Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-243/2022 (2-3827/2021;) ~ М-3985/2021 от 18.11.2021

Дело № 2-243/2022

УИД 50RS0044-01-2021-006549-36

Решение

Именем Российской Федерации

10 февраля 2022 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Хохловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к Кравченко Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Московский кредитный банк» обратился в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика Кравченко А.Н. задолженность по кредитному договору от 21.03.2017 <номер> в размере 168177 рублей 31 копейка, состоящая из суммы по просроченной ссуде в размере 99926 рублей 38 копеек; по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 11439 рублей 57 копеек; по просроченным процентам по просроченной ссуде – 31062 рубля 34 копейки; по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 20708 рублей 22 копейки; по штрафной неустойке по просроченным процентам – 5040 рублей 80 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4563 рубля 55 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 21.03.2017 между ПАО «Московский кредитный Банк» и Кравченко А.Н. был заключен кредитный договор <номер> на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания /банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный Банк».

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий кредитования картсчета, п.2.1. Правил выпуска и обслуживания Карт и кредитования Картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания, ответчику установлен лимит кредитования в размере 100000 рублей.

Согласно п.2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком действий, предусмотренных договором.

В соответствии с п.2,4. Индивидуальных условий кредитования картсчета кредит должен быть полностью возращен не позднее 05.04.2021. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 30,00 % годовых.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перевел денежные средства на картсчет ответчика <номер>, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету за период с 21.03.2017 по 02.08.2021.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, надлежаще не исполнял.

П.12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п.7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения условий договора.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п.7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а так же потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 02.08.2021 сумма задолженности ответчика составляет 168177 рублей 31 копейка, из которой сумма по просроченной ссуде - 99926 рублей 38 копеек; по просроченным процентам по срочной ссуде - 11439 рублей 57 копеек; по просроченным процентам по просроченной ссуде – 31062 рубля 34 копейки; по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 20708 рублей 22 копейки; по штрафной неустойке по просроченным процентам – 5040 рублей 80 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кравченко А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, об отложении слушания дела не просил. Сведения о времени и месте судебных заседаний находятся в открытом доступе, размещены на соответствующем интернет-сайте Серпуховского городского суда.

Ранее в судебном заседании ответчик Кравченко А.Н. исковые требования не признал, просил в иске отказать. Пояснил, что выдача денежных средств должна быть подтверждена ордером, выписка по счету таким доказательством не является. Обращался в Банк с заявлением в 2017 года на выдачу кредита в размере 600000 рублей, в выдаче кредита было отказано. Денежных средств ответчик не получал. Подпись в индивидуальных условиях похожа на подпись ответчика. Банк обратился с иском через 4 года, пропустив срок исковой давности. Представлены письменные возражения, приобщенные к материалам дела (л.д. 174).

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации, изложенную в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

Как усматривается из материалов дела 16.06.2021 мировой судья 239 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области Краснова Е.С. рассмотрев возражения Кравченко А.Н. относительно исполнения судебного приказа № 2-1083/2021 от 24.05.2021, отменила судебный приказ от 24.05.2021 о взыскании с должника Кравченко А.Н. в пользу ПАО «Московский кредитный банк» суммы задолженности по кредитному договору <номер> от 21.03.2017 за период с 31.12.2019 по 23.04.2021 в размере 142428 рублей 29 копеек, из которых задолженность по основному долгу 99926 рублей 38 копеек, задолженность по процентам – 42501 рубль 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины – 2024 рубля 28 копеек (л.д.7).

Истцом представлен расчет задолженности по кредиту за период с 21.03.2017 по 02.08.2021 (л.д.8-15) согласно которому задолженность по просроченной ссуде 99926 рублей 38 копеек, по просроченным процентам по срочной ссуде 11439 рублей 57 копеек, по просроченным процентам по просроченной ссуде 31062 рубля 34 копейки, по штрафной неустойке по просроченной ссуде 20708 рублей 22 копейки, по штрафной неустойке по просроченным процентам 5040 рублей 80 копеек.

Представлена выписка по счету <номер> открытому на имя Кравченко А.Н. за период с 21.03.2017 по 02.08.2021, в которой отражены выдача денежных средств по кредиту, зачисление денежных средств (л.д.16-45).

21.03.2017 Кравченко А.Н. обратился в Банк с заявлением на подключение лимита кредитования к картсчету <номер>.

Согласно индивидуальных условий кредитования картсчета лимит кредитования 100000 рублей. Лимит кредитования установлен на срок до 31.03.2019 включительно. Кредит должен быть полностью возвращен не позднее 30.05.2019. Срок действия договора кредитования картсчета до полного исполнения сторонами по договору. Условия пролонгации и порядок изменения лимита кредитования в соответствии с Общими условиями кредитования картсчета. Процентная ставка установлена в размере 30% годовых. Количество, размер и периодичность (срок) платежей заемщика по договору установлен в соответствии с Тарифами и Общими условиями кредитования картсчета За ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Заемщик выразил согласие с Общими условиями договора, что подтверждается подписью Кравченко А.Н. (л.д.46-47).

21.03.2017 Кравченко А.Н. подписано соглашение о списании средств с картсчета. Своей подписью Кравченко А.Н. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Договором, памяткой держателя карты, Тарифами обязуется их соблюдать. Установлен лимит кредитования по картсчету в размере 100000 рублей (л.д.47-48).

В материалы дела представлено заявление анкета Кравченко А.Н. на получение кредита от 16.03.2017 (л.д.49-50).

05.03.2021 в адрес Кравченко А.Н. – Банком направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору от 21.03.2017 в размере 163294 рубля 91 копейка и досрочном ее истребовании (л.д.52).

Согласно Правил выпуска и обслуживания Карт и кредитования картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» для отражения операций с использованием карты, реквизитов картсчета Банк открывает клиенту картсчет. Открытие картсчета и выпуск основной карты осуществляется банком на основании заявления (п.3.1., 3.2.). Согласно п.6.1. Банк обеспечивает расчеты по картсчету с использованием карты после проведения активации карты, а так же после исполнения клиентом обязательств по уплате комиссий.

Обязательства банка по переводу денежных средств с картсчета считаются исполненными в момент зачисления денежных средств (п.6.8.). (л.д.53-64).

Согласно общих условий кредитования картсчета договор кредитования картсчета – договор, заключенный между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных неотъемлемых частей согласованные между Заемщиком и Банком индивидуальные условия кредитования картсчета и Общие условия кредитования картсчета. Для заключения договора кредитования картсчета заемщик предоставляет в Банк подписанные индивидуальные условия, а так же документы, предусмотренные банком (п.2.4.). Лимит кредитования устанавливается Банком в даты принятия решения об установлении лимита кредитования. Согласно п.3.1. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. В соответствии с п.4.1. заемщик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а так же другие комиссии и неустойки в соответствии с действующими Тарифами и договором кредитования картсчета путем внесения денежных средств на картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная в рамках установленного лимита кредитования.

Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством и договором кредитования картсчета, в том числе при просроченной задолженности (п.5.1.). Пунктом 6 предусмотрена пролонгация лимита кредитования на два года с даты, следующей за датой окончания срока действия предыдущего лимита кредитования (л.д.64об- 68).

В материалы дела представлены выписки о проведенных операциях держателем банковской карты Кравченко А.Н. за период с 21.03.2017 по 22.12.2021 (л.д.85-107), отражающих движение денежных средств. Последняя дата операции 26.12.2019.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 указанной статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п.2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно положениям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор – кредитование картсчета, с лимитом кредитования 100000 рублей, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена в полном объеме, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки как способа обеспечения исполнения обязательства.

Расчет задолженности, представленный истцом, основан на договорных обязательствах, арифметически верен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено. Сумму задолженности и расчет ответчик не оспорил, не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования, либо подтверждающие уплату кредита в большем размере.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком долговых обязательств перед истцом в полном объеме, не представлено. Доказательств того, что не приняты во внимание какие-либо выплаченные суммы, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.03.2017 <номер> в размере 168177 рублей 31 копейка, состоящая из суммы по просроченной ссуде в размере 99926 рублей 38 копеек; по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 11439 рублей 57 копеек; по просроченным процентам по просроченной ссуде – 31062 рубля 34 копейки; по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 20708 рублей 22 копейки; по штрафной неустойке по просроченным процентам – 5040 рублей 80 копеек, за период с 31.12.2019 по 02.08.2021.

Возражения ответчика, суд находит необоснованными, бесспорных доказательств, подтверждающих отсутствие заключенного договора, использование лимита кредитования, не представлено.

Оснований для применения срока исковой давности в соответствии с положениями ст. ст.196, 200 ГК РФ, условий кредитного договора, даты последнего платежа, не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4563 рубля 55 копеек. Несение судебных расходов подтверждено документально.

В соответствии со ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» удовлетворить.

Взыскать с Кравченко Алексея Николаевича в пользу ПАО «московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору от 21.03.2017 <номер> за период с 31.12.2019 по 02.08.2021 в размере 168177 рублей 31 копейка, состоящая из суммы по просроченной ссуде в размере 99926 рублей 38 копеек; по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 11439 рублей 57 копеек; по просроченным процентам по просроченной ссуде – 31062 рубля 34 копейки; по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 20708 рублей 22 копейки; по штрафной неустойке по просроченным процентам – 5040 рублей 80 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4563 рубля 55 копеек, всего 172740 (сто семьдесят две тысячи семьсот сорок) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.Ж.Крутоус

мотивированное решение составлено 30.03.2022