Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-526/2023 ~ М-492/2023 от 09.10.2023

Дело № 2-526/2023

22RS0002-01-2023-000793-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Алтайское                             20 ноября 2023 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Дворядкина А.А.,

при секретаре Мурзиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в лице представителя по доверенности ФИО10 обратилось в суд с названным иском к наследственному имуществу ФИО2, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ- 15 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 30 000 рублей.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Револьверная карта new ХО» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 19% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее- Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее- Памятка застрахованному).

Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем определенно указано в Договоре.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 956.37 рублей, из которых: сумма основного долга - 28 059.98 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 47 067.54 рублей; сумма процентов - 828.85 рублей.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, от 15 до 45 дней- 1,4% от Лимита овердрафта, свыше 45 дней- 2,8% от Лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Договору- 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 (номер наследственного дела: 96/2022).

Банку разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к наследственному имуществу.

У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Ссылаясь на изложенное, просит в случае установления обстоятельств принятия наследства после смерти наследодателя иным лицом, произвести замену ненадлежащего Ответчика надлежащим, с предъявлением к нему первоначальных исковых требований в пределах наследственной массы; взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и/или наследников, принявших наследство в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 956.37 рублей, из которых: сумма основного долга - 28 059.98 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 47 067.54 рублей; сумма процентов - 828.85 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 478.69 рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 (супруга), несовершеннолетние дети ФИО4, ФИО5, в лице законного представителя ФИО3, а также дочь ФИО6

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, что суд находит возможным.

Ответчики ФИО3 (супруга), несовершеннолетние дети ФИО4, ФИО5, в лице законного представителя ФИО3, а также дочь ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежаще.

В силу положений ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили договор №, согласно которому ФИО2 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ- 15 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 30 000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Револьверная карта new ХО» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 19% годовых.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца). Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, от 15 до 45 дней - 1,4% от Лимита овердрафта, свыше 45 дней - 2,8% от Лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выпиской по счету подтверждается, что заемщик ФИО2 неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по ежемесячным платежам, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в сумме 28 059,98 руб. и по процентам за пользование кредитом в сумме 828,85 руб.

Кроме того, за ненадлежащее исполнение кредитного договора истцом исчислен штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47 067,54 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела №, представленным нотариусом Алтайского нотариального округа ФИО8, следует, что к имуществу ФИО2 с заявлениями о принятии наследства обратились его супруга ФИО3, действующая от себя и от имени своих несовершеннолетия детей- ФИО4, ФИО5, а также несовершеннолетняя дочь ФИО6, с согласия своей матери ФИО3

Согласно свидетельств о праве собственности на наследство по закону, наследникам ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 принадлежит наследство по 1/8 доли на: земельный участок с кадастровым номером: 22:02:060002:86 и жилой дом с кадастровым номером: 22:02:060002:1495, расположенные по адресу: <адрес>;

по ? доли на права аренды земельного участка площадью 2000 кв.м. с кадастровым номером: 22:02:250005:2366, по адресу: <адрес>Б, <адрес>;

по ? доли права общей долевой собственности на охотничье огнестрельное длинноствольное оружие марки Вепрь-308, калибра 7,62х51 мм, серии СТ№, 2010 года выпуска,

по ? доли права общей долевой собственности на охотничье огнестрельное длинноствольное оружие марки ИЖ-26, калибр 12 мм, серии ц №, 1958 года выпуска.

Проверив представленные истцом расчеты, которые являются правильными, ответчиком не оспариваются- на основании вышеуказанных норм суд полагает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 28 059,98 руб., страховых взносов и комиссий- 47 067,54 руб., процентов- 828,85 руб.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники отвечают за долги наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениями в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из отчета об оценке № ООО «ЦНЭО «Лидер» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость прав и обязанностей по договору аренды земельного участка по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130 000 руб.

Из отчета об оценке № ООО «ЦНЭО «Лидер» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость охотничьего карабина Вепрь 308 калибра 7,62х51 мм согласно справки из ОЛРР на ДД.ММ.ГГГГ составляет округленно 30 000 рублей; рыночная стоимость охотничьего ружья ИЖ 26 12 калибра, согласно справки из ОЛРР на ДД.ММ.ГГГГ составляет округленно 12 000 рублей.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером: 22:02:060002:86, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 283 230 руб.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого дома участка с кадастровым номером: 22:02:060002:86, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 150 131 руб.

Учитывая, что стоимость принятого наследниками наследственного имущества превышает задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору, при этом в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, имеются основания для взыскания с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 задолженности по настоящему кредитному договору в заявленной истцом сумме.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах следует взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 956,37 руб., судебные расходы- 2 478,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (СНИЛС: №), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (СНИЛС: №)- в лице законного представителя- ФИО3, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (СНИЛС: №), в лице законного представителя- ФИО3, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (СНИЛС: №), задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 956,37 руб., в том числе сумма основного долга- 28 059,98 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий- 47 067,54 руб., сумма процентов- 828,85 руб., а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 478,69 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Разъяснить ответчикам право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                  А.А. Дворядкин