Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1717/2023 ~ М-1182/2023 от 02.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 27 июня 2023 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

при помощнике судьи Мамышевой А.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к Захаровой Н. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» обратился в суд с исковым заявлением к Захаровой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и Захаровой Н.М. заключен договор об использовании Карты с льготным перио<адрес>, в рамках которого Банк обязался открыть Заемщику текущий счет, оплачивать платежные операции Заемщика из денежных средств, находящихся на текущем счете, предоставить карту Заемщику для проведения операций по текущему счету, а также на условиях возвратности, платности и срочности предоставить кредит в форме овердрафта, в пределах лимита овердрафта, при недостаточности денежных средств на текущем счете для оплаты платежной операции путем перечисления недостающей суммы на счет Заемщика (кредитование счета). Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 120000 руб., под 29.9 % годовых. При подписании Анкеты-Заявления на Кредит (кредитный договор) Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются основной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, подтверждающей заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от <дата> в соответствии с которым, право требования по договору № от <дата> было передано в ООО «АФК» в размере задолженности 140964 руб. 47 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования.

Ранее судебным актом взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> в отношении должника Захаровой Н.М., судебный акт в полном объеме должником не исполнен, в связи с чем истец обращается с настоящим иском и просит суд взыскать с Захаровой Н.М. в свою пользу:

- проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015г. по 08.04.2023г. в размере 222738 руб. 13 коп;

- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015г. по 01.05.2017г. в размере 24274 руб. 01 коп.;

- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 02.05.2017г. по 08.04.2023г. в размере 43103 руб. 70 коп.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 6102 руб.;

- почтовые расходы в размере 88 руб. 20 коп.

Кроме того, указать в решении суда на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание истец ООО «АФК», извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть без его участия, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Ответчик Захарова Н.М. и ее представитель по устному ходатайству, Горшкова Ж.Ю. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, представили возражения относительно спора, пояснили, что решение суда о взыскании с Захаровой Н.М. задолженности по кредитному договору исполнено в полном объеме 08.11.2021г. Просили применить срок исковой давности по процентам, начисленным до <дата>, также просили в случае удовлетворения исковых требований взыскать с Захаровой Н.М. в пользу Банка почтовые расходы, судебные расходы на уплату государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно разъяснениям в п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки (п.65 Пленума).

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ) (п.66 Пленума).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и Захаровой Н.М. заключен договор об использовании Карты с льготным перио<адрес>, в рамках которого Банк обязался открыть Заемщику текущий счет, оплачивать платежные операции Заемщика из денежных средств, находящихся на текущем счете, предоставить карту Заемщику для проведения операций по текущему счету, а также на условиях возвратности, платности и срочности предоставить кредит в форме овердрафта, в пределах лимита овердрафта, при недостаточности денежных средств на текущем счете для оплаты платежной операции путем перечисления недостающей суммы на счет Заемщика (кредитование счета). Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 120000 руб., под 29.9 % годовых.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от <дата> в соответствии с которым, право требования по договору № от <дата> было передано в ООО «АФК» в размере задолженности 140964 руб. 47 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования.

Кредитор выполнил условия кредитного договора и выпустил на имя Захаровой Н.М. карту с лимитом овердрафта в сумме 120000 руб., однако ответчиком в нарушение условий кредитного договора платежи вносились не в полном объеме и несвоевременно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Мировым судьей судебного участка № Красноглинского судебного района <адрес> <дата> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Захаровой Н.М. в пользу ООО «АФК» суммы задолженности в размере 142974 руб. 11 коп.

<дата> взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 24.03.2013г. в сумме 77072 руб. 31 коп.

<дата> взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 24.03.2013г. в сумме 65 901 руб. 79 коп.

Судом установлено, что задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом погашена в полном объеме 08.11.2021г.

Из материалов гражданского дела №, представленных по запросу суда, следует, что <дата> на судебном участке № Красноглинского судебного района <адрес> зарегистрировано заявление ООО «АФК» о взыскании с Захаровой Н.М. задолженности за период с по кредитному договору № от 24.03.2013г. в размере 140 964 руб. 47 коп., расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 009 руб. 64 коп. Судебным приказом от 03.05.2017г. заявление ООО «АФК» удовлетворено и выдан судебный приказ.

По заявлению ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности по процентам, начисленным до 25.04.2020г. (дата обращения в суд), суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

Из положений ст. 200 Гражданского кодекса РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из обращения за взысканием задолженности в судебном порядке и исполнения судебного акта, в том числе в пользу цессионария ООО «АФК» при замене взыскателя, срок исковой давности для обращения в суд за взысканием с ответчика процентов на сумму долга и неустойки по кредитному договору,начисленным до <дата> пропущен.

Суд усматривает основания для применения срока исковой давности начисленным до 25.04.2020г. к требованиям ООО «АФК» и в этой части возражения Захаровой Н.М. принимает во внимание.

С учетом того, что кредитный договор № от 24.03.2013г. не расторгнут, не изменялся, исполнялся заемщиком по 08.11.2021г., условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов и штрафной санкции в виде неустойки от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, суд приходит к выводу, что ООО «АФК» вправе требовать с ответчика уплаты только неустойки за период с <дата> и по <дата> (дата подачи искового заявления в суд), начисленные на сумму переданной задолженности в размере 140 964 руб. 47 коп.

После фактического исполнения решения суда 08.11.2021г. основания для взыскания процентов и неустойки на будущее судом не усматривается.

При таких обстоятельствах, суд определяет за период с 26.04.2020г. по 25.04.2023г. размер процентов за пользование кредитом, начисленные на размер задолженности с учетом погашения, в сумме 10 729 руб. 40коп., исходя из следующего

Задолженность, руб.	Период просрочки			Оплата		Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни	сумма, руб.	дата
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[7]	[8]	[1]?[4]?[7]/[8]
140 964,47	26.04.2020	26.04.2020	1	0	-	6%	366	23,11
140 964,47	27.04.2020	21.06.2020	56	0	-	5,50%	366	1 186,26
140 964,47	22.06.2020	26.07.2020	35	0	-	4,50%	366	606,61
140 964,47	27.07.2020	31.12.2020	158	0	-	4,25%	366	2 586,27
140 964,47	01.01.2021	21.03.2021	80	0	-	4,25%	365	1 313,09
140 964,47	22.03.2021	25.04.2021	35	0	-	4,50%	365	608,27
140 964,47	26.04.2021	14.06.2021	50	0	-	5%	365	965,51
140 964,47	15.06.2021	25.07.2021	41	0	-	5,50%	365	870,89
140 964,47	26.07.2021	12.09.2021	49	0	-	6,50%	365	1 230,06
140 964,47	13.09.2021	24.10.2021	42	0	-	6,75%	365	1 094,89
140 964,47	25.10.2021	27.10.2021	3	0	-	7,50%	365	86,90
63 892,15	28.10.2021	08.11.2021	12	77 072,32	27.10.2021	7,50%	365	157,54
-2 009,64	09.11.2021	19.12.2021	0	65 901,79	08.11.2021	7,50%	365	0
-2 009,64	20.12.2021	13.02.2022	0	0	-	8,50%	365	0
-2 009,64	14.02.2022	27.02.2022	0	0	-	9,50%	365	0
-2 009,64	28.02.2022	10.04.2022	0	0	-	20%	365	0
-2 009,64	11.04.2022	03.05.2022	0	0	-	17%	365	0
-2 009,64	04.05.2022	26.05.2022	0	0	-	14%	365	0
-2 009,64	27.05.2022	13.06.2022	0	0	-	11%	365	0
-2 009,64	14.06.2022	24.07.2022	0	0	-	9,50%	365	0
-2 009,64	25.07.2022	18.09.2022	0	0	-	8%	365	0
-2 009,64	19.09.2022	25.04.2023	0	0	-	7,50%	365	0
Итого:			562	142 974,11	5,04%	10 729,40

Судом также не усматривается оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с <дата>г. по <дата>г. в размере 24274 руб. 01 коп., поскольку судом установлено, что срок исковой давности по процентам,начисленным до 25.04.2020г. пропущен и в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца о взыскании процентов в порядке 809 ГК РФ подлежат частичному удовлетворению за период с 26.04.2020г. по <дата> в размере 52 341 руб. 87 коп.: с 26.04.2020г.- 31.12.2020г. (114878,64 х 29,9% : 366 х 250 = 23462,23), с <дата>-<дата> (114878,64 х 29,9% : 365 х 300 = 28231,82), с <дата> – <дата> ( 65901,8 х 29,9% :365 х12 = 647,82).

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 092 руб. 14 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением № от 18.04.2023г., также почтовые расходы в размере 88 руб. 20 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» - удовлетворить частично.

Взыскать с Захаровой Н. М. (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН №) проценты по кредитному договору № от 24.03.2013г. за период с 26.04.2020г. по 08.11.2021г. в размере 52 341 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом за период с 26.04.2020г. по 08.11.2021г. в размере 10 729 руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 092 руб. 14 коп., почтовые расходы в размере 88 руб. 20 коп., а всего 65251 руб. 61 коп.

Взыскать с Захаровой Н. М. (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН №) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с 02.07.2023г.

Судья: Л.К. Гиниятуллина