Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3094/2022 от 09.06.2022

Изготовлено 27 июля 2022 года Дело № 2 – 3094/2022

УИД: 76RS0016-01-2021-004343-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2022 года                         г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Зарубиной В.В.,

при секретаре Шушпанове А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны к Зайцеву Артуру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель Соловьева Татьяна Анатольевна обратилась в суд с иском к Зайцеву Артуру Николаевичу с учетом уточнения о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.03.2014 в размере 52 344 руб. 47 коп., в том числе: сумма невозвращенного основного долга за период с 21.08.2018 по 21.03.2019 в размере 18 091 руб. 33 коп., сумма процентов по ставке 39,00 % годовых за период с 22.08.2018 по 14.05.2021 в размере 19 253 руб. 14 коп., неустойку за период с 22.08.2018 по 14.05.2021 в размере 15 000 руб. 00 коп., проценты по ставке 39,00 % на сумму основного долга за период с 15.05.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 15.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование иска указано, что 21.03.2014 года между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Зайцевым А.Н. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 86 240,23 руб. на срок до 21.03.2019 из расчета 39,0 % годовых.

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем возникла задолженность в указанном выше размере.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и ИП Спиридоновой Екатериной Андреевной заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020.

20.08.2020 между ИП Спиридоновой Екатериной Андреевной и ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Соловьевой Татьяной Анатольевной заключен договор уступки прав требования № СТ-0505-18 от 05.05.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Татьяне Анатольевне перешло право требования задолженности к Зайцеву А.Н. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец просит взыскать с Зайцева А.Н. задолженность по кредиту в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Истец ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик Зайцев А.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, полагал, что в образовании у него задолженности имеется также вина банка.

Третьи лица Коммерческий Банк «Русский славянский банк» (Акционерное общество) в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИП Инюшин К.А. в судебное заседание не явились, извещены о дате и времени судебного заседания надлежаще.

Заслушав истца, проверив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, применяемой к положениям о договоре кредита, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Зайцевым А.Н. 21.03.2014 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 66 616 руб. 00 коп. на срок до 21.03.2019, с процентной ставкой 39% годовых, платой за кредит 35,6% в год. на основании договоров уступки прав требований требование о взыскании задолженности перешло к Соловьевой Татьяне Анатольевне (ИП).

Факт заключения кредитного договора подтверждены условиями кредитования физических лиц, заявлением – офертой на получение кредита.

Нарушение ответчиком условий договора по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки подтверждены расчетом задолженности, выписками по счету.

По состоянию на 14.05.2021 у Зайцева А.Н. образовался долг по кредиту и процентам за пользование кредитом в сумме в размере 52 344 руб. 47 коп., в том числе: сумма невозвращенного основного долга за период с 21.08.2018 по 21.03.2019 в размере 18 091 руб. 33 коп., сумма процентов по ставке 39,00 % годовых за период с 22.08.2018 по 14.05.2021 в размере 19 253 руб. 14 коп., сумма неустойки за период с 22.08.2018 по 14.05.2021 в размере 15 000 руб. 00 коп.

Сумма невозвращенного основного долга за период с 21.08.2018 по 21.03.2019 в размере 18 091 руб. 33 коп. рассчитана истцом правильно, срок исковой давности для обращения в суд за указанный период не пропущен.

Определяя задолженность по процентам, суд считает возможным применить размер платы за кредит 35,6% в год, а не указанной истцом процентной ставки 39% годовых. Доказательств согласования между кредитором и заемщиком процентной ставки 39%, а не 35,6% истцом не представлено. Процентная ставка по кредиту по своему существу и является платой за кредит.

Задолженность Зайцева А.Н. по процентам за период с 22.08.2018 по 27.07.2022 составляет 25 321 руб. 09 коп.:

с 22.08.2018 по 31.12.2019 – 18 091,33 руб./365 х 497 дней х 35,6% = 8 769,81 руб.

с 01.01.2020 по 31.12.2020 – 18 091,33 руб. х 35,6% = 6 440,51 руб.

с 01.01.2021 по 31.12.2021 – 18 091,33 руб. х 35,6% = 6 440,51 руб.

с 01.01.2022 по 27.07.2022 – 18 091,33 руб./365 х 208 дней х 35,6% = 3 670,26 руб.

Поскольку задолженность по кредиту не погашена на момент рассмотрения дела, суд взыскивает с Зайцева А.Н. проценты по ставке 35,6% годовых с 28 июля 2022 года по дату фактической уплаты основного долга.

Также истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5% в день, предусмотренную кредитным договором, с учетом добровольного уменьшения ее размер составляет 15 000 руб. 00 коп.

Вместе с тем, суд полагает необходимым учесть конкретные обстоятельства спора, субъектный состав сторон (кредитная организация и физическое лицо), существо допущенного ответчиком нарушения, высокий процент неустойки, длительность неисполнения обязательств должником, размер задолженности, принципы разумности и справедливости, и считает, что размер неустойки явно не соответствует последствиям нарушения Зайцевым А.Н. обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижает до размера ключевой ставки Банка России.

За период с 22.08.2018 по 27.07.2022 сумма неустойки составляет

Задолженность, руб.	Период просрочки	Ключевая ставка Банка России	Дней в году	Проценты, руб.
с	по	дни
1 933,70 1 933,70 3 935,51 6 018,75 8 153,64 8 153,64 10 372,09 12 653,40 15 010,28 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 18 091,33 Итого	22.08.2018 17.09.2018 22.09.2018 22.10.2018 22.11.2018 17.12.201822.12.2018 22.01.2019 22.02.2019 22.03.2019 17.06.2019 29.07.201909.09.201928.10.2019 16.12.2019 01.01.2020 10.02.2020 27.04.2020 22.06.2020 27.07.202001.01.2021 22.03.202126.04.2021 15.06.202126.07.202113.09.2021 25.10.2021 20.12.202114.02.202228.02.2022 11.04.202204.05.2022 27.05.2022 14.06.2022	16.09.2018 21.09.2018 21.10.2018 21.11.2018 16.12.201821.12.2018 21.01.2018 21.02.2019 21.03.2019 16.06.2019 28.07.2019 08.09.2019 27.10.2019 15.12.2019 31.12.2019 09.02.2020 26.04.2020 21.06.2020 26.07.202031.12.202021.03.2021 25.04.2021 14.06.2021 25.07.2021 12.09.2021 24.10.2021 19.12.2021 13.02.202227.02.202210.04.2022 03.05.2022 26.05.2022 13.06.2022 27.07.2022	26 5 30 31 25 5 31 31 28 87 42 42 49 49 16 40 77 56 35 158 80 35 50 41 49 42 56 56 14 42 23 23 18 44	7,25% 7,50% 7,50% 7,50% 7,50% 7,75% 7,75% 7,75% 7,75% 7,75% 7,50% 7,25% 7,00% 6,50% 6,25% 6,25% 6,00% 5,50% 4,50% 4,25% 4,25% 4,50% 5,00% 5,50% 6,50% 6,75% 7,50% 8,50% 9,50% 20,0% 17,0% 14,0% 11,0% 9,50%	365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 366 366 366 366 366 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365 365	9,99 1,99 24,26 38,34 41,89 8,66 68,27 83,29 89,24 334,20 156,13 150,93 170,01 157,87 49,57 123,58 228,37 152,25 77,85 331,92 168,53 78,07 123,92 111,77 157,87 140,52 208,18 235,94 65,92 416,36 193,80 159,60 98,14 207,19 4 664,42

Далее неустойка подлежит взысканию с 28 июля 2022 года по дату погашения задолженности по основному долгу в размере ключевой ставки Банка России.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору, признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и ИП Спиридоновой Екатериной Андреевной заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020.

20.08.2020 между ИП Спиридоновой Екатериной Андреевной и ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Соловьевой Татьяной Анатольевной заключен договор уступки прав требования № СТ-0505-18 от 05.05.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности с Зайцева А.Н. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Положениями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

Согласно разъяснениям пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно заявлению-оферте от 21 марта 2014 года, банк был вправе уступить свои права по договору любому третьему лицу, а ответчик выразил свое согласие на уступку прав (требований) по данному договору в пользу любого третьего лица, в том числе не обладающего специальной правоспособностью.

При изложенных обстоятельствах, суд взыскивает с Зайцева А.Н. в пользу ИП Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору в размере 47 986 руб. 84 коп., в том числе сумма основного долга – 18 091 руб. 33 коп., сумма процентов – 25 321 руб. 09 коп., сумма неустойки – 4 664 руб. 42 коп. Проценты и неустойка подлежат взысканию на дату фактического погашения основного долга по кредиту

В остальной части иска суд истцу отказывает.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет города Ярославля подлежит взысканию госпошлина в сумме 1 640 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (№) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.07.2022 ░ ░░░░░░░ 47 986 ░░░. 84 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 18 091 ░░░. 33 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 25 321 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 4 664 ░░░. 42 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (№) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 35,60% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.07.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.07.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (№) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 640 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░