Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-271/2022 ~ М-21/2022 от 12.01.2022

УИД 61RS0№-52

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2022 года <адрес>

<адрес>

Миллеровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Терновой Т.А.,

при секретаре Ильченко О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Колесниковой Юлии Николаевне о расторжении Кредитного договора, взыскании задолженности по Кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, истец, кредитор, Банк), обратилось в суд с иском к Колесниковой Юлии Николаевне о расторжении Кредитного договора, взыскании задолженности по Кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России», на основании кредитного договора № (далее - Кредитный договор) от 08.08.2019 выдало кредит Колесниковой Юлии Николаевне (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 610 889,01 рублей на срок 60 месяцев под 16,4% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

25.04.2017 года ответчик обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просила также подключить к ее номеру телефона 9604422520 услугу «Мобильный Банк».

21.08.2017 года ответчик обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР (№ счета карты 40817 810 1 5209 4250832).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

07.08.2019 года в 15:52 ответчик самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 9604422520, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», и ею был верно введен пароль для входа в систему.

07.08.2019 года в 15:52 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк», 07.08.2019 года в 16:13 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом (ответчиком). Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

08.08.2019 года в 10:27 ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» 08.08.2019 года в 10:34 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно отчету по банковской карте клиента МИР (№ счета карты 40817 810 1 5209 4250832 - выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк», 08.08.2019 года в 10:38 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 610 889,01 рублей на счет ответчика.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязана производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, за период с 07.05.2020 года по 25.10.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 756 977,58 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 562 481,98 рублей,

- просроченные проценты – 149 789,18 рублей,

- неустойка за просроченный основной долг – 23 605,09 рублей,

- неустойка за просроченные проценты – 21 101,33 рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети Интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец просил суд:

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Колесниковой Юлии Николаевны задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 756 977, 58 рублей, в том числе: - просроченный основной долг – 562 481,98 рублей, - просроченные проценты – 149 789,18 рулей, - неустойка за просроченный основной долг – 23 605,09 рублей - неустойка за просроченные проценты – 21 101,33 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 769,78 рублей. Всего взыскать: 767 747 рублей 36 копеек.

Исковое заявление принято к производству Миллеровского районного суда, в ходе рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ назначено судебное заседание.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ представитель истца не прибыла, хотя была уведомлена в надлежащем порядке о дате и времени рассмотрения дела. В направленном в адрес суда исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик Колесникова Ю.Н. в судебное заседание также не явилась, хотя была уведомлена в надлежащем порядке о дате и времени рассмотрения дела по указанному в исковом заявлении адресу, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении ей судебной повестки (л.д.90).

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствие с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме по следующим основаниям:

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Колесниковой Юлией Николаевной заключен Кредитный договор №, согласно которому, истец предоставил ответчику сумму кредита в размере 610 889,01 рублей, на срок 60 месяца, под 16,4 % годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», подписанными сторонами (л.д.19-21).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО), которые были доступны ответчику, в связи с ее обращением ДД.ММ.ГГГГ в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д.80), а затем и регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 9604422520, подключённому к услуге «Мобильный банк».

Как следует из представленного истцом Протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д.109, л.д. 109, оборот), ДД.ММ.ГГГГ в 15:52 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в 16:13 заемщику отправлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, с одноразовым кодом подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и в 10:34 ответчиком введен пароль для подтверждения предложения акцепта оферты на кредит с указанной суммой кредита, сроком кредита, итоговой процентной ставкой, после чего сумма кредита в сумме 610 889,01 рублей зачислена на счет ответчика.

Согласно отчету по банковской карте клиента МИР (№ счета карты 40817 810 1 5209 4250832) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 10:38 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 610 889,01 рублей на счет Заемщика (ответчика) (л.д. 110-111).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»), Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование, путем осуществления 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14985,78 рублей каждый (л.д.19 оборотная сторона). Платежная дата - 10 число каждого месяца.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено, что Заемщик не надлежаще исполняет условия Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, нарушая сроки уплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности, в котором отражены фактические операции по счету Заемщика (л.д. 38-39), а также сведениями об операциях по лицевому счету ответчика (л.д. 31-32).

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность ответчика перед истцом по Кредитному договору в сумме 756 977,58 рублей, в том числе: - просроченный основной долг - 562 481,98 рублей, - просроченные проценты - 149 789,18 рублей, - неустойка за просроченный основной долг - 23 605,09 рублей, - неустойка за просроченные проценты - 21 101,33 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.38).

Удовлетворяя исковые требования о досрочном взыскании с ответчика всей суммы долга по Кредитному договору, суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он не опровергнут ответчиком, является арифметически верным, сумма задолженности рассчитана в соответствие с условиями Кредитного договора, а также допущенными ответчиком нарушениями его условий.

Право истца потребовать от ответчика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по Кредитному договору (в том числе однократного) досрочно возвратить часть или всю сумму кредита, уплатить проценты, и иные платежи, предусмотрено как п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (л.д.25-29), с которыми ответчик была ознакомлена, так и нормами права – п.2 ст.811 ГК РФ, предусматривающим, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

То обстоятельство, что ответчик ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования, указано в п.14 Индивидуальных условий Кредитного договора (л.д.20).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств, истцом в адрес Заемщика направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору (л.д.34), в котором указано, в том числе, что в случае неисполнения требований до ДД.ММ.ГГГГ, Банк намерен обратиться в суд с иском о досрочном взыскании всей суммы долга и процентов, а также о расторжении Кредитного договора. Однако требования ответчиком исполнены не были.

В связи с изложенным, по мнению суда, требования истца о досрочном, взыскании с Заемщика суммы задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования в части досрочного расторжения Кредитного договора, суд принимает во внимание то обстоятельство, что данное право истца предусмотрено, как Общими условиями кредитования, так и нормами права.

Так п.1,2 ст.450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, Заемщиком допущено существенное нарушение договора, выразившееся в неоднократном несвоевременном исполнении своих обязательств по уплате платежа в погашение кредита и процентов, а затем в фактическом прекращении исполнения договора.

В связи с изложенным, по мнению суда, требования истца о расторжении Кредитного договора также подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 13 «О применении норм ГПК РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» указал, что исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, необходимо в ходе судебного разбирательства исследовать каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ).

Своей неявкой в судебное заседание ответчик лишила себя возможности дать объяснения в судебном заседании по заявленным исковым требованиям, равно как и представить возражения по иску, если таковые имелись.

Изложенные истцом в исковом заявлении факты суд принимает в качестве доказательств, так как они подтверждаются материалами дела и не опровергнуты ответчиком.

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие об удовлетворении требований истца о погашении задолженности по Кредитному договору до принятия решения по делу, при наличии письменных доказательств, представленных истцом, а также в соответствие с указанными выше нормами права, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк к Колесниковой Ю.Н. о расторжении Кредитного договора и досрочном взыскании всей суммы задолженности по Кредитному договору, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенных к материалам дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 10 769,78 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Колесниковой Юлии Николаевне о расторжении Кредитного договора, взыскании задолженности по Кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Колесниковой Юлией Николаевной.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Колесниковой Юлии Николаевны задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 756 977 (семьсот пятьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 58 копеек, в том числе: - просроченный основной долг - 562 481,98 рублей; - просроченные проценты - 149 789,18 рублей; - неустойка за просроченный основной долг - 23 605,09 рублей; - неустойка за просроченные проценты – 21 101,33 рублей, а также в счет возмещения судебных расходов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 769 (десять тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ, после чего может быть получено сторонами.

Судья Миллеровского районного суда

<адрес> Т.А.Терновая

Решение в окончательной форме

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.