Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-72/2022 ~ М-2/2022 от 11.01.2022

                                                                                 Гражданское дело 2-72/2022

УИД: 18RS0026-01-2022-000002-10

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

24 марта 2022 года                  с. Селты Удмуртской Республики

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Русских Е.В.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Трефиловой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Трефиловой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 26.06.2016 года, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и Трефиловой Татьяной Николаевной, образовавшейся за период с 11.08.2016 года по 15.10.2018 года, в размере 72720 рублей 00 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 15000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам – 56670 рублей 00 копеек, штрафы – 1050 рублей 00 копеек, а также судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2381 рубля 00 копеек.

Требования истца обоснованы тем, что 26.06.2016 года между ООО МФК «Мани Мен» и Трефиловой Т.Н. был заключен договор потребительского займа № путем направления ООО МФК «Мани Мен» оферты и ее акцепта должником. ООО МФК «Мани Мен» предоставило денежные средства в размере 15000 рублей на срок 31 день. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В своей деятельности взыскатель использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК «Мани Мен» https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО МФК «Мани Мен» микрозаймов физическими лицами, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://moneyman.ru.

Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа).

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заемщика.

В соответствии с условиями, заемщик обязуется перечислить ООО МФК «Мани Мен» сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены.

15.10.2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от 26.06.2016 года, заключенного с Трефиловой Т.Н., что подтверждается Договором уступки прав (требований) № № от 15.10.2018 года и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от 15.10.2018 года.

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив уведомление в адрес последнего.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с 11.08.2016 года по 15.10.2018 года, составляет 72720 рублей 00 копеек, из них:

15000 рублей 00 копеек - основной долг,

56670 рублей 00 копеек - проценты;

1050 рублей 00 копеек - штрафы.

Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика в пользу истца, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2381 рубля 60 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка Селтинского района Удмуртской Республики от 31.07.2019 года отменен судебный приказ о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 26.06.2016 года, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и Трефиловой Т.Н.

В судебном заседании представитель истца ООО «АйДи Коллект» не участвовал, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик Трефилова (после регистрации брака Синрейза) Т.Н. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции по месту жительства (регистрации) ответчика по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>. В суд вернулась почтовая корреспонденция с отметкой отделения связи «Истек срок хранения».

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

На основании ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, -независимо от суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1,2,3 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Судом установлено, что 26.06.2016 года между ООО МФК «Мани Мен» и Трефиловой Т.Н. заключен договор потребительского займа в электронном виде- через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-займ, по условиям которого заимодавец ООО МФК «Мани Мен» предоставляет заемщику Трефиловой Т.Н. процентный заем в сумме 15000 рублей, сроком на 31 день с 26.06.2016 года по 26.07.2016 года, с процентной ставкой по договору займа с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно)- 8787,37% годовых, с 3 дня срока займа по 30 день срока займа (включительно)- 69,74% годовых, с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,50% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа). Полная стоимость займа по договору потребительского займа составляет 657,000% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, займ погашается одним платежом, включающим платежи в погашение основного долга в размере 15000 рублей и оплату начисленных процентов. Первый (единовременный) платеж в сумме 23370 рублей 00 копеек уплачивается 27.07.2016 года (л.д. 14 оборот, 15).

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества. В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления клиенту оферты, клиент её подпишет специальным кодом (простой электронной подписью), полученной клиентом в sms- сообщении от кредитора.

Из пункта 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, заемщиком выбран способ получения денежных средств на банковскую карту заемщика №

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед Трефиловой Т.Н. свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода, ответчица получила от займодавца денежную сумму в размере 15000 рублей на карту №, что подтверждается справкой ТКБ БАНК ПАО о статусе операций, проведенных с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ БАНК ПАО клиентом Микрофинансовая компания «Мани Мен» от 16.01.2019 года (порядковый №) (л.д. 13, 13 оборот).

Таким образом, стороны пришли к соглашению по всем условиям договора. Ответчик Трефилова Т.Н. согласилась с условиями договора и взяла на себя обязательство об их выполнении.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), согласно которому в случае не исполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

При заключении договора займа стороны согласовали все существенные условия, в том числе о размере займа, срок его предоставления, размере процентной ставки, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, что не оспаривается ответчиком.

18 апреля 2019 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка Селтинского района Удмуртской Республики мировым судьей судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с Трефиловой Т.Н. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа № от 26.06.2016 года, заключенному с ООО МФК «Мани Мен», за период с 10.08.2016 года по 15.10.2018 года, в размере 72720 рублей 00 копеек, в том числе 15000 рублей 00 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 56670 рублей 00 копеек- сумма задолженности по процентам, 1050 рублей 00 копеек – штрафы.

Определением мирового судьи судебного участка Селтинского района Удмуртской Республики от 31.07.2019 года судебный приказ от 18.04.2019 года о взыскании с Трефиловой Т.Н. в пользу ООО МФК «Мани Мен» задолженности по договору потребительского займа № от 26.06.2016 года, отменен. Также из материалов дела следует, что 29.05.2018 года Трефилова Татьяна Николаевна вступила в брак и после регистрации брака последней присвоена фамилия «Синрейза».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свою обязанность по данному договору, в связи с чем, как указал истец за период с 11.08.2016 года по 15.10.2018 года образовалась задолженность в размере 72720 рублей 00 копеек, из которых 15000 рублей 00 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 56670 рублей 00 копеек – сумма задолженности по процентам, 1050 рублей 00 копеек - штраф.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент возникших правоотношений) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч.8 ст.6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент возникших правоотношений) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (ч.11 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно данным, опубликованным Банком России, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в во втором квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тысяч рублей на срок до 1 месяца включительно, установлены Банком России в размере 806,950% при их среднерыночном значении 605,213%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 15000 рублей на срок 31 день (до 27.07.2016 года), установлена договором в размере 657,000% годовых, что не превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

Согласно п. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент возникших правоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Истцом заявлено требование о взыскание процентов в размере 56670 рублей 00 копеек за период с 11.08.2016 года по 15.10.2018 года, данный размер процентов не превышает четырехкратный размер суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует что, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Согласно расчету задолженности размер процентов, начисленных исходя из 1,8 % в день, что соответствует установленным договором 657 % годовых, составил: за период с 11.08.2016 года по 15.10.2018 года всего в общей сумме 56670 рублей 00 копеек. При этом в расчете учтены платежи от 27.07.2016 года на сумму 2100 рублей 00 копеек, которые в связи с несвоевременностью их внесения отнесены в счет погашения процентов. Всего размер процентов, подлежащих уплате заемщиком, составил 56670 рублей 00 копеек.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку соответствует требованиям договора, возражений и иной расчет процентов и суммы основного долга суду не представлен.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-Ф3 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что сторонами согласовано условие о мерах ответственности за неисполнение обязательства в виде неустойки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа), а ответчиком обязательства по возврату займа надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем исковые требования о взыскании штрафной неустойки являются обоснованными.

Сумма неустойки рассчитана истцом и составляет 1050 рублей 00 копеек за период с 11.08.2016 года по 15.10.2018 года.

Начисленная истцом неустойка за просрочку обязательства в размере 1050 рублей 00 копеек является соразмерной последствиям неисполнения обязательства. Предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения начисленной неустойки не имеется. Доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не представлено, из материалов дела такой несоразмерности не усматривается.

Ответчик Трефилова Т.Н. в установленный договором срок, свои обязательства не выполнила, доказательства обратного в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представила.

15.10.2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от 26.06.2016 года, заключенного с Трефиловой Т.Н., что подтверждается Договором уступки прав (требований) № № от 15.10.2018 года и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от 15.10.2018 года.

В силу ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

Реестр микрофинансовой организации общедоступен.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом договором займа предусмотрена возможность уступки кредитором третьим лицам (коллекторам) своих прав требования по договору.

Материалами дела подтверждается, что направленное в адрес заемщика уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) и погашении задолженности по договору займа № от 26.06.2016 года размере 72720 рублей 00 копеек Трефилова Т.Н. в добровольном порядке не исполнила, задолженность перед займодавцом не погасила.

Таким образом, все права требования по договору № от 26.06.2016 года перешли к истцу ООО «АйДи Коллект».

Поскольку ответчик нарушил условия договора займа, исполняя ненадлежащим образом принятые на себя обязательства, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 26.06.2016 года в размере 72720 рублей 00 копеек, из которых: сумма займа в размере 15000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в размере 56670 рублей 00 копеек и неустойка в размере 1050 рублей 00 копеек.

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2381 рублей 60 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 26.06.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 72720 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 56670 ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1050 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 2381 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 237 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░░

                       ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░░