Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-339/2023 (2-4122/2022;) ~ М-3986/2022 от 15.11.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 марта 2023 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зининой А.Ю.

при секретаре Рахманкуловой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 339/2023 по иску ООО МКК «ЗаймРесурс» к Терентьевой Р. В. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику и просит взыскать с ответчика Терентьевой Р.В. в пользу истца задолженность в общем размере 75 927,24 руб., в том числе: по основному долгу - 38 642,01 руб., по процентам за период с <дата> по <дата> - 30 365,1 руб., по процентам за период с <дата> по <дата> -6 920,13 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 477,82 руб., ссылаясь на то, что <дата> между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Терентьевой Р.В. был заключен договор займа № ***, в соответствии с которым Терентьевой Р.В. предоставлены денежные средства в размере 40 000 руб. на срок 364 дней, процентная ставка составляет 200,555 % годовых. Еженедельный платеж составляет 1 790 руб. Свои обязательства по возврату микрозайма заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с условиями договора займа не выплачивает. Заемщиком по данному договору были произведены платежи на общую сумму в размере 24 072,76 руб. Согласно расчета, задолженность на день подачи искового заявления составляет 75 927,24 руб., в том числе 30 365,1 руб. по процентам (за период с <дата> по <дата>), 6 920,13 руб. по процентам (за период с <дата> по <дата>), 38 642,01 руб. по основному долгу. <дата> между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «ЗаймРесурс» заключен договор цессии № ***/Ц, согласно которому право требования по имеющейся задолженности перешло к ООО МКК «ЗаймРесурс».

В судебное заседание представитель ООО МКК «ЗаймРесурс» не явился, в представленном ходатайстве просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, не возражает о вынесении по делу заочного решения.

Ответчик Терентьева Р.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление о получении судебной повестки, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Присутствуя в предварительном судебном заседании <дата> исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор с ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» не заключала, денежные средства не получала, банковской карты КИВИ Банк она не имеет и не имела. Никакие платежи по данному займу она не производила. Подпись во всех представленных истцом документах не ее.

Привлеченный в качестве третьего лица Киви Банк (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление о получении судебной повестки, возражений против иска не представлено, не просили об отложении дела, в связи с чем суд определил рассмотреть дело без участия представителя.

Проверив дело, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты установлены ст. 807 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Терентьевой Р.В. был заключен договор займа № ***, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 40 000 руб., с перечислением суммы займа на банковскую карту АО «КИВИ банк» № ***, на срок 364 дней. Возврат микрозайма и уплата процентов осуществляются еженедельно, в день, соответствующий дню выдачи микрозайма, в соответствии с графиком платежей. Количество еженедельных платежей 52, размер еженедельного платежа 1 790 руб. (п.п. 1, 2, 6, 19 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка на сумму займа составляет 200,555 % годовых.

Неотъемлемой частью Индивидуальных условий являются Общие условия, с которыми заемщик ознакомлена, они ей понятны и она с ними согласилась, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях договора (п. 14 Индивидуальных условий).

Денежные средства в сумме 40 000 руб. были переведены Терентьевой Р.В. на банковскую карту АО «КИВИ банк» № ***, что подтверждается справкой АО «КИВИ банк» от <дата>.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено условие об уступке права (требования) по договору займа третьим лицам.

Также установлено, что <дата> между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «ЗаймРесурс» был заключен договор уступки прав требования № ***/Ц, согласно которому задолженность по договору займа, заключенному с Терентьевой Р.В. была уступлена ООО МКК «ЗаймРесурс».

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судебный приказ о взыскании с Терентьевой Р.В. в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» о взыскании задолженности по договору займа № *** от <дата> в сумме 86 483 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 397,25 руб., отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка 77 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата>.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского займа (13.02.2020) ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ действовал в редакции Федерального закона от 02.12.2019 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»в редакции, действующей на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторакратную сумму непогашенной части займа.

Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторакратную сумму непогашенной части займа, до момент частичного погашения заемщиком суммы займа и (или уплаты) причитающихся процентов.

Также Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28.01.2019.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от <дата> перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

По сообщению КИВИ Банк (АО) от <дата> на запрос суда, <дата> ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» на банковскую карту АО «КИВИ банк» № *** Терентьевой Р.В. был произведен перевод денежных средств № ***-qsmb в сумме 40 000 руб.

Согласно представленного истцом расчета:

- за период с <дата> по <дата> в счет погашения задолженности внесена сумма в размере 24 072,76 руб., из которых: 1 357,99 руб. – сумма основного долга, 22 714,77 руб. – сумма процентов,

- задолженность по договору займа № *** от <дата> с учетом возвращенных сумм, а также с учетом ограничения суммы начисляемых процентов до полуторакратного размера суммы займа составляет: 75 927,24 руб., из которых: 38 642,01 руб. – сумма основного долга, 30 365,1 руб. – сумма по процентам за период с <дата> по <дата>, 6 920,13 руб. сумма по процентам за период с <дата> по <дата>.

Данный расчет задолженности произведен с учетом ограничений, установленный ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

По сообщению судебного пристава-исполнителя ОСП № *** г. Сызрани ГУФССП по Самарской области от <дата>, на исполнении в ОСП № *** г. Сызрани находилось исполнительное производство № ***-ИП от <дата>, возбужденного на основании судебного приказа № *** от <дата>, выданного мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области о взыскании задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 87 880,25 руб. в отношении должника Терентьевой Р.В. в пользу взыскателя ООО МКК «ЗаймРесурс». <дата> исполнительное производство прекращено на основании п. 5 ч. 2 ст. 43, ст. 44, ст. 45 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно представленной судебным приставом-исполнителем справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № ***-ИП, по состоянию на <дата> всего взыскано с Терентьевой Р.В. 24 698,14 руб., из которых: перечислено взыскателю - 10 555,76 руб., возвращено должнику - 14 142,38 руб.

С учетом всех собранных по делу доказательств суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с Терентьевой Р.В. следует взыскать в пользу истца задолженность по договору займа № *** от <дата> в размере 75 927,24 руб., из которых задолженность по основному долгу - 38 642,01 руб., задолженность по процентам за период с <дата> по <дата> - 30 365,1 руб., по процентам за период с <дата> по <дата> - 6 920,13 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Терентьевой Р.В. следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 2 477,82 руб.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор с ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» она не заключала, денежные средства не получала, банковской карты КИВИ Банк она не имеет и не имела, платежи по данному займу она не производила, подпись во всех представленных истцом документах не ее, суд считает несостоятельными, ничем не подтвержденными. Данные доводы не могут служить основание для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Каких-либо объективных, допустимых и достаточных доказательств в подтверждение своих возражений ответчиком не предоставлено.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО МКК «ЗаймРесурс» удовлетворить.

Взыскать с Терентьевой Р. В., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, ИНН № ***, паспорт № ***, в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» ИНН № ***, задолженность по договору займа № *** от <дата> в размере 75 927,24 руб., из которых задолженность по основному долгу - 38 642,01 руб., задолженность по процентам за период с <дата> по <дата> - 30 365,1 руб., по процентам за период с <дата> по <дата> - 6 920,13 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 477,82 руб., а всего взыскать 78 405,06 (семьдесят восемь тысяч четыреста пять рублей шесть копеек) рублей.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения заявление об отмене настоящего решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Зинина А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 года.

Судья: Зинина А.Ю.