Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-941/2023 ~ М-512/2023 от 09.03.2023

дело № 2-941/2023

УИД 18RS0011-01-2023-000612-58

Решение

Именем Российской Федерации

03 мая 2023 года                                           г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Дюкиной Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ворончихиной ОН о расторжении и кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Ворочнихиной О.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Ворончихиной О.Н. заключен кредитный договору №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 143 760 руб., в том числе 120 000 руб. - к выдаче, 23 760 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Договор состоит из индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика №, сумма 120 000 руб. выдана заемщику через кассу офиса, сумма 23 760 руб. перечислена в счет оплаты страхового взноса на личное страхование.

Обязательства по договору должны исполняться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа составила 4 666,70 руб.

В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга, стоимость которой должна оплачиваться в составе ежемесячного платежа - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 333,32 руб., из которых: сумма основного долга – 136 975,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 23 154,81 руб., сумма комиссии за направление извещений - 203 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 4406,67 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, согласно заявлению, просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Ворончихина О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Ранее представила в суд возражения, в которых просит отказать истцу в удовлетворении требований ввиду пропуска срока исковой давности. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд установил следующее.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ Ворончихина О.Н. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ между Ворончихиной О.Н. и ООО «ХКФ Банк» заключен договор потребительского кредита № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 143 760 руб., в том числе, сумма к выдаче - 120 000 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 23 760 руб., под 29,9% годовых, срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, оплата кредита - ежемесячно, равными платежами в размере 4 666,70 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня, а за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

В заявлении о предоставлении кредита Ворончихиной О.Н. выразила свое согласие на оказание ей услуги "смс-пакет", стоимость которой составляла 29 руб. ежемесячно (л.д. 9-10).

Согласно графику погашения по кредиту размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 4 666,70 руб., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 4 265,28 руб. (л.д. 13-14).

В соответствии с Общими условиями договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле индивидуальных условий по кредиту, с применением формулы сложных процентов. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора (пункты 1, 1.2 раздела II Общих условий) (л.д. 19-21).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 120 000 руб. выдана заемщику, сумма кредита 23 760 руб. перечислена на счет заемщика и впоследствии - на счет страховой компании (л.д. 15).

Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ворончихиной О.Н. составила 160 333,32 руб., в том числе: сумма основного долга – 136 975,51 руб., процентов – 23 154,81 руб., комиссий - 203 руб. (л.д. 16).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по указанному договору, своевременной оплате суммы кредита, об отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Контррасчет задолженности ответчиком также не представлен.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов и штрафов послужило основанием для обращения ООО «ХКФ Банк» с иском в суд.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По условиям кредитного договора Ворончихина О.Н. обязана погашать свои обязательства по оплате кредита и процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных равных платежей в соответствии с графиком погашения по кредиту.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что последний фактический платеж по кредиту внесен Ворончихиной О.Н. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредиту, следующий платеж должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Началом течения срока исковой давности по указанному платежу является ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последний день срока исковой давности - это ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования к ООО «ХКФ Банк» предъявлены в Глазовский районный суд Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ путем направления документов через ГАС «Правосудие» (л.д. 33).

Таким образом, обращение Банка с настоящим иском имело место по истечении срока исковой давности по платежу ДД.ММ.ГГГГ, равно как и по всем последующим платежам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что на дату подачи искового заявления о взыскании с Веретенниковой О.Н. задолженности по указанному договору в спорной сумме, срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, истек.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности являются обоснованными.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Глазовского районного суда УР от 10.03.2023 по ходатайству истца о принятии мер по обеспечению иска наложен арест на имущество и денежные средства, принадлежащие Ворончихиной О.Н.

В соответствии с частью 1 статьи 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Согласно части 3 статьи 144 ГПК РФ, в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

        Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований судом истцу отказано, суд приходит к выводу о том, что обеспечение иска может быть отменено.

Поскольку судом принято решение об отказе в удовлетворении иска, обеспечительные меры в виде наложения ареста подлежат отмене.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ворончихиной ОН о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Ворончихиной ОН, в пределах суммы исковых требований 160 333,32 руб. отменить.

Меры по обеспечению иска по определению Глазовского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

Копию настоящего решения, после вступления в законную силу, направить для исполнения в Управление Росреестра по Удмуртской Республике, ОСП по Глазовскому и Ярскому районам УФССП по Удмуртской Республике.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

    Мотивированное решение составлено 12.05.2023.

Судья                                         Н.В. Рубанова