Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-349/2023 ~ М-369/2023 от 21.07.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 августа 2023 года                                                       с.Оса

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Русаковой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Халбаевой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-349/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ринчиновой Е. Р. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

установил:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» Коваленко А.А., действующий на основании доверенности, обратился в суд с иском к Ринчиновой Е.Р. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, указав следующее:

<дата обезличена> Ринчинова Е. Р. (далее – Должник) и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» заключили договор потребительского кредита (займа) (далее – Договор) займа) №.....При заключении Договора займа должник и ООО МКК «Универсальное финансирование» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее – АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа в соответствии с Договором дистанционного обслуживания, Общими условиями договора Микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Универсальное финансирование».

Руководствуясь Договором дистанционного обслуживания, Общими условиями договора Микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Универсальное финансирование», положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», Должник и ООО МКК «Универсальное финансирование» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента.

В соответствии с Разделом 3 Договором дистанционного обслуживания ООО МКК «Универсальное финансирование».Для заключения Договора и акцепта оферты, Клиент осуществляет следующие действия, в зависимости от выбранного способа.

В Личном кабинете (в указанной последовательности):

- ознакамливается в полном объёме с офертой Организации о заключении договора дистанционного обслуживания, адресованной Организацией Клиенту;

-соглашается с условиями оферты о заключении договора дистанционного обслуживания, сделанной Организацией (путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Клиента;

- нажимает кнопку «Принять» свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями оферты о заключении договора дистанционного обслуживания.

Указанные действия Клиента являются его акцептом (действием -по принятию оферты) Оферты о заключении договора дистанционного обслуживания, направленной Организацией.

При этом действие Клиента по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона Клиента, и по нажатию кнопки «Принять», является аналогом собственноручной подписи Клиента.

Акцепт настоящей Оферты Клиентом - свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Клиентом всех условий Оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору, заключенному в простой письменной форме.

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил CMC-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 25 000,00 рублей.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на <дата обезличена> (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 61 483,39 руб.

<дата обезличена> между ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор возмездной уступки нрав требования (цессии) № УФ/БРС/1 от 24.11.2022 (далее - Договор цессии). (Приложение № 3).

В соответствии с Договором цессии ООО «МИКРОКРЕДПТНАЯКОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, Кредитор) права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 24.11.2022 (далее - Приложение к договору цессии), в том числе права требования по кредитному, договору Ринчиновой Елены Родионовны договор №....

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у Риичиновой Е. Р., на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 61 483,39 рубля, которая образовалась за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Ринчиновой Е. Р. сумму задолженности по Договору №.... от <дата обезличена> в размере 61 483,39 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 044,50 рубля.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Коваленко А.А., действующий на основании доверенности №....-С от <дата обезличена>, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ринчиновой Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в отсутствие истца. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Ринчинова Е.Р. была извещен о времени и месте судебного разбирательства, однако в судебное заседание не явилась, заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие, об отложении судебного заседания не поступало, возражений по существу заявленных исковых требований не представила.

Руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имея возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Установив юридически значимые обстоятельства, исследовав письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. При этом, способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу, устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле, решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами, являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 2 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ст.807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

П.1 ст.808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как достоверно установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, <дата обезличена> между ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» и Ринчиновой Е.Р. заключен договор потребительского займа – договор микрозайма №.... Согласно индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № УФ-908/2915600, сумма займа - 25 000 рублей (п. 1 Договора). Срок действий договора - до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа (п. 2), срок возврата займа - 60 день с даты предоставления займа заемщику; процентная ставка – 365 % годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей - количество платежей по договору - 4, размер платежей заемщика по договору - первый платеж – 8 757 рублей, второй платеж – 8 757 рублей, третий платеж – 8 757 рублей, четвертый платеж – 8 755,17 рублей; даты (сроки) уплаты платежей по договору: <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена> (п. 6 Договора).

Указанный договор потребительского займа подписан простой электронной подписью посредством принадлежащего Ринчиновой Е.Р. телефонного номера <дата обезличена>, что подтверждается выпиской из электронного журнала СМС сообщений в рамках заключенного договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Таким образом, материалами дела подтверждается факт заключения между сторонами договора займа, вступая в договорные отношения с ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», ответчик сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. Доказательств иного, в нарушение статей 12, 56 ГПК РФ Ринчиновой Е.Р. суду не представлено.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Кредитор исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив ответчику на банковский счет денежные средства в размере 25 000 рублей, что не оспорено ответчиком и подтверждается сведениями ПС ООО «Процессинговая компания быстрых платежей» о переводе денежных средств.

Ответчик воспользовался предоставленными ей денежными средствами, однако свои обязательства по своевременному внесению сумм в погашение кредита не выполняет, что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору займа.

<дата обезличена> между ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор цессии № УФ/БРС/1, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента из договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом, в том числе и по договору займа, заключенного с Ринчиновой Е.Р., что подтверждается реестром уступаемых прав требований.

В силу п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В пункте 13 договора потребительского займа №.... от <дата обезличена> ответчиком согласовано право ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» на переуступку прав требований к заемщику.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Осинского района Иркутской области от 30.03.2023 отменен судебный приказ № 2-556/2023 от 06.03.2023 о взыскании с ответчика Ринчиновой Е.Р. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору №.... от <дата обезличена> в размере 61483,39 руб.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что АО «Банк Русский Стандарт» вправе обратиться с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, факт нарушения условий договора со стороны Ринчиновой Е.Р. нашел свое подтверждение.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского займа, приложенного к исковому заявлению, следует, что задолженность Ринчиновой Е.Р. по основному долгу составляет 25 000 рублей, по начисленным процентам – 36 483,39 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается арифметически верным, ответчиком расчет суммы долга ответчиком не оспорен, альтернативный расчет задолженности суду не представлен.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком в силу требований статей 12, 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, оценив представленные доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика Ринчиновой Е.Р. общей суммы задолженности по договору займа в размере 61 483,39 рубля подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию с Ринчиновой Е.Р. судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ринчиновой Е. Р. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Ринчиновой Е. Р. (паспорт серии №.... пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» №.... задолженность по Договору займа №.... от <дата обезличена> в размере 61 483 (шестьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят три) рубля 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 044 (две тысячи сорок четыре) рубля 50 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Осинский районный суд Иркутской области в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Осинского районного суда                                 Е.В. Русакова