмедову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на предмет залога, автомобиль марки LADA XRAY VIN XTAGB330K1179225, год выпуска 2019.

Требования мотивированны тем, что 10.11.2021 между АО «РН Банк» и Ахмедовым Р.Р. заключен договор потребительского кредита №50191-1121, в соответствии с которым Банк предоставил Ахмедову Р.Р. кредит для приобретения автомобиля LADA XRAY в размере 989341 рублей на срок до 18.11.2027. Кредитный договор состоял из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся неотъемлемой их частью, согласно п.1.3. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. В обеспечение принятых обязательств между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля LADA XRAY VIN XTAGB330K1179225, год выпуска 2019, залоговая стоимость которого составляет 869990,00 рублей, во исполнение требования истец внес запись в реестр залогов № 2021-006-545533-841 от 10.11.2021 на автомобиль. Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, у него образовалась задолженность в размере 1030404,64 рублей, 03.12.2022 Банком направлено требование о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа.

Представитель истца Акционерного общества «РН Банк» в судебное заседание не явился, на исковых требованиях настаивал, просил рассмотреть в отсутствии представителя, согласен на вынесение решения в порядке заочного производства.

Ответчик Ахмедов Р.Р.в судебном заседании не отрицал факт задолженности, но не согласился с начальной продажной стоимостью автомобиля.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии по ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В судебном заседании установлено, что 10.11.2021 между АО «РН Банк» и Ахмедовым Р.Р. был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам №50191-1121 по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 989341 рублей под 17,9 % годовых, под залог приобретенного транспортного средства, LADA XRAY VIN XTAGB330K1179225, год выпуска 2019, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Целью использования потребительского кредита являлись: оплата части стоимости приобретаемого автомобиля у ООО «Форвард-ПРО» по договору купли-продажи №Ф00000007841 от 09.11.2021 в размере <данные изъяты> руб.; оплата вознаграждения в размере <данные изъяты> руб. за оказание услуги «Страхование GAP» в рамках договора страхования «Сохранение стоимости автомобиля»; оплата вознаграждения в размере <данные изъяты> за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь». (пп. 11 п. 1 Индивидуальных условий).

Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>. 18 числа каждого месяца (пп. 6 п. 1 договора).

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика Ахмедова Р.Р. сумму кредита в виде транша в размере <данные изъяты>., что подтверждается представленным в материалы дела банковским ордером № 159324 от 10.11.2021 (л.д. 36 оборот).

В соответствии с п. 2.5 Общих условий договора потребительского кредита/договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования Банк по письменному поручению Заемщика Кредит/Транш, предоставленный заемщику, со счета Ахмедова Р.Р. перечислил в соответствии с целью кредита/транша, указанной в пп. 11 п. 1 Индивидуальных условий кредитования, что также подтверждается платежными поручениями (л.д.35-36).

Как следует из п. п. 3.1 Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитом/траншем начисляются Банком по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита/транша, и по дату полного погашения, включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту/траншу является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней).

Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом/траншем продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 (тридцать) дней до установленной Банком в данном уведомлении новой даты полного погашения (п. п. 6.1.3 Общих условий).

За просрочку погашения основного долга и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Неустойка начисляется на непогашенные в установленные сроки суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная со дня, следующего за датой ежемесячного платежа, в которую такая сумма должна быть уплачена, по день ее фактической выплаты включительно. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченного основного долга за данный период не начисляются (п. 7 Общих условий). Неустойка составляет 0,1 процента за каждый день просрочки несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 12 договора).

В настоящее время ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком.

01.12.2022 Банком в адрес Ахмедова Р.Р. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в размере руб. в срок до 31.12.2022, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 41 оборот).Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.01.2023 составляет руб., из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>. (л.д. 38-39).

Между тем, постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, ко взысканию подлежит неустойка за период с 01.10.2022 по 10.01.2023 в размере <данные изъяты> руб.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ответчик Ахмедов Р.Р. принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет.

При таких обстоятельствах требование АО "РН Банк" о взыскании с Ахмедова Р.Р. задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению в части.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства ответчиком в залог было передано транспортное средство, LADA XRAY VIN XTAGB330K1179225, год выпуска 2019.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, Ахмедов Р.Р. нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, а исполнение его обязательств обеспечено залогом приобретенного автомобиля, то суд находит законным и обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки, LADA XRAY VIN XTAGB330K1179225, год выпуска 2019.

Кроме того, суд учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 19352,02руб. (л.д. 7). Указанную сумму на основании ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с Ахмедова Р.Р.,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «РН Банк» ИНН 5503067018, ОГРН 1025500003737, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки LADA XRAY VIN XTAGB330K1179225, год выпуска 2019, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в остальной части, а также установления цены начальной продажной стоимости отказать.

Взыскать с Ахмедова Р.Р. в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд, через Карагайский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2023 года.

Судья     подпись С.А. Корепанова

Копия верна. Судья