Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2174/2024 ~ М-1539/2024 от 24.04.2024

Дело № 2-2174/2024                 64RS0004-01-2024-002150-16

Решение

Именем Российской Федерации

07 июня 2024 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Осеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к Жадаевой Ирине Николаевне, Овчинниковой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту ООО КБ «Ренессанс Кредит», Банк) обратилось в суд с иском к Жадаевой И.Н., Овчинниковой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчиков в свою пользу, как с наследников Овчаровой Н.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 318 рублей 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 069 рублей 56 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Овчаровой Н.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 133 172 рубля 48 копеек, а заемщик - возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование им в размере 23,9 % годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами Банка.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Заемщик Овчарова Н.В. обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 318 рублей 56 копеек.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора истцу стало известно, что заемщик Овчарова Н.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками умершего заемщика является ответчики Жадаева И.Н., Овчинникова Л.Н., которые, приходятся дочерьми умершего заемщика Овчаровой Н.В. После смерти заемщика открыто наследственное дело. Имущество в порядке наследования перешло ответчикам Жадаевой И.Н., Овчинниковой Л.Н.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики Жадаева И.Н., Овчинникова Л.Н о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, мнение по исковому заявлению не выразили.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс Жизнь», о времени и месте судебного разбирательства извещено судом надлежащим образом, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечили.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив предоставленные материалы, приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Овчаровой Н.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 133 172 рубля 48 копеек, а заемщик - возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование им в размере 23,9 % годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами Банка.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Заемщик Овчарова Н.В. обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с неисполнением Овчаровой Н.В. условий кредитного договора образовалась задолженность.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчету цены иска, задолженность Овчаровой Н.В. по кредиту составила 62 318 рублей 56 копеек.

Согласно свидетельству о смерти III-РУ №, Овчарова Н.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в г.Балаково Саратовской области, о чем имеется запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 этой же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно материалам наследственного дела № открытого после смерти умершего заемщика Овчаровой Н.В., с заявлением о вступлении в права наследования обратились ответчик Жадаева И.Н., ответчик Овчинникова Л.Н.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из:

- 3/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>;

- прав на денежные средства внесенные во вклады по счету находящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк;

- права на денежные средства внесенные во вклады по счетам находящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк, в причитающимися процентами и компенсациями;

- недополученной пенсии.

Ответчикам Жадаевой И.Н., Овчинниковой Л.Н. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в отношении указанного наследственного имущества согласно долям.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, как следует из материалов наследственного дела, наследниками по закону, принявшим наследство и получившим свидетельство о праве на наследство по закону после смерти Овчаровой Н.В., являются её дочери Жадаева И.Н., Овчинникова Л.Н.

Иных наследников по закону и по завещанию не имеется.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По указанным обстоятельствам ответчики Жадаева И.Н., Овчинникова Л.Н. являются надлежащими ответчиками по делу.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности, суд учитывает положения п.61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сторонами не предоставлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества. Стороны о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявляли. Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными кадастровой стоимости наследственного имущества.

В наследственном деле № также имеется выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, согласно которой, кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества, жилого дома расположенного по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>, составляет 671 559 рублей 68 копеек, из которых 3/10 доли каждому перешли по наследству ответчикам (201 467 рублей 70 копеек у каждого ответчика).Кадастровая стоимость земельного участка расположенного по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>, составляет 1 111 162 рубля 87 копеек, из которых по 1/4 доли каждому перешли по наследству ответчикам (277 790 рублей 71 копеек у каждого ответчика).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества перешедшего по наследству к ответчику Жадаева И.Н. составляет 479 258 рублей 41 копейка, ответчику Овчинниковой Л.Н. 479 258 рублей 41 копейка.

Вступившем в законную силу решением Балаковского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ № по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» к Жадаевой И.Н., Овчинниковой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, с ответчиков в солидарном порядке как с наследников Овчаровой Н.В. была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 141 678 рублей 55 копеек.

Таким образом, на дату открытия наследства общая стоимость наследственного имущества перешедшего по наследству к ответчикам Жадаевой И.Н., Овчинниковой Л.Н. с учетом ранее взысканной решением суда суммы задолженности, превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти.

Согласно поступившему ответу на запрос суда от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ между Овчаровой Н.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика. Срок договора страхования 48 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя страховой премии в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ, Овчаровой Н.В. оплачена страховая премия по договору страхования в полном объеме, дата начала страхования определена с ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по договору страхования является – застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти).

Таким образом, срок действия договора страхования начал с ДД.ММ.ГГГГ и закончился ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик Овчарова Н.В. согласно свидетельству о смерти умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже после действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес страховщика выгодоприобретатели с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались. Страховое дело не заводилось, не формировалось.

Учитывая установленные обстоятельства, положения вышеприведенных норм права, регулирующих рассматриваемые правоотношения, и принимая во внимание, что Жадаева И.Н., Овчинникова Л.Н.., являясь наследниками заемщика, не исполнили кредитные обязательства в сроки и размерах, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, суд приходит к выводу, что с последних в солидарном порядке в подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 62 318 рублей 56 копеек.

При этом, произведенный истцом расчет составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и с учетом всех производимых по нему платежей.

Правильность данного расчета судом проверена сомнений не вызывает. Условия договора, в том числе относительно размера процентов, порядка и очередности погашения задолженности сторонами были согласованы, поэтому подлежат применению.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не предоставлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиками не оспорен.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные по настоящему делу в виде уплаты государственной пошлины в сумме 2 069 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к Жадаевой И. Н., Овчинниковой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков Жадаевой И. Н. паспорт серии 6300 №, Овчинниковой Л. Н. паспорт серии 6304 № в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» ИНН 7744000126 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 318 рублей 56 копеек за счет и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 069 рублей 56 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Cудья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Понизяйкина