Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1467/2023 ~ М-267/2023 от 31.01.2023

УИД № 62RS0004-01-2023-000301-68 Дело № 2-1467/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 01 сентября 2023 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Гущиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Кузиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Столярову Максиму Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Столярову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что дд.мм.гггг. между Банком ВТБ (ПАО) и Столяровым М.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 4181 000 рублей на срок по дд.мм.гггг. с процентной ставкой 15,90% годовых, а Столяров М.В. обязался осуществлять возврат полученной суммы и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно. Данный договор был заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя мобильное приложение «ВТБ-Онлайн». дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Клиенту был предоставлен доступ в Систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет №. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п.3.1.1. Правил ДБО). дд.мм.гггг. кредитором в адрес должника по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 4181000 рублей, из которых 2542974 рубля 82 копейки – на погашение кредита, 1638025 рублей 18 копеек – на личные нужды, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке и сроке кредитования. Ответчик дд.мм.гггг. произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомился с условиями кредитного договора, подтвердил получение кредита в размере 4181000 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 4181 000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение Столяровым М.В. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на дд.мм.гггг. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4628 191 рубль 17 копеек, из которых: 4124 224 рубля 66 копеек – основной долг, 441 117 рублей 09 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 33 984 рубля 80 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 28 864 рубля 62 копейки – пени по просроченному долгу. Задолженность по основному долгу и процентам по кредиту сложилась с дд.мм.гггг.. Истец при подаче искового заявления снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи, с чем по состоянию на дд.мм.гггг. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 4571 626 рублей 69 копеек, из которых: 4124 224 рубля 66 копеек – основной долг, 441 117 рублей 09 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3398 рублей 48 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2886 рублей 46 копеек – пени по просроченному долгу. На основании изложенных обстоятельств истец просит суд взыскать со Столярова М.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. включительно в общей сумме 4571 626 рублей 69 копеек, из которых: 4124 224 рубля 66 копеек – основной долг, 441 117 рублей 09 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3398 рублей 48 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2886 рублей 46 копеек – пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 058 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании представитель истца Яшкина М.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Столяров М.В., извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки не известны, ранее в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору не оспаривал.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Банком ВТБ (ПАО) и Столяровым М.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 4181 000 рублей, сроком на 84 месяца - с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., с условием взимания процентов за пользование кредитом в размере 15,9% годовых. Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором, а именно ежемесячными платежами, размер которых составляет 82 805 рублей 34 копейки, кроме первого платежа, размер которого составляет 82 805 рублей 34 копейки, и последнего платежа, размер которого составляет 78 012 рублей 62 копейки, 10 числа каждого календарного месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки (подпункты 1-4, 6, 12 пункта 1 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п.п. 20 п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № / счет для расчетов с использованием банковской карты.

Как установлено в судебном заседании, истцом дд.мм.гггг. был выдан кредит Столярову М.В. в размере 4181 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как было указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора Столяров М.В. обязался возвратить истцу, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно ежемесячными платежами 10 числа каждого календарного месяца в размере 82 805 рублей 34 копейки, кроме первого платежа, размер которого составляет 82 805 рублей 34 копейки, и последнего платежа, размер которого составляет 78 012 рублей 62 копейки.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена, вместе с тем кредитные обязательства Столяровым М.В. исполняются ненадлежащим образом.

Согласно п. 3.1.1 Правил кредитования Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования с учетом сроков, установленных законодательством, заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

дд.мм.гггг. Банком ответчику было направлено заказным письмом Уведомление о досрочном истребовании задолженности №, в котором указывалось на наличие задолженности перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в сумме 4490 566 рублей 85 копеек и предлагалось в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее дд.мм.гггг..

Данное требование ответчиком исполнено не было.

По состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору № от дд.мм.гггг. у ответчика имеется задолженность в сумме 4628 191 рубль 17 копеек, из которых: 4124 224 рубля 66 копеек – основной долг, 441 117 рублей 09 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 33 984 рубля 80 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 28 864 рубля 62 копейки – пени по просроченному долгу. Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами и представленным истцом расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у него перед истцом существовала задолженность в сумме 4628 191 рубль 17 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заявляя иск, Банк ВТБ (ПАО) самостоятельно снизил размер пени, рассчитанных с учётом условий договора, до 10% от общей суммы штрафных санкций – до 3398 рублей 48 копеек за несвоевременную уплату плановых процентов и 2886 рублей 46 копеек – по просроченному долгу, и просил взыскать с ответчика задолженность с учётом указанного снижения.

Суд, исходя из принципов состязательности и равноправия сторон, не вправе выходить за рамки заявленных требований, а потому иск Банка ВТБ (ПАО) в части взыскания со Столярова М.В. пени подлежит удовлетворению в пределах заявленных требований.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что иск Банка ВТБ (ПАО) подлежит удовлетворению в полном объёме, и со Столярова М.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме 4571 626 рублей 69 копеек, из которых: 4124 224 рубля 66 копеек – основной долг, 441 117 рублей 09 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3398 рублей 48 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2886 рублей 46 копеек – пени по просроченному долгу.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, освобождающих от обязанности по исполнению кредитных обязательств и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 31 058 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг..

Поскольку иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) к Столярову Максиму Валерьевичу (<...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать со Столярова Максима Валерьевича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. включительно в общей сумме 4571626 (четыре миллиона пятьсот семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать шесть) рублей 69 копеек, из которых: 4124224 (четыре миллиона сто двадцать четыре тысячи двести двадцать четыре) рубля 66 копеек – основной долг, 441117 (четыреста сорок одна тысяча сто семнадцать) рублей 09 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 3398 (три тысячи триста девяносто восемь) рублей 48 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2886 (две тысячи восемьсот восемьдесят шесть) рублей 46 копеек – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 058 (тридцать одна тысяча пятьдесят восемь) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.А. Гущина

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 08 сентября 2023 года.

Судья И.А. Гущина