Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-767/2020 ~ М-42/2020 от 09.01.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2020 года                    город Самара

Октябрьский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи        Шельпук О.С.,

при секретаре                Мокеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Банк ВТБ (ПАО) к В.С.А., С.Д.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском указав, что в соответствии с условиями Кредитного договора от дата №... В.С.А. Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 1120000 руб. сроком на 170 месяца, с взиманием за пользование Кредитом *** % годовых для целевого использования. В обеспечение надлежащего исполнения условий Кредитного договора между истцом и С.Д.Ю. был заключен Договор поручительства №... от дата Государственная регистрация права собственности по Договору купли-продажи от дата произведена дата Квартира приобретена в общую совместную собственности В.С.А. и С.Д.Ю. Ежемесячные аннуитетные платежи (14615,56 руб.) по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком производятся не в соответствии с условиями Кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до дата и о расторжении кредитного договора. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на дата составляет 991099,06 руб. По состоянию на дата заложенное имуществ оценено в размере 2761000 руб. На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор №... от дата Взыскать солидарно с В.С.А., С.Д.Ю. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 991099,06 руб., в том числе: 920375,62 руб. – остаток ссудной задолженности, 41838,77 руб. – задолженность по плановым процентам, 7229,35 руб. – задолженность по пени, 21655,32 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 4156,62 руб. – задолженность по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №..., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2208800 руб. (80% рыночной цены). Взыскать с В.С.А., С.Д.Ю. в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 19110,99 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем и учитывая отсутствие возражений со стороны истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что дата между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и В.С.А. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику В.С.А. был предоставлен кредит в размере 1120000 руб., сроком на 170 месяцев под *** % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: адрес. Ответчик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и С.Д.Ю. был заключен договор поручительства №... от дата, по которому он принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнением заемщиком обязательств по указанному выше кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручитель обязуется нести ответственность по кредитному договору солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с кредитным договором, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными платежами.

В силу п. 3.5. Кредитного договора, процентная ставка по кредиту *** % годовых.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 14615,56 рублей (***).

В соответствии с п. 4 Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита, на Текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных Разделом 9 ИУ. Датой предоставления Кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на текущий счет.

В соответствии с п. 9.1 кредит предоставляется заемщику кредитором не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения последнего из условий: выполнение заемщиком обязательств, предусмотренных п. 6.1.5 Правил.

Банк дата предоставил кредит ответчику в размере 1120000 руб.

В соответствии с п. 5.2. договора проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток судной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредита процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

Согласно п.6.1.1. договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальными условиями, и/или перерасчета размера платежа согласно договору.

Возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренных договором (п. 6.1.2).

Согласно п. 3.9 и п.3.10 договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основанному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Согласно договору купли-продажи от дата заключенному между А.Г.ВА. (продавец), А.М.А. (продавец) и С.Д.Ю. (покупатель), В.С.А. (покупатель), покупатели за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых В.С.А. покупают в общую совместную собственность у продавцов квартиру, находящуюся по адресу: адрес.

Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи от дата произведена дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес за №..., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии *** №... и выпиской из ЕГРН от дата, от дата.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), дата Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области дата за №....

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец, что подтверждается отметкой на закладной.

Согласно уставу Банк ВТБ (ПАО), в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от дата (Протокол №...) полное фирменное и сокращенное фирменное наименование Банка приведены в соответствие с законодательством ПФ и изменены на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) Банк ВТБ (ПАО).

На основании решения общего собрания акционеров Банка от дата (Протокол №... от дата), а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» от дата №... Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (банк Специальный)».

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Акционерного общества «БС Банк (банк Специальный)», в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от дата (протокол №... от дата), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от дата (протокол №... от дата) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банк имеет полное фирменное наименование – Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

Таким образом, к Банк ВТБ (ПАО), являющимся правопреемником Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) перешли все права требования к ответчикам.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до дата и о расторжении кредитного договора. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Согласно выписке по лицевому счету, представленному истцом, денежные средства были получены ответчиком В.С.А., однако в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно расчету задолженности на дата, суммарная задолженность В.С.А. по кредитному договору составляет 991099,06 руб.

Суд с учетом совокупности представленных по делу доказательств, приходит к выводу о том, что заемщик был уведомлен и ознакомлен с условиями кредитного договора, использовал денежные средства на приобретение квартиры, однако принятое на себя обязательство по возврату суммы долга не исполнил.

Согласно представленному расчету задолженности сумма долга по кредитному договору составляет 991099,06 руб., из которых 920375,62 руб. – остаток ссудной задолженности, 41838,77 руб. – задолженность по плановым процентам, 7229,35 руб. – задолженность по пени, 21655,32 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 4156,62 руб. – задолженность по просроченному долгу. Штрафные санкции рассчитаны истцом в соответствии с условиями кредитного договора и исходя из периодов просрочки, контррасчет суду не представлен, равно как и не заявлено ходатайство ответчиками об уменьшении штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ и не предоставлено доказательств, свидетельствующих о возможности такого снижения.

На основании ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков, подлежит удовлетворению.

В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по нему является ипотека квартиры, расположенной по адресу: адрес солидарное поручительство С.Д.Ю.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст.349 ГК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку кредитные средства были получены ответчиком В.С.А. на приобретение квартиры по адресу: адрес, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору данная квартира является предметом залога. Учитывая, что ответчиком допущено нарушение сроков погашения задолженности, не исполнено требование о досрочном погашении задолженности, на квартиру может быть обращено взыскание.

Согласно выпискам из ЕГРН от дата №..., от дата №... квартира по адресу: адрес, принадлежит ответчикам на праве общей совместной собственности.

Согласно представленному истцом отчету №... об оценке квартиры по адресу: адрес, выполненному ООО «Центр оформления и оценки собственности», рыночная стоимость квартиры составляет 2761000 руб., следовательно, 80% от указанной стоимости – 2280800 руб.

Поскольку просрочка исполнения составила более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства превышает стоимость заложенного имущества более чем на 5%, оснований, по которым обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Суд полагает возможным удовлетворить требование о расторжении договора, поскольку ответчиками существенно нарушены условия договора, что выражается в длительном неисполнении принятых на себя обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 19110,99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и В.С.А..

Взыскать солидарно с В.С.А., С.Д.Ю. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитного договору: основной долг в размере 920375 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом в размере 41838 руб. 77 коп., неустойку в размере 28884,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19110 руб. 99 коп., а всего 1010210 (Один миллион десять тысяч двести десять) руб. 05 коп.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: адрес, кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2208800 (Два миллиона двести восемь тысяч восемьсот) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.03.2020.

Судья                 (подпись) О.С. Шельпук

Копия верна

Судья:

Секретарь: