Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-277/2023 от 02.08.2023

Мировой судья судебного участка № 83 Дзержинского судебного района г. Волгограда Волгоградской области Воронина В.И.

Дело № 11-277/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 августа 2023 года                  г. Волгоград

Апелляционная инстанция Дзержинского районного суда г.Волгограда

В составе председательствующего судьи Говорухиной Е.Н.,

Помощника судьи Скуридиной А.В.,

При секретаре судебного заседания Гердаевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе и дополнениям истца ФИО1,

на решение мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части неиспользованной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

У С Т А Н О В И Л А :

Истец ФИО1 обратилась к мировому судье с иском ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части неиспользованной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № F0C№ на сумму 229 500 руб. сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ данный договор был досрочено погашен.

При заключении потребительского кредита между сторонами были заключены договора страхования: договор № L0302/541/Ъ00248543/1 по программе «Страхования жизни и здоровья + Защита от потери работы» - страховая сумма 229 500 руб., страховая премия в размере 69 166 руб. 71 коп., срок действия 60 месяцев.; договор № F0C№ по программе «Страхование жизни и здоровья» - страховая премия 2 115 руб. 30 коп.

Указанные страховые премии были списаны за счет кредитных средств.

В связи с отсутствием страхового случай и погашением кредита, истец неоднократно обращалась к ответчику с заявлениями о возврате части страховой премии по заключенным договорам страхования, которые оставлены без удовлетворения.

С аналогичным требованием истец обратился в Службу Финансового уполномоченного, по результатам которого принято решение об отказе в удовлетворении требований истца.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ФИО1 просила суд взыскать с ответчика часть страховой премии по договору страхования № L0302/541/00248543/1 в размере 63 409 руб. 14 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф.

Мировой судья постановил вышеприведённое решение.

Не согласившись с указанным решением суда, истец ФИО1 подала апелляционную жалобу с дополнениями, в которой просит решение мирового судьи отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Из жалобы и дополнений следует, что мировым судьёй неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а выводы изложенные в обжалуемом решении не соответствует обстоятельствам дела и представленным доказательствам.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте суда, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции полагает возможным рассмотреть жалобу в их отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы и дополнения, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и дополнений к ней, суд не находит оснований к отмене или изменению решения мирового судьи ввиду следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно пунктам 1, 2, 3 части 1 статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 23 от ДД.ММ.ГГГГ, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям решение суда соответствует в полном объеме.

Так, в силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 ГК РФ).

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По настоящему делу судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № F0C№ на сумму 229 500 руб. сроком на 60 месяцев.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования, выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» на срок 60 месяцев, и договор № F0C№ по программе «Страхование жизни и здоровья».

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья.

Страховая сумма по договору страхования составила 229 500 руб., страховая премия составила 69 166 руб. 71 коп.

В соответствии с пунктом 8.2 Правил страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса (пункт 8.2.1 Правил страхования); исполнение страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения (пункт 8.2.2 Правил страхования); отказ страхователя от договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от договора страхования, но не ранее даты предоставления заявления страховщику (пункт 8.2.3 Правил страхования); ликвидация страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц (пункт 8.2.4 Правил страхования); признание договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда (пункт 8.2.5 Правил страхования); по соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в соглашении (пункт 8.2.6 Правил страхования); смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти застрахованного (пункт 8.2.7 Правил страхования); смерть страхователя - физического лица или ликвидация страхователя - юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти страхователя - физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении страхователя - юридического лица (пункт 8.2.8 Правил страхования); в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 8.2.9 Правил страхования).

Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

В иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ погашена полностью.

Истец неоднократно обращалась к ответчику с требованием о прекращении договоров страхования и возврате страховой премии в размере 63 409 руб. 14 коп. в связи с досрочным погашением кредитных обязательств, однако ответчиком было отказано в возврате указанных денежных средств.

Решением службы Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истца о возврате части страховой премии было также отказано, поскольку договор страхования был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, кроме того истцом пропущен 14-дневный срок для отказа от договора страхования, возможность наступления страхового случая при погашении задолженности по кредитному договору не отпала.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь ст. ст. 421, 422, 943, 958 ГК РФ, ст. 67 ГПК РФ, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что условия договора страхования не содержат положений о возврате страховой премии или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, кроме как в 14-дневный срок с даты заключения договора, при этом истец обратился к ответчику за пределами указанного срока, а указанный договор страхования является договором добровольного страхования и в соответствии с условиями страхования не находится в прямой взаимосвязи с наличием у истца кредитных обязательств, при этом погашение кредита не прекращает действие договора страхования и существование страховых рисков изложенных в страховом полисе.

Суд апелляционной инстанции соглашается с вышеуказанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильно установленных судом фактических обстоятельствах дела, полученных в ходе судебного разбирательства доказательствах и при правильном применении норм материального права, толковании условий заключенных между сторонами договоров.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что при разрешении спора мировым судьёй были правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению. Выводы мирового судьи соответствуют установленным по делу обстоятельствам, подтверждённым материалами дела и исследованными доказательствами, которым мировой судья дал надлежащую оценку в соответствие с требованиями процессуальных норм.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, мировым судьёй также допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей – оставить без изменения, апелляционную и дополнительную жалобы истца ФИО1 - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня его принятия.

Судья Е.Н. Говорухина