Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-187/2023 ~ М-178/2023 от 02.08.2023

УИД 72RS0004-01-2023-000231-28

Дело № 2-187/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Бердюжье «04» октября 2023 года

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Ю.С.,

при секретаре Кислове В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-187/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Никонова Юрия Александровича о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Никонова Юрия Александровича о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, мотивируя тем, что ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора № 1934248809 от 15.11.2018 выдало Никонову Ю.А. кредит в сумме 136076 руб. 27 коп. на срок 36 мес. под 16,4% годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

По состоянию на 21.06.2023 задолженность ответчика составляет 71022 руб. 47 коп., в том числе: комиссия за смс – информирование - 894 руб., просроченная ссудная задолженность – 43442 руб. 46 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10239 руб. 92 коп., неустойка на остаток основного долга – 698 руб. 15 коп., неустойка на просроченную ссуду – 15747 руб. 94 коп.

21.01.2021 Никонов Ю.А. умер.

Согласно имеющейся информации, нотариусом Грищук А.Н. заведено наследственное дело, однако, Банк не располагает информацией о круге наследников Никонова Ю.А. При этом, указывает, что в соответствии со ст.1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Предполагаемым наследникам Никонова Ю.А. Банком было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д.43).

Также истец указывает, что в день подписания кредитного договора Никонов Ю.А. подписал заявление на включение в программу страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №L0302/232/000006/4 от 20.01.2014, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «Альфастрахование».

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, Никонов Ю.А. подтвердил свое согласие на страхование с назначением выгодоприобретателем по договору страхования «себя, а в случае моей смерти – моих наследников». Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положений статей 309, 310, 418, 819, 809 - 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), истец просит взыскать с наследников Никонова Ю.А. задолженность по кредитному договору № 1934248809 от 15.11.2018 в размере 71022 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2330 руб. 67 коп.

Определением Бердюжского районного суда от 23.08.2023 надлежащим ответчиком по делу признана ФИО4 (л.д.126).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, в исковом заявлении содержит просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д.6, 139).

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствии, в котором также указала, что исковые требования не признает, поскольку имущество после смерти Никонова Ю.А. не принимала (л.д.144).

Представители третьих лиц АО «Альфа Страхование», ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Установлено, что 15.11.2018 ПАО «Совкомбанк» и Никонов Ю.А. заключили кредитный договор № 1934248809, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 136076 руб. 27 коп. под 16,4 % годовых на срок 36 месяцев (л.д.64-68).

Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д.10-12), стороной ответчика не оспаривается. Кроме того, частичное исполнение обязательств по кредитному договору также подтверждает факт выдачи банком денежных средств заемщику.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, в рамках Договора потребительского кредита заемщик должен внести 36 аннуитетных платежей, согласно установленного графика (л.д.68), 15 числа каждого месяца.

Согласно п. 3.4, п. 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (л.д.38-42).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита. Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 15.11.2018 срок возврата кредита, предоставленного Никонову Ю.А. – 15.11.2021.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 15.11.2018, заключенному с Никоновым Ю.А., выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика. Заемщик (умерший Никонов Ю.А.) принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, нарушил, предусмотренный графиком платежей (Приложение к Индивидуальным условиям, л.д.68), порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-9), выпиской по счету (л.д.10-12).

Заемщик Никонов Ю.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ Комитетом ЗАГС администрации <адрес> (л.д.105).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дела, являются: установление круга наследников, принявших наследство; общего размера долгов наследодателя на момент его смерти; состава и стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому наследнику, как по завещанию, так и по закону.

Из ответа на запрос, представленного нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО2, следует, что наследственное дело № к наследству Никонова Ю.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, было открыто на основании заявления ФИО4 об отказе от наследства. Другие наследники в нотариальную контору не обращались, сведения о них в наследственном деле отсутствуют (л.д. 118-122).

Со дня смерти заемщика Никонова Ю.А. прошло более двух лет.

Вместе с тем, ни в течение шести месяцев со дня открытия наследства, ни до настоящего времени, за наследованием имущества Никонова Ю.А. никто не обращался, в наследство никто не вступал, наследство не принимал.

Иные способы принятия наследства определены статьей 1153 ГК РФ. Доказательства, достоверно подтверждающие принятие наследниками заемщика имущества данными способами суду не представлены. В соответствии со статями 56 и 195 ГПК РФ суд признает данное обстоятельство не доказанным.

Кроме того, сведений о наличии наследственного имущества в материалах дела не имеется.

Из информации, представленной главным государственным инженером-инспектором гостехнадзора Бердюжского района от 17.08.2023 № 63 следует, что за Никоновым Ю.А. самоходная техника не зарегистрирована (л.д.117).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ информация о правах Никонова Ю.А. на объекты недвижимого имущества на территории Российской Федерации отсутствует (л.д.93).

В Приуральском филиале ППК «Роскадастр» отсутствует информация о недвижимом имуществе, зарегистрированном за Никоновым Ю.А. (л.д.135).

Из сообщения МО МВД России «Голышмановский» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за Никоновым Ю.А. транспортных средств не зарегистрировано (л.д.142).

В связи с отсутствием у Никонова Ю.А. имущества, оно не может быть признано выморочным.

Таким образом, наследственное имущество у Никонова Ю.А. отсутствует, никто из наследников в установленном порядке с заявлением о принятии наследства не обращался, ФИО4 от наследственных прав отказалась, фактически наследство не принимала, что исключает возможность взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества Никонова Ю.А. с наследников умершего заемщика, в том числе с ФИО4, так как не принявшие наследство наследники по долгам наследодателя ответственности не несут (ст. 1175 ГК РФ).

Требования ПАО «Совкомбанк» также не могут быть удовлетворены за счет страховой выплаты по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что 15.11.2018 (в день заключения кредитного договора) заемщиком Никоновым Ю.А. было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, согласно которому Никонов Ю.А. являлся застрахованным лицом по программе коллективного добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов ОАО «АльфаСтрахование», включен в список Застрахованных лиц.

Выгодоприобретателями по данному договору страхования при наступлении страхового случая являются: застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники. Дата вступления в Программу страхования 15.11.2018, срок страхования 36 месяцев (л.д.44-63, 69-70).

Судом установлено, что ответчик ФИО4 отказалась от наследства, оставшегося после смерти Никонова Ю.А.

Из сообщения АО «АльфаСтрахование» от 04.10.2023 следует, что обращений за выплатой страховой суммы в адрес АО «АльфаСтрахование» и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало, страховое дело не заводилось.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору от 15.11.2018 не может быть погашена и за счет страховой выплаты.

При изложенных обстоятельствах, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат. Возврат государственной пошлины в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ также не подлежит взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Никонова Юрия Александровича о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня его вынесения.

Судья                         Ю.С. Тарасова