Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2019 ~ М-78/2019 от 10.04.2019

Дело № 2-103/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года р.п. Ржакса Тамбовской области

Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего судьи Тютюкиной С.В., при секретаре Романовой Н.В.,

с участием ответчика Кабаргина В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кабаргину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Ржаксинский районный суд Тамбовской области с иском к Кабаргину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 445 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 414 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб.; комиссия за смс-информирование <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит суд: взыскать с Ответчика Кабаргина В.В. в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайству, имеющемуся в просительной части искового заявления, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Кабаргин В.В. в судебном заседании пояснил, что Банк его обманул, он брал не такую сумму, не под такие проценты, и не на такой срок, при этом затруднился пояснить, на каких именно условиях он брал кредит, и на какую сумму. При этом Кабаргин В.В. пояснил, что документы по кредиту он подписывал, но не читал их содержание. Полагает, что выплатил банку все, что положено, и более ничего не должен.

Исследовав совокупность представленных документов, суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кабаргину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного заседания, между ПАО «Совкомбанк» и Кабаргиным В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты №, согласно условиям которого, Банк предоставил ответчику Кабаргину В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев (<данные изъяты> дней), с размером ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей с учетом взимания комиссии за услугу СовкомLine (подключенной на основании заявления Кабаргина В.В.), путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ и со сроком платежа по кредиту- по 11 число каждого месяца включительно.

Указанный договор был заключен на основании заявления Кабаргина В.В. о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует роспись ответчика в указанном документе. Банк акцептовал указанную оферту, открыл счет, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету на имя Кабаргина В.В. № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Совкомбанк», изложенных в договоре потребительского кредита, удостоверив согласие своей подписью в кредитном договоре, заявлении о предоставлении потребительского кредита, анкете заемщика, заявлении на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» и других документах.

Из п.п. 14, 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, о чем имеется подпись Кабаргина В.В. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик был:

- предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними;

- уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50 (пятьдесят) процентов годового дохода Заемщика, \ Заемщика существует риск неисполнения обязательств по Договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

Также Кабаргин В.В. был уведомлен и согласен с автоматическим подключением его к сервису Интернет-банк sovcombank.ru, позволяющего ему осуществлять платежи с его счета в Банке по Интернет-банку как внутри Банка, так и в адрес третьих лиц в иных кредитных организациях с взиманием Банком с него комиссии согласно тарифам Банка. Своей подписью Кабаргин В.В. подтвердил согласие на присоединение к действующей редакции Положения об обслуживании банковского счета/счета вклада физического лица с использованием документов в электронной форме (Интернет-банк sovcombank.ru) ПAO «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Положение разъяснено ему в полном объеме, включая ответственность сторон, тарифы ПАО «Совкомбанк» и порядок внесения в Положение изменений и дополнений.

Заявлением Кабаргина В.В. от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено его понимание и согласие на включение в программу добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, согласии на страхование по заключенному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также оплату за программу в размере 0,69% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита с первостепенной единовременной уплатой в дату заключения Договора потребительского кредита за счет кредитных средств.

Из подп. 2 п. 4, п. 12, индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 29.90% годовых.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита. Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается размере 29,90% годовых с даты предоставлении потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету на имя Кабаргина В.В. № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Кабаргин В.В. совершил действия, предусмотренные подп. 2 п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно ДД.ММ.ГГГГ использовал потребительский кредит в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, ему предоставленных Банков, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в связи с чем процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления Кабаргину В.В. установилась в размере <данные изъяты>% годовых.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Однако, в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, условий кредитного договора ответчик Кабаргин В.В. исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается представленными в суд документами.

Согласно подп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из представленных суду документов, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей, нарушение обязательств по возврату кредита было допущено ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ года, и далее и неоднократно допускалось, последний платеж состоялся ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Доказательств, опровергающих приведенные выше обстоятельства, суду не представлено.

В связи с тем, что в течение периода кредитования заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по надлежащему возврату кредита и процентов, предусмотренные кредитным договором, сложилась задолженность по кредитному договору, которая, как следует из представленного истцом расчета задолженности, составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная ссуда, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> рублей – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности истцом приложен, судом проверен, и признан правильным.

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы кредитного договора, допущенное ответчиком Кабаргиным В.В., является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд также полагает обоснованными требования истца о взыскании с Кабаргина В.В. неустойки за возникновение просроченной задолженности, поскольку судом установлен факт невнесения ответчиком платежей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Ржаксинского района Тамбовской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Кабаргина В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей.

При этом, определением мирового судьи Ржаксинского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный судебным приказ отменен.

Банком в адрес ответчика Кабаргина В.В. направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Указанная выше сумма задолженности ответчиком не оспорена.

В связи с изложенным, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Исходя из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С учетом того, что судом исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены полностью, с ответчика Кабаргина В.В. необходимо взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кабаргину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Кабаргина В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57443 рубля 64 копейки,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 1923 рубля 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ржаксинский районный суд.

Судья С.В. Тютюкина

Мотивированное решение составлено 23 мая 2019 года.

Судья С.В. Тютюкина