Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1121/2023 от 13.03.2023

Дело № 2 - 1121/2023

03RS0054-01-2023-000123-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Салават                                        02 мая 2023 года

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи                                    Ерофеева Е.Н.

при секретаре Китаниной Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лукьяновой ОА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Лукьяновой О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований, что 00.00.0000 между ПАО «Совкомбанк» и Лукьяновой О.А. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1224000 руб. под 12,49 % годовых сроком на 180 месяцев, на приобретение в собственность квартиры. С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Лукьяновой О.А. и истцом был заключен договор залога недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый ..., принадлежащей заемщику на праве собственности. Лукьянова О.А. в свою очередь приняла на себя обязательства вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей. Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 00.00.0000, составляет 1241714,05 руб., в том числе: проценты 26985,13 руб., ссудная задолженность 1207172,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4278,17 руб., неустойка на просроченную ссуду 2927,90 руб., неустойка на просроченные проценты 350,48 руб. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с Лукьяновой О.А. задолженность по кредитному договору, понесенные судебные расходы, а также обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца, ответчик на судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, учитывая, что сторонами не представлено доказательств уважительной причины неявки, судом принято решение о рассмотрении дела без участия не явившихся лиц.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819, пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 между ПАО «Совкомбанк» и Лукьяновой О.А. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1224000 руб. под 12,49 % годовых сроком на 180 месяцев, на приобретение в собственность квартиры. Согласно пункта 17 и 18 данного кредитного договора, предметом залога является недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: (адрес), кадастровый ..., принадлежащая ответчику.

Банк свои обязательства по зачислению денежных средств на кредитный счет выполнил в полном объеме.

В судебном заседании с достоверностью установлен факт ненадлежащего исполнения Лукьяновой О.А. своих обязательств по кредитному договору в части его своевременного погашения и уплаты процентов, что является достаточным основанием для досрочного взыскания полной задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору ... от 00.00.0000, по состоянию на 00.00.0000, составила 1241714,05 руб., в том числе: просроченные проценты 26985,13 руб., просроченная ссудная задолженность 1207172,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4278,17 руб., неустойка на просроченную ссуду 2927,90 руб., неустойка на просроченные проценты 350,48 руб.

Судом данный расчет задолженности проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, он соответствует условиям кредитного договора, произведенным ответчиком платежам, установленной процентной ставке. Ответчиком контррасчет задолженности, доказательств иного размера просроченной задолженности по договору не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 00.00.0000 и действует в течение 6 месяцев до 00.00.0000.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, пени за просрочку уплаты налога или сбора, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении граждан с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В рассматриваемом случае истцом заявлены требования о взыскании неустойки, в том числе и за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, с учетом приведенных норм, а также разъяснений по их применению, суд приходит к выводу о необходимости исключения периода с 00.00.0000 по 00.00.0000 для начисления неустойки.

Подлежащая взысканию неустойка на просроченную суду, с учетом размера заявленных требований, составит 2927,90 руб., неустойка на просроченные проценты 350,48 руб.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1241714,05 руб.

В связи с нарушением срока возврата кредита и процентов истцом в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление от 00.00.0000 о необходимости досрочного погашения задолженности в срок в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, которое ответчиком исполнено не было.

В соответствии с пунктом 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с пунктами 11, 17, 18 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».

В соответствии с пунктом 19 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога – квартира, расположенная по адресу: (адрес), на момент заключения договора составляет 1609000 руб.

Поскольку ответчик нарушили условия договора о ежемесячном погашении суммы кредита и процентов за пользование им, последствия нарушения данного обязательства закреплены в договоре, с условиями которых стороны согласились, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Условий, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые сделали бы невозможным обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, и суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору.

В соответствии со статьями 54, 56, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества следует определить публичные торги с установлением начальную продажную цену недвижимого имущества, в соответствии с пунктом 19 кредитного договора в размере 1609000 руб.

Исходя из содержания статей 819, 809 - 810 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Приведенные нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения договора займа заемщиком.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении договора займа, и который возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Допущенное заемщиком неисполнение сроков исполнения обязательства суд признает существенным нарушением условий договора, в связи с чем находит подлежащим удовлетворению требование банка о расторжении кредитного договора.

Принимая во внимание положения пункта 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд приходит к выводу о праве банка на взыскание процентов за пользование кредитом с 00.00.0000 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (00.00.0000) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 00.00.0000 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 26408,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лукьяновой ОА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Кредитный договор ... от 00.00.0000, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Лукьяновой ОА - расторгнуть.

Взыскать с Лукьяновой ОА ((данные изъяты)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ((данные изъяты)) задолженность по кредитному договору ... от 00.00.0000, по состоянию на 00.00.0000, в размере 1268122 (один миллион двести шестьдесят восемь тысяч сто двадцать два) рубля 62 копейки, в том числе: просроченные проценты 26985 рублей 13 копеек, просроченная ссудная задолженность 1207172 рублей 37 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 4278 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2927 рублей 90 копеек, неустойка на просроченные проценты 350 рублей 48 копеек, расходы на оплату государственной пошлины 26408 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый ..., определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 1609000 рублей.

Взыскать с Лукьяновой ОА ((данные изъяты)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ...) проценты за пользование кредитом по ставке 12,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 00.00.0000 по дату вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с Лукьяновой ОА ((данные изъяты)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ((данные изъяты)) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (00.00.0000) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09 января 2023 по дату вступления настоящего решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья               подпись                    Ерофеев Е.Н.

Верно. Судья                            Ерофеев Е.Н.

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 мая 2023 года.

Заочное решение не вступило в законную силу 10.05.2023 г. Секретарь ___________

Заочное решение вступило в законную силу _____________ Секретарь ___________

Судья _________ Ерофеев Е.Н.

Подлинник судебного акта в материалах гражданского дела № 2-1121/2023 (УИД 03RS0054-01-2023-000123-09) Салаватского городского суда РБ.