Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1317/2023 ~ М-1060/2023 от 01.09.2023

Дело № 2-1317/2023

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                   г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Григорьевой О.Н.

при секретаре судебного заседания Варламовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ЮЛ» к Лезиной Л.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «ЮЛ» обратилось в суд с уточненным иском к Лезиной Л.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 84 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 31,15% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком передано в залог жилое помещение площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Лезиной Л.И. сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а также обратить взыскание на жилое помещение площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>.

Истец – представитель ПАО «ЮЛ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.№).

Ответчик Лезина Л.И. иск не признала, указав, что намерена постепенно войти в график платежей.

Выслушав пояснения явившихся участвующих в деле лиц, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из ст.421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ЮЛ» и Лезиной Л.И. заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> рублей - на неотделимые улучшения объекта недвижимости, <данные изъяты> - в счет оплаты добровольной услуги (л.д.№).

По графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> за исключением последнего платежа в размере <данные изъяты> (л.д.№).

В п.13 кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременное исполнение обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной за каждый календарный день просрочки.

В п.23 кредитного договора заемщик Лезина Л.И. подтвердила ознакомление с условием взимания комиссии за переход в режим «Возврат в график».

Из п.1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию следует, что стоимость комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет <данные изъяты> рублей (л.д.№).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ЮЛ» и Лезиной Л.И. заключен договор залога (ипотеки) №, согласно которому Лезиной Л.И. передано в залог принадлежащее ей имущество в виде жилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога сторонами определена в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.№).

ПАО «ЮЛ» обязательство по кредитному договору выполнено в полном объеме путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика Лезиной Л.И. денежных средств в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№).

В связи с ненадлежащим неисполнением Лезиной Л.И. обязательств по возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности составил <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную суду – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>, комиссия – <данные изъяты> рублей (л.д.№).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом исследован, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям заключенного договора и действующего законодательства.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Потому суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Ответчиком Лезиной Л.И. доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

В соответствии с подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита ПАО «ЮЛ» ДД.ММ.ГГГГ в адрес Лезиной Л.И. направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением о расторжении кредитного договора, которое оставлено без исполнения (л.д.№).

Невыполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в виде возврата суммы кредита и уплаты процентов на нее является существенным нарушением условий договора, что влечет расторжение заключенного сторонами кредитного договора и является основанием для взыскания задолженности.

Согласно ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с разъяснениями п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Оснований для снижения неустойки в соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ суд не находит, поскольку ее размер соответствует последствиям нарушения обязательства и общему объему кредитной задолженности, определен с учетом периода просрочки исполнения обязательства, принципов разумности и справедливости.

При рассмотрении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п.1 ст.54.1 Федерального закона № 102-ФЗ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору носились в неполном размере и с нарушением сроков оплаты, то есть период просрочки исполнения заемщиком кредитного обязательства превышает 3 месяца.

Поскольку обязательство ответчика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимости, при этом данное обязательство ответчиком надлежащим образом не исполнено, в целях удовлетворения требования истца имеется необходимость обращения взыскания на заложенное имущество.

Положения ст.446 ГПК РФ допускают обращение взыскание на жилое помещение, даже если оно является для гражданина-должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, так как оно является предметом ипотеки.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

С учетом того, что между сторонами достигнуто соглашение относительно стоимости предмета залога, ответчиком в суде эта стоимость не оспорена, суд принимает во внимание залоговую стоимость имущества в сумме <данные изъяты> рублей.

Частичное внесение ответчиком платежей в счет погашения задолженности за пределами расчетного периода, заявленного к взысканию, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, подлежит учету при исполнении решения суда.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№) в сумме <данные изъяты>, которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ЮЛ» и Лезиной Л.И..

Взыскать с Лезиной Л.И. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «ЮЛ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную суду – <данные изъяты>; неустойку на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойку на просроченные проценты – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу; комиссию – <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество: жилое помещение площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности Лезиной Л.И., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья          О.Н. Григорьева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.