Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1299/2020 ~ М-172/2020 от 14.01.2020

Дело ...

    РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре Н.Ф. Руш, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Милявше Зуферовне Сафиной о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по встречному исковому заявлению Милявши Зуферовны Сафиной к обществу с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к М.З. Сафиной о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и М.З. Сафиной на основании заявления ответчика был заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил ответчику заем в размере 187 441 рубль сроком на 60 месяцев, то есть сроком до ..., под 34% годовых. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 745 календарных дней, задолженность по основному долгу составляет 171 499 рублей 97 копеек. Истец предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу.                ... между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен договор ... уступки права требования по договору ... от ..., заключенному между Банком и ответчиком. Между истцом и ООО «ЦДУ – Подмосковье» (в последующем ООО «Долговые Инвестиции») был заключен Агентский договор ... от ..., согласно которому ООО «ЦДУ –Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ, который в последующем был отменен по заявлению ответчика. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ..., определенной на ..., в размере 171 499 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 630 рублей.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... принят встречный иск М.З. Сафиной к ООО «Кредит Инкасо Рус» о признании кредитного договора незаключенным.

В обоснование встречных исковых требований указано, что на представленных ООО «Кредит Инкасо Рус» в материалы дела кредитных документах подпись выполнена не М.З. Сафиной, а иным лицом. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги и другие вещи в действительности не были получены от займодавца, то договор займа считается незаключенным. Ссылаясь на то, что на представленных ООО «Кредит Инкасо Рус» документах подпись выполнена не ответчиком, а также не представлен платежный документ к расходному кассовому ордеру, подтверждающий получение М.З. Сафиной кредитных денежных средств, просит признать кредитный договор ... от ..., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и М.З. Сафиной незаключенным.

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик М.З. Сафина в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны. В судебном заседании от ... представитель ответчика по доверенности Л.Г. Бакеева заявленные исковые требования не признала. Пояснила, что М.З. Сафина своего согласия на переуступку права требования не давала, уступка права требования является незаконной, поскольку ООО «Кредит Инкасо Рус» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. Кроме того, в случае удовлетворения первоначального иска просила применить срок исковой давности, поскольку исковое заявление поступило в суд ..., следовательно, истцом срок исковой давности пропущен по взысканию платежей, срок по уплате которых должен быть произведен до .... Согласно графика платежей к кредитному договору по состоянию на ... остаток основного долга составляет 98 727 рублей 69 копеек, в связи с чем, в случае удовлетворения иска подлежит взысканию данная сумма.

Суд в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Разрешая спор, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела усматривается, что ... между ОАО КБ «Восточный» и ответчиком М.З. Сафиной путем подписания заявления о заключении договора кредитования и анкеты заявителя был заключен договор кредитования ..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 187 441 рубль сроком на 60 месяцев под 34% годовых, а должник обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему в порядке и на условиях установленных договором (л.д.18, 19).

        В соответствии с заявлением на получение кредита заемщик согласился с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.

... кредит был предоставлен, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком и её представителем.

Из материалов дела усматривается, что ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика.

Банк свои обязательства по договору выполнил путем выдачи кредита.

... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор об уступке прав требования ... в соответствии с которым право требования по кредитному договору ... от ... перешло к ООО «Кредит Инкасо Рус» (л.д. 13-14, 16).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из анкеты заявителя, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 19).

С указанными условиями ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в анкете заявителя (оборот л.д.19).

Таким образом, условие о возможности передачи права требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, предусмотрено договором, заключенным с М.З. Сафиной.

При изложенных обстоятельствах у ПАО КБ «Восточный» имелись правовые основания для уступки ООО «Кредит Инкасо Рус» требования к заемщику М.З. Сафиной о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ....

Из материалов дела усматривается, что в нарушение достигнутых договоренностей, ответчик условия договора исполняла ненадлежащим образом.

Из расчета, представленного истцовой стороной, следует, что по состоянию на ... задолженность составляет 273 030 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг – 171 499 рублей 97 копеек, проценты – 86 909 рублей 76 копеек, комиссия – 14 620 рублей 45 копеек (оборот л.д.21-22).

Как следует из искового заявления, ООО «Кредит Инкасо Рус» просит взыскать с ответчика только сумму основного долга в размере 171 499 рублей 97 копеек.

... по заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей судебного участка N 2 по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан выдан судебный приказ о взыскании с М.З. Сафиной задолженность по основному долгу по договору о предоставлении кредита за период с ... по ... в размере 171 499 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 315 рублей, который в связи с поступившими возражениями должника отменен определением мирового судьи от ....

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Применяя трехлетний срок исковой давности, заявленный ответчиком, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Исковое заявление по данному делу поступило в суд ..., что подтверждается штампом Георгиевского городского суда Ставропольского края.

Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ..., то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (...), в связи с чем, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца в суд с настоящим иском ..., соответственно, срок исковой давности истцом пропущен по повременным платежам, срок которых наступил до ....

Таким образом, в части задолженности, образовавшейся до ..., исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Из графика платежей, усматривается, что размер задолженности по основному долгу, подлежащего оплате после ..., составляет 98 727 рублей 69 копеек.

Учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании задолженности только в части основного долга, суд приходит к выводу, что общая сумма задолженности по основному долгу за последних три года составляет 98 727 рублей 69 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец имеет право на взыскание с ответчика денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд, в размере 98 727 рублей 69 копеек.

Поскольку факт нарушения ответчиком М.З. Сафиной обязательств по кредитному договору установлен, в соответствии со статьями 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере, поскольку между ОАО КБ «Восточный» и М.З. Сафиной был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами. Однако, в нарушении взятых на себя обязательств, заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату предоставленных Банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах истца, не вызывающих сомнения у суда.

Порядок, форма и условия заключения кредитного договора определяются статьями 807, 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Все установленные нормами права требования при заключении указанного кредитного договора были соблюдены.

При заключении кредитного договора Банком М.З. Сафиной была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и его условиях, о чем свидетельствуют подписи сторон на указанном договоре.

Вместе с тем, наличие и размер задолженности ответчика подтверждается представленными истцом в материалы дела доказательствами и расчетом, который проверен судом.

Конституционный Суд Российской Федерации в своих судебных постановлениях неоднократно указывал, что из взаимосвязанных положений статей 46 (часть 1), 52, 53 и 120 Конституции Российской Федерации вытекает предназначение судебного контроля как способа разрешения правовых споров на основе независимости и беспристрастности суда (Определения от ... N 566-О-О, от ... N888-О-О, от ... N 465-О-О и др.).

Согласно положениям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

В данном случае каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, ином ее размере ответчик суду не представила.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не представлены оригиналы документов по кредитному договору, не могут быть приняты во внимание, поскольку истец представил суду надлежащим образом заверенный пакет документов по кредитному договору ... от ..., который также содержит и надлежаще заверенные копии графика платежей по кредиту, анкеты заявителя от ..., копии паспорта М.З. Сафиной, выписки из лицевого счета 40... за период с ... по ... и расчет суммы задолженности по кредитному договору ... от ....

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Приложенные к исковому заявлению документы представлены истцом единым комплектом документов в пронумерованном, прошнурованном виде, скрепленным печатью. Факт заключения кредитного договора и предоставления банком кредита ответчиком в суде не оспаривался. Представленные в обоснование исковых требований копии документов надлежащим образом заверены представителем Банка А.И. Копелевич, действующей по доверенности ... от ..., предусматривающей в том числе полномочия на удостоверение подлинности (свидетельствовать верность) документов банка своей подписью от имени ООО «Кредит Инкасо Рус». Иных документов ответчик суду не представил, в связи с чем, дело рассмотрено по имеющимся в материалах дела надлежаще заверенным копиям документов.

По смыслу абз. 2 части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

При таком положении дела, предоставление суду заверенных копий документов не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств, поскольку М.З. Сафиной в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств тому, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, либо содержат не соответствующую действительности информацию. Иных копий документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат.

Таким образом, у суда не имеется оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных заверенных надлежащим образом копий документов.

Кроме того, ответчиком оспаривается факт получения кредита, она утверждает, что кредитный договор она не заключала, его не подписывала, кредит в банке не получала, а истцом не доказан факт заключения кредитного договора между сторонами.

Так, в материалах дела представлены: кредитный договор ... от ..., который также содержит и надлежаще заверенные копии графика платежей по кредиту, анкеты заявителя от ...; копии паспорта М.З. ФИО4, выписки из лицевого счета 40... за период с ... по ... и расчет суммы задолженности по кредитному договору ... от ....

Заявление клиента о заключении кредитного договора ... от ..., а также график платежей, а также анкета - заявление на получение потребительского кредита содержат собственноручную подпись заемщика, все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей были доведены до сведения ответчика, её подпись в договоре подтверждает ознакомление со всеми условиями.

Следует отметить, что после заключения кредитного договора М.З. Сафина осуществляла возврат денежных средств, тем самым подтвердив наличие обязательства перед истцом.

В связи с изложенным, указание во встречном исковом заявлении на то, что ответчик не подписывала кредитный договор, суд находит не состоятельным.

Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации соответствующих доказательств ответчиком и её представителем не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения принадлежности подписи в кредитном договоре заявлено не было.

Таким образом, оснований считать договор незаключенным у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, о том, что факт заключения сторонами договора нашел свое подтверждение материалами дела. Кредитный договор ответчиком не оспорен, в установленном порядке недействительным не признан.

Оспаривая факт подписания кредитного договора, М.З. Сафина, заявлений в порядке статьи 186 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подавала, каких-либо иных доказательств неподписания кредитного договора ею не представлено, в том числе не заявлено ходатайств о получении доказательств в порядке статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем назначения судебной почерковедческой экспертизы.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таком положении, утверждение ответчика о том, что она не заключала с Банком кредитный договор, не подписывала его, соответственно кредитных денежных средств не получала, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку опровергаются материалами дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения первоначального иска расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3 161 рубль 83 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Милявше Зуферовне Сафиной о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Милявши Зуферовны Сафиной в пользу общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 98 727 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 161 рубль 83 копейки, а всего 101 889 рублей 52 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Встречное исковое заявление Милявши Зуферовны Сафиной к обществу с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» о признании кредитного договора незаключенным, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                      Р.Ш. Хафизова

Мотивированный текст решения изготовлен ....