Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1468/2020 от 20.08.2020

24RS0037-01-2019-002422-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2020 г.                  г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1468/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Беляевой Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Беляевой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 29 октября 2012 г. между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. В заявлении в Банк ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета клиента. А составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Подписью в заявлении ответчик подтвердила получение ею по одному экземпляру заявления, Условий и Графика на руки. Акцептовав оферту клиента, банк перечислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере № рублей. По условиям кредитного договора срок кредита – 1461 день, процентная ставка 36,00 %, размер ежемесячного платежа 3 680 рублей, последний платеж в размере 2 862,65 рублей, дата платежа 28 число каждого месяца с ноября 2012 г. по октябрь 2016 г. В связи с тем, что ответчик обязательства по полной оплате очередных платежей исполняла ненадлежащим образом, истцом в ее адрес было направлено Заключительное требование об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 102 222,38 рублей в срок до 28 июня 2013 г. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком в полном объеме не оплачена и составляет 80 897,42 рубля.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 80 897,42 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 627 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Беляева Н.П., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. При обращении с заявлением об отмене заочного решения указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления Беляевой Н.П. в офертно-акцептной форме между Беляевой Н.П. и ЗАО «Банк русский Стандарт» (в настоящее время в связи с изменением организационно-правовой формы АО «Банк русский Стандарт») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Беляевой Н.П. предоставлены денежные средства в сумме № рублей на срок 1461 день с 29 октября 2012 г. по 28 октября 2016 г. под 36,00 % годовых. В заявлении ответчик согласилась с тем, что принятием банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых она понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Из п. 7 Заявления следует, что Беляева Н.П. согласилась на предоставление SMS-услуги по кредитному договору, комиссия за предоставление данной услуги – 50 рублей ежемесячно, срок предоставления – 48 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Согласно графику платежей по потребительскому кредиту, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязана вносить очередной ежемесячный платеж в размере № рублей в срок не позднее определенного числа каждого месяца. Последний платеж 28 октября 2016 г. в размере № рублей.

Согласно п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

В соответствии с п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа (очередных платежей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Требование/Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п. 6.4).

Согласно выписке из лицевого счета свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 91 621,46 рублей на счет ответчика. В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, с мая 2013 года платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту не производит. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору поступил 09.04.2013 в сумме 3 680 рублей. Внесение на счет ответчика в погашение задолженности денежных средств 07.05.2019 в размере 7 649,06 рублей, 28.05.2019 в размере 7 649,06 рублей и 27.06.2019 в размере 7 649,06 рублей осуществлялось судебным приставом – исполнителем в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа № 2-1115 от 08.05.2018, что подтверждается ответом ОСП Назаровского района от 22.06.2020.

Задолженность Беляевой Н.П. по договору кредитования согласно расчету сумм задолженности составляет 80 897,42 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 67 529,49 рублей, проценты за пользование кредитом – 9 017,93 рубля, плата (штраф) за пропуск платежей по графику – 4 100 рублей, плата за смс-информирование – 250 рублей.

Из содержания указанного расчета задолженности следует, что он произведен за период с 29.10.2012 по 28.06.2013 с учетом внесенных денежных средств в 2019 году в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от 08.05.2018.

Расчет задолженности является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. В обоснование возражений относительно несогласия с данным расчетом иного расчета ответчиком не представлено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В п. 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Поэтому днем предъявления иска следует считать дату почтового штемпеля отделения связи, через которое отправляется исковое заявление в суд.

Поскольку договором кредитования, графиком платежей предусмотрено исполнение ответчиком кредитных обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного долга, процентов и комиссий, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено в судебном заседании истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 80 897,42 рублей за период с 29 октября 2012 г. по 28 июня 2013 г.

08 мая 2018г. мировым судьей судебного участка № 154 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» согласно оттиску почтового штемпеля на почтовом конверте направлено в суд 11 сентября 2019 г.

Учитывая заявленный истцом период взыскания задолженности с ответчика, а также то, что внесение денежных средств на счет ответчика в 2019 году осуществлено судебным приставом в рамках исполнительного производства, в связи с чем, оснований судить о том, что течение срока исковой давности прерывается, не имеется, суд приходит к выводу о том, что, как на момент обращения Банка 20.04.2018 с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату подачи искового заявления (11.09.2019) трехлетний срок исковой давности обращения с настоящим иском в суд истек.

Поскольку истцом при обращении в суд пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Беляевой Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.С. Сизых

Копия верна

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2020г.